在反洗錢、防范電信詐騙工作的

(資料圖片僅供參考)

持續(xù)推進下，

銀行在新開戶業(yè)務等方面

持續(xù)加強信息審核，

加大對銀行卡的監(jiān)管。

這兩天有北京地區(qū)銀行機構傳出

對Ⅰ類賬戶設置了交易限額

非柜面所有渠道的交易額度

每天上限為5000元

相關消息沖上熱搜

不少網(wǎng)友在社交平臺上留言

自己的個人賬戶交易被限額了

很多人不能理解，“如果是每天5000元的交易限額，那實在是太少了，也很不方便。畢竟日常生活中要買一些貴的商品，比如電腦、奢侈品包包可能就超過這個限額，更不用說買房、買車了，實在不是很能理解，用自己的錢為什么還要搞這么多限制。”

有機智的網(wǎng)友現(xiàn)場解答

對此，不少銀行從業(yè)人員表示：“我們也不想這么麻煩，但是有些人不聽勸，出了事我們工作人員要負連帶責任?！?/p>

什么是Ⅰ類戶？Ⅱ、Ⅲ類賬戶？

為什么要限額？

2016年，央行發(fā)布相關規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現(xiàn)金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易的時候有限額。

比如，你在某一家銀行的支付平臺做網(wǎng)上交易，不管是轉賬還是買基金、買理財，如果是Ⅱ類賬戶的話，單日限額可能是2000元（每個銀行對于限額的規(guī)定不同）。換句話說，你想給別人轉賬1萬就得分5天才能轉完。

近年來，全國范圍內開展“斷卡行動”，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對Ⅰ類賬戶的交易限制。

比如，今年2月16日，一家國有大型銀行上海分行發(fā)布公告，其中提到：

我行將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額。

客戶可通過柜面及電子銀行渠道查詢當前賬戶非柜面支付限額情況，如有調額需求，可持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至我行任一網(wǎng)點進行申請，我行將根據(jù)核實結果，為您調整相關業(yè)務功能及限額。

其實早在去年，多家銀行相繼發(fā)布公告表示，將調整個人銀行結算賬戶線上業(yè)務限額，當時主要涉及Ⅱ、Ⅲ類賬戶（也就是上面網(wǎng)友提及的限額2000元、1000元的情況），如今加強對Ⅰ類戶的限制（很多銀行選擇的限額是5000元），主要是為了反洗錢、防范電信詐騙等。

分析人士表示，這種調整舉動對于銀行來說，可以在一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便，但也在一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風險。

而除了對銀行卡的管理越來越嚴格，新辦卡流程上也增加了報備和審核等環(huán)節(jié)。

記者在上海某大型銀行網(wǎng)點了解到，當前新辦銀行卡需先掃碼登記信息，并簽署不參與電信網(wǎng)絡詐騙犯罪承諾書方可辦理。“這是現(xiàn)在新辦卡前的必需環(huán)節(jié)。”該銀行網(wǎng)點大堂經(jīng)理表示。

另一國有大行電話相關人員也指出，當前開卡憑身份證在線下網(wǎng)點辦理即可，但同時因反洗錢相關要求，部分客戶銀行需進行盡職調查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點要求為準。

據(jù)了解，現(xiàn)在用戶進行新開卡需要進行“五問”“兩查”和風險提示。

“五問”包括：

1、詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現(xiàn)。

2、詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符。

3、詢問客戶職業(yè)信息，并進行核實。

4、詢問客戶居住地址，如常住地址與網(wǎng)點距離較遠，進一步詢問開戶原因。

5、詢問客戶聯(lián)系方式，并進行核查。

“兩查”包括：

1、查詢客戶名下賬戶情況，重點詢問是否頻繁開銷賬戶等。

2、查詢客戶歷史交易明細等。

據(jù)人民銀行上?？偛拷瞻l(fā)布的通報，違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定仍是銀行被處以罰款最多的業(yè)務。兩類業(yè)務罰款金額分別占比44.6%和42%。單個案件最高處罰金額為1694萬元，為銀行業(yè)金融機構違反征信管理規(guī)定。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林曾提出，“線上轉賬、支付的速度非?？欤O(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監(jiān)管。加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題?！?/p>

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來源：華夏日報、21世紀經(jīng)濟報道、網(wǎng)友評論

編輯：柏林

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