金磊 發(fā)自 凹非寺

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量子位 | 公眾號(hào) QbitAI

一夜之間，硅谷銀行倒閉了。

這家最受科技和生命科學(xué)初創(chuàng)公司青睞的金融機(jī)構(gòu)，就這么被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）宣判了“死刑”。

事件影響之大，CNBC甚至這樣評(píng)價(jià)：

這是自10多年前全球金融危機(jī)以來(lái)美國(guó)最大的銀行倒閉事件。

Y Combinator的CEOGarry Tan也發(fā)出了這樣的評(píng)價(jià)：

硅谷銀行的后果堪稱“初創(chuàng)企業(yè)滅絕級(jí)事件”，YC 30%的項(xiàng)目，約1000多個(gè)初創(chuàng)企業(yè)的錢都存在硅谷銀行。

下周開(kāi)始根本發(fā)不了工資和房租……很多初創(chuàng)企業(yè)都得讓員工休假了。

不僅如此，硅谷銀行僅憑“一家之力”，甚至動(dòng)蕩了整個(gè)美國(guó)銀行業(yè)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周四，美股基準(zhǔn)KBW銀行指數(shù)暴跌8.1%，創(chuàng)下自2020年6月以來(lái)的最大單日跌幅。

美國(guó)四大銀行——摩根大通、花旗、富國(guó)銀行和美國(guó)銀行——在周四的交易中市值蒸發(fā)524億美元。

而造成如此歷史性事件的緣由，眾多網(wǎng)友都?xì)w結(jié)于“美聯(lián)儲(chǔ)暴力加息”。

至于硅谷銀行的存款，據(jù)消息稱，將由FDIC來(lái)接管。

FDIC完整聲明

對(duì)于這次歷史性事件，F(xiàn)DIC給出了一份官方聲明：

以下為原文內(nèi)容：

加州硅谷銀行（Silicon Valley Bank）于今日被加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（California Department of Financial Protection and Innovation）關(guān)閉，由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管。

為了保護(hù)有保險(xiǎn)存款的存款人，F(xiàn)DIC 成立了圣克拉拉國(guó)家存款保險(xiǎn)銀行（Deposit Insurance National Bank of Santa Clara，DINB）。在關(guān)閉時(shí)，F(xiàn)DIC 立即將硅谷銀行的所有有保險(xiǎn)存款轉(zhuǎn)移給 DINB。

所有有保險(xiǎn)存款的存款人將最遲于2023年3月13日周一上午完全獲得他們的保險(xiǎn)存款，F(xiàn)DIC 將在下一周內(nèi)向無(wú)保險(xiǎn)存款人支付預(yù)付股息，無(wú)保險(xiǎn)存款人將收到剩余無(wú)保險(xiǎn)款項(xiàng)的接管證書。

隨著 FDIC 出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來(lái)可能向無(wú)保險(xiǎn)存款人進(jìn)行分紅支付。

硅谷銀行在加州和馬薩諸塞州擁有 17 家分支機(jī)構(gòu)。硅谷銀行的總部和所有分支機(jī)構(gòu)將于 2023 年 3 月 13 日周一重新開(kāi)業(yè)。DINB 將維持硅谷銀行的正常營(yíng)業(yè)時(shí)間。

銀行業(yè)務(wù)最遲于2023年3月13日恢復(fù)，包括在線銀行和其他服務(wù)。硅谷銀行的官方支票將繼續(xù)清算。根據(jù)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法，F(xiàn)DIC 可以創(chuàng)建 DINB，以確?？蛻艨梢猿掷m(xù)訪問(wèn)其受保險(xiǎn)款項(xiàng)。

截至2022年12月31日，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，總存款約為1754億美元。在關(guān)閉時(shí)，超過(guò)保險(xiǎn)限額的存款數(shù)額尚未確定。FDIC 將從銀行和客戶獲取更多信息后確定無(wú)保險(xiǎn)存款的金額。

FDIC 作為接管人將保留硅谷銀行的所有資產(chǎn)以供以后處理，貸款客戶可像往常一樣繼續(xù)償還貸款。

硅谷銀行是今年第一家破產(chǎn)的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。最后一家被關(guān)閉的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司是堪薩斯州阿爾梅納州立銀行（Almena State Bank）于2020年10月23日關(guān)閉。

從爆雷到倒閉

其實(shí)硅谷銀行的倒閉并非事發(fā)突然，在一天前，便已經(jīng)傳出爆雷的消息——

股價(jià)直接暴跌超60%，市值蒸發(fā)超過(guò)95億美元。

整個(gè)股票市場(chǎng)放眼望去也是哀鴻遍野的景象：

而事情源于硅谷銀行（SVB，Silicon Valley Bank）周三發(fā)布的一份聲明。

在這份聲明中，硅谷銀行宣布出售一批價(jià)值約210億美元的證券。

這210億美元證券幾乎是硅谷銀行所有目前可供出售的證券，但這會(huì)造成約18億美元的虧損。

為了支撐銀行的資本基礎(chǔ)（capital base），硅谷銀行希望通過(guò)出售普通股和優(yōu)先股，來(lái)募資22.5億美元補(bǔ)上。

然而，這種舉措非但沒(méi)有拯救硅谷銀行的危機(jī)，反而讓這家金融機(jī)構(gòu)的股價(jià)暴跌。

《金融時(shí)報(bào)》對(duì)此評(píng)價(jià)稱，這是一種拋售資產(chǎn)和稀釋股權(quán)的行為。

現(xiàn)在，美國(guó)三大信貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪公司（Moody’s Corporation）的分析師，已經(jīng)宣布將硅谷銀行信用評(píng)級(jí)下調(diào)一級(jí)：

硅谷銀行的融資和盈利能力狀況在短期內(nèi)發(fā)生重大變化，表明該行在財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于穆迪此前納入的水平。

據(jù)CNBC介紹，富國(guó)銀行的分析師Mike Mayo在給客戶的一份報(bào)告中表示，硅谷銀行的問(wèn)題會(huì)導(dǎo)致初創(chuàng)企業(yè)更難籌集額外資金。

事后，即便硅谷銀行CEO格雷格·貝克（Greg Becker）已經(jīng)緊急出面，試圖讓客戶保持冷靜，并聲稱“目前公司仍然資本充足”。

但從消息出來(lái)開(kāi)始，便有大量?jī)?chǔ)戶和投資者選擇從硅谷銀行撤資，涉及金額高達(dá)420億美元。成為了10多年來(lái)美國(guó)最大的銀行擠兌之一。

有何影響？

硅谷銀行雖說(shuō)只是全美排名第16的銀行，但它身上的“屬性”著實(shí)有些特殊。

硅谷銀行在只有17家分支機(jī)構(gòu)的情況下，卻掌握著萬(wàn)億元的資金；而且服務(wù)的對(duì)象，基本上都是創(chuàng)業(yè)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資者和科技公司。

正如剛才Y Combinator CEO提到的，眾多初創(chuàng)公司（尤其是硅谷），都將大量資金存儲(chǔ)于硅谷銀行。

而之所以大量初創(chuàng)企業(yè)將硅谷銀行視為寵兒，是因?yàn)樗c其他銀行的“處事方式”著實(shí)不同。

硅谷銀行更愿意用其他銀行沒(méi)有的“福利”去幫助科技初創(chuàng)企業(yè)，比如幫助早期員工獲得個(gè)人住房貸款等等。

更重要的是，硅谷銀行在向科技創(chuàng)業(yè)公司貸款方面特別靈活；它還經(jīng)常愿意與非美國(guó)公民的創(chuàng)始人合作，這對(duì)于更為傳統(tǒng)的銀行而言將是一個(gè)障礙。

這也就不難理解為何那么多初創(chuàng)企業(yè)要pick硅谷銀行了。

或許你會(huì)問(wèn)，硅谷銀行不是已經(jīng)被FDIC接住了嗎？

需要注意的是，F(xiàn)DIC只為25萬(wàn)美元以下的存款提供保險(xiǎn)，所以在SVB中有超過(guò)25萬(wàn)美元存款的客戶就陷入了困境。

也就是說(shuō)，不是每個(gè)人都把錢提出來(lái)……對(duì)于打工人來(lái)說(shuō)，最直接的影響就是拿到工資成了問(wèn)題。

而且即便是有些初創(chuàng)公司沒(méi)有跟硅谷銀行“綁定”到一起，但這些企業(yè)的供應(yīng)商極有可能pick了硅谷銀行。

換言之，硅谷銀行倒閉帶來(lái)的影響，可謂是“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。

對(duì)此，微博博主“歷史的進(jìn)程”這樣評(píng)價(jià)道：

綜合來(lái)說(shuō)就是，這幾年互聯(lián)網(wǎng)差不多瓶頸期了，除了AI和加密貨幣，幾乎沒(méi)有新玩意出來(lái)。不光VC的錢投不出去，上游SVB也貸款放不出去，加息周期的結(jié)束遙遙無(wú)期。SVB特殊的模式導(dǎo)致了幾乎沒(méi)有散戶存款，F(xiàn)CID的理賠保險(xiǎn)也照顧不到，只能自救。

那么對(duì)于硅谷銀行倒閉的事情，你怎么看？

參考鏈接：

[1] https://www.fdic.gov/news/press-releases/2023/pr23016.html

[2] https://www.cnbc.com/2023/03/10/silicon-valley-bank-is-shut-down-by-regulators-fdic-to-protect-insured-deposits.html

[3] https://www.marketwatch.com/story/y-combinators-garry-tan-calls-svb-closure-an-extinction-level-event-for-startups-3a052d4

[4] https://twitter.com/garrytan/status/1634287828594229249

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