建造保障房是穩(wěn)定房價的重要措施，也是商業(yè)銀行發(fā)展的新機遇。

3月22日，工商銀行、國家開發(fā)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等六家金融機構(gòu)與北京保障房中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，每家銀行將為其提供300億元意向性融資支持，共計1800億元人民幣。

“這是一則非常重要的消息?！?月24日，易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進對《華夏時報》記者表示，此前銀行更多聚焦在商品房領(lǐng)域，這次是銀行對保障房一次集中的金融支持，具有非常好的導(dǎo)向性。

【資料圖】

目前來看，保障房建設(shè)是未來一項重要國家級建設(shè)項目，似乎已經(jīng)成為銀行必須把握的機遇之一。

保障房市場或成銀行發(fā)展新機遇

近期，房地產(chǎn)市場有所企穩(wěn)，但居民貸款買房的積極性仍未完全恢復(fù)，商品房交易規(guī)模仍在低位徘徊。

央行3月初公布數(shù)據(jù)顯示，今年2月，居民中長期貸款只增加了863億，比春節(jié)假期所在的1月少了1000多億。這意味著居民貸款買房的積極性依然不高。

與此同時，房地產(chǎn)開工投資總量的下行趨勢依然存在。今年1-2月，全國房地產(chǎn)開發(fā)投資13669億元，同比去年14499億元下降5.7%；其中，住宅投資10273億元，下降4.6%。

但保障性住房市場則呈現(xiàn)出不一樣的情景。在“房住不炒”“租售并舉”的定位下，保障性住房的建設(shè)，正改變著整個地產(chǎn)及金融產(chǎn)業(yè)的利益分配格局，對商業(yè)銀行的影響與日劇增。

“目前，我國的住房保障體系主要包括，公租房、保障性租賃住房、共有產(chǎn)權(quán)住房，是個非常龐大的體系，需要巨大的金融支持?！眹儡S進對《華夏時報》記者表示，金融支持的重要機構(gòu)就是銀行。

今年以來，多家國有大行加強了保障性住房的支持力度。3月22日下午，北京保障房中心發(fā)布消息表示，其與工商銀行、國家開發(fā)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等六家金融機構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，意向性合作金額每家300億元人民幣，合計金額1800億元人民幣。

以工商銀行北京市分行為例，累計支持各類政策性住房項目150余個，提供融資2300億元。此次，工行北京分行將為北京保障房中心提供300億元意向性融資支持和科技信息建設(shè)服務(wù)，促進金融與產(chǎn)業(yè)深度融合。

今年2月，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，建信住房租賃基金將與北京保障房中心等機構(gòu)設(shè)立子基金，基金規(guī)模為人民幣50億元。截至2023年1月末，建行公司住房租賃貸款余額已超2000億元，建信住房租賃基金推進項目40余個，其中已投資項目11個。

“目前銀行對房地產(chǎn)開發(fā)類貸款仍比較謹慎。但保障房相關(guān)項目比較有市場保障，很多銀行愿意支持?！币幻y行從業(yè)人員對《華夏時報》記者表示，目前來看，保障房建設(shè)是市場發(fā)展的趨勢，是緩解部分地區(qū)結(jié)構(gòu)性住房供需失衡的重要市場舉措。

同時，上述銀行從業(yè)人員也對《華夏時報》記者透露，個人住房按揭貸款一直是銀行收益較高、風(fēng)險較小的一項業(yè)務(wù)，對于保障房貸款方面，銀行會本著低收益的原則，加大投放。

北京保障房中心成立于2011年6月，是北京市政府一次性注資100億元成立的國有企業(yè)。北京保障房中心黨委書記、執(zhí)行董事、總經(jīng)理金焱介紹，目前企業(yè)規(guī)模已實現(xiàn)從百億級到千億級的跨越，這離不開各大銀行的長期支持。銀行有力支持了首都保障房的建設(shè)。

系列政策支持保障房獲長期資金投入

實際上，早在2003年我國就開始推進保障性住房建設(shè)的城鎮(zhèn)住房發(fā)展體制。經(jīng)過多年的發(fā)展，如今我國逐漸發(fā)展出公租房、保障性租賃住房和共有產(chǎn)權(quán)住房為主體的住房保障體系。

但在發(fā)展過程中，由于保障房建設(shè)周期長、建設(shè)資金投入大、經(jīng)濟效益低等特點，此前企業(yè)與金融機構(gòu)參與積極性并不高漲，銀行資金參與也存在很大障礙。

上述銀行從業(yè)人員對《華夏時報》記者說，在保障房中，尤其涉及一些不涉及產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的項目，后期配套需要更大量的長期資金支持，利潤回報相對較低，此前銀行對此比較“慎重”。

以保障性租賃住房為例，景暉智庫首席經(jīng)濟學(xué)家胡景暉提到，雖然該類項目能夠拿到很多優(yōu)惠政策，但是其也會被要求比同地段市場化的租金要低15%-20%，如果把政策紅利剔除掉，基本上市場參與主體都處在一個微利的狀態(tài)；如果市場參與主體的積極性不夠，那么參與者就少，供應(yīng)不足，房租就還會上漲。

但自2022年以來，保障房市場利好政策頻出，逐步緩和了保障房融資難的局面。

2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，分檔設(shè)置了“房地產(chǎn)貸款余額占比”和“個人住房貸款余額占比”兩個上限。

這“兩條紅線”給銀行房貸套上了“緊箍咒”。而2022年初，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，明確保障性租賃住房項目有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理，為保障性租賃住房項目貸款松綁。

通知中指出，自其印發(fā)之日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)向持有“保障性租賃住房項目認定書”的保障性租賃住房項目發(fā)放的有關(guān)貸款，不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理；銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大對保障性租賃住房的支持力度，按照依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

隨之，當(dāng)日午后金融股走強，銀行板塊午后集體拉升。此時，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，通知主要引導(dǎo)銀行加大保障性租賃住房與長租房市場發(fā)展。體現(xiàn)了政策傾斜與引導(dǎo)，拓寬了保障性租賃住房項目融資空間。

在胡景暉看來，保障性租賃住房的貸款不納入“兩集中”管理，銀行在這方面去掉了“緊箍咒”，能夠大膽地去放貸，支持各地保障性租賃住房的快速發(fā)展。

今年2月24日，住房租賃金融支持政策進一步加碼。央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于金融支持住房租賃市場發(fā)展的意見（征求意見稿）》（下稱：住房租賃十七條），圍繞加強住房租賃信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新、拓寬住房租賃市場多元化投融資渠道以及加強和完善住房租賃金融風(fēng)險管理等三方面支持住房租賃市場發(fā)展。

中國銀行研究院研究員葉懷斌對《華夏時報》等媒體記者表示，銀行業(yè)作為國內(nèi)金融市場的主體，是推進金融支持住房租賃市場發(fā)展的排頭兵。商業(yè)銀行要牢牢把握市場規(guī)律，完善金融服務(wù)，致力增進民生福祉，提高人民生活品質(zhì)。

目前來看，保障房建設(shè)是未來一項重要國家級建設(shè)項目，已成為銀行必須把握的機遇之一。而與此同時，銀行對保障房建設(shè)的金融支持也呈現(xiàn)多元化趨勢，包括信貸、保障性住房REITs等。

北京保障房中心總會計師張曉麗介紹，此次與六家銀行戰(zhàn)略協(xié)議的合作內(nèi)容除傳統(tǒng)融資、債券、投資等業(yè)務(wù)外，還包括各行結(jié)合自身優(yōu)勢在內(nèi)部資金管理、優(yōu)化財務(wù)配置、提升運營效率、金融科技、公募REITs等方面內(nèi)容。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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