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【資料圖】

賺夠多少錢才敢退休？理財(cái)顧問(wèn)們認(rèn)為，你目前存的錢很可能是不夠養(yǎng)老的。

當(dāng)然，這個(gè)問(wèn)題也取決于很多具體因素，例如你住在哪里，你有哪些固定開支，你希望過(guò)什么樣的生活，你的年齡，你的醫(yī)療費(fèi)用，你是否還有其他人要養(yǎng)，你的配偶有多少存款，你能夠拿多少社保，等等。另外還要考慮通貨膨脹、投資回報(bào)和其他很多未知的因素。所以沒(méi)有一個(gè)數(shù)字是放之四海皆準(zhǔn)的。

Cornerstone Wealth Advisory公司的創(chuàng)始人及首席執(zhí)行官米歇爾·李·法恩表示，以前，很多人認(rèn)為賺夠100萬(wàn)美元就可以退休了。但是隨著生活成本的不斷上漲，100萬(wàn)美元可能已經(jīng)不夠你安度晚年了，特別是在紐約這樣生活成本高昂的城市。

法恩還說(shuō)：“雖然賺夠100萬(wàn)美元是一個(gè)了不起的成就，但考慮到人的壽命的增加和高通脹，這么多錢能不能支撐你過(guò)完一生，是要打一個(gè)問(wèn)號(hào)的?！?/p>

注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、District Capital Management公司的合伙人阿爾文·卡洛斯建議道，人們最好存夠?qū)⒔?00萬(wàn)美元再退休，也就是傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的兩倍。嘉信理財(cái)（Charles Schwab）在2021年進(jìn)行的一項(xiàng)退休調(diào)查顯示，很多人都持同樣的看法，受訪者平均認(rèn)為至少應(yīng)該存夠190萬(wàn)美元才敢退休。而且這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是對(duì)現(xiàn)在退休的人來(lái)說(shuō)的。而對(duì)于幾十年后才退休的年輕人，這個(gè)數(shù)字可能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

卡洛斯稱：“假如你退休以后，生活成本和偶爾旅游的費(fèi)用大約是每個(gè)月3,000美元，但這并非全部支出，因?yàn)槟氵€得在房屋維修、房產(chǎn)稅、醫(yī)療費(fèi)用甚至是長(zhǎng)期請(qǐng)護(hù)工上面花錢?！?/p>

考慮到401(k)計(jì)劃的參保者去年的存款中位數(shù)為35,354美元（取中位數(shù)較為科學(xué)，因?yàn)楦呤杖胝叩拇婵钏斤@著拉高了平均數(shù)——141,542美元），因此這顯然是一個(gè)令人焦慮的問(wèn)題。

目前的經(jīng)濟(jì)也讓退休的門檻變得愈加高不可攀了。通貨膨脹和股市動(dòng)蕩加劇了美國(guó)的退休危機(jī)，年輕人和退休者都要面對(duì)生活成本上漲的問(wèn)題——房?jī)r(jià)、菜價(jià)、藥價(jià)統(tǒng)統(tǒng)都在上漲。這導(dǎo)致很多美國(guó)人變得越來(lái)越消極，他們覺(jué)得連支付目前的賬單都捉襟見(jiàn)肘，更不用奢望有一天能夠舒服地退休了。

當(dāng)然，就算你的存款不到100萬(wàn)美元，你也是可以退休的——目前很多退休者都沒(méi)有存夠100萬(wàn)美元。不過(guò)理財(cái)專家表示，要想在退休后過(guò)得舒適和放心，現(xiàn)在的勞動(dòng)者比以往任何時(shí)候都需要加大儲(chǔ)蓄力度。

美國(guó)南方銀行公司總裁兼首席執(zhí)行官蓋茨·利特爾表示：“現(xiàn)在的100萬(wàn)美元已經(jīng)不是以前的100萬(wàn)美元了，不過(guò)如果使用得當(dāng)，你仍然能夠過(guò)上舒服的退休生活。只不過(guò)如果你工作期間的大多數(shù)年份都可以掙到10萬(wàn)美元，那么你就可能已經(jīng)習(xí)慣了更奢侈的生活，只存100萬(wàn)美元可能無(wú)法持續(xù)支撐那樣的生活?！?/p>

如何為退休做準(zhǔn)備

總的來(lái)說(shuō)，理財(cái)顧問(wèn)建議，從你20多歲起，你就應(yīng)該把收入的10%到15%存起來(lái)用于養(yǎng)老。但很多人是沒(méi)有辦法做好每月儲(chǔ)蓄10%的收入的。許多“千禧一代”和“Z世代”的年輕人表示，由于生活水平不斷上漲，加上很多人連生存都很艱難，他們并不認(rèn)為存錢養(yǎng)老有什么意義。

但是即便只存一點(diǎn)，也比一分錢不存強(qiáng)?？偛粫?huì)有人希望自己的存款越少越好吧？卡洛斯建議道，如果你覺(jué)得每月儲(chǔ)蓄10%很困難，那么你能夠把目標(biāo)定得低一些——比如每月存20美元，或者收入的1%，這樣也是一個(gè)不錯(cuò)的開始。不要一開始就被100萬(wàn)美元這樣的大數(shù)字嚇住了。

他還指出：“如果你沒(méi)有向401(k)計(jì)劃存錢，那就應(yīng)該開始按照3%或5%的比例儲(chǔ)蓄。你也可以將你的養(yǎng)老賬戶的儲(chǔ)蓄比例設(shè)定為每年自動(dòng)提高1%或2%，這樣你就不需要擔(dān)心了?！?/p>

注冊(cè)會(huì)計(jì)師、OneDigital公司的財(cái)富管理執(zhí)行副總裁本杰明·韋斯特曼指出，另一條值得推薦的經(jīng)驗(yàn)是，在退休前，把儲(chǔ)蓄目標(biāo)定為年均支出的20倍。如果你現(xiàn)在生活壓力確實(shí)較大，那么每年儲(chǔ)蓄收入的10%到15%或許從心理上就容易接受一些。

韋斯特曼說(shuō)：“如果你這樣做了，加上一些社保福利，那么你在退休后基本上就能夠享受與退休前差不多的生活水平。如果你不確定你每年的開銷是多少，也不用擔(dān)心，你完全可以每年動(dòng)用4%到5%的投資?！?/p>

也就是說(shuō)，如果你存了100萬(wàn)美元，那么退休后，你每年都能夠取出4萬(wàn)美元到5萬(wàn)美元。對(duì)有些人來(lái)說(shuō)，這筆錢已經(jīng)足夠了。這取決于他們住在哪里，以及有哪些支出項(xiàng)目。

“完整退休規(guī)劃師”項(xiàng)目（The Complete Retirement Planner）的創(chuàng)始人德魯·帕克表示，總而言之，要想過(guò)好退休生活，重要的是與理財(cái)顧問(wèn)見(jiàn)面，在考慮到你或你的家庭的具體目標(biāo)、收入、債務(wù)和資產(chǎn)凈值等因素的基礎(chǔ)上，制定一個(gè)個(gè)性化的理財(cái)計(jì)劃。

帕克說(shuō)：“要求所有人都存夠一個(gè)數(shù)額，那肯定是會(huì)失敗的。在理財(cái)?shù)膯?wèn)題上，我們不應(yīng)該依賴假設(shè)和所謂的通用標(biāo)準(zhǔn)，也不能把空泛的建議當(dāng)成具體目標(biāo)?！?/p>

最后請(qǐng)記住，或許你覺(jué)得自己無(wú)法存下那么多錢，但情況往往并非如此，只要養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣，最后的結(jié)果往往就會(huì)嚇你一跳。（財(cái)富中文網(wǎng)）

作者：Alicia Adamczyk

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