近期，六大行密集發(fā)聲，積極展示其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行國家戰(zhàn)略的成績單…

面對復(fù)雜的外部環(huán)境，國有大行持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在規(guī)模質(zhì)效提升、踐行重大戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)普惠金融等方面成效顯著，實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，國有六大行總資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模分別合計為162.53萬億元、119.89萬億元和92.05萬億元，分別是2017年末的1.52倍、1.53倍和1.66倍。近五年，合計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤分別為16.17萬億元和5.61萬億元，2017-2021年度累計現(xiàn)金分紅總額1.65萬億元，不斷回報投資者。

(資料圖片)

經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升

銀行是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，國有大行又是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主力軍，在維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來，國有六大行克服種種挑戰(zhàn)，堅定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

據(jù)介紹，工商銀行自2018年以來，人民幣貸款保持逐年多增，累計新增超9萬億元，市場領(lǐng)先，年均增長11.5%，較同期經(jīng)濟(jì)平均增速高6個百分點(diǎn)。其中，2022年境內(nèi)人民幣貸款新增2.61萬億元，同比多增4900億元。與此同時，人民幣債券投資余額從4.8萬億元躍升至8.9萬億元，年均增速13.1%，積極滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資需求。

建設(shè)銀行2022年前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤2473億元，較2017年同期增長22.9%。截至2022年9月末，總資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模分別達(dá)34.30萬億、24.70萬億元、20.21萬億元；分別較2017年末增長46%、52%和61%。

農(nóng)業(yè)銀行2022年前三季度，實(shí)現(xiàn)凈利潤1973億元，較2017年同期增長23.2%。截至2022年9月末，總資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模分別達(dá)33.83萬億元、24.89萬億元、19.37萬億元，分別是2017年末的1.61倍、1.54倍、1.81倍。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率1.40%，比2017年末下降0.41個百分點(diǎn)。資本充足水平大幅改善，資本充足率17.46%，比2017末提升3.72個百分點(diǎn)。

交通銀行截至2022年9月末集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模12.69萬億元，五年年均復(fù)合增速7.27%。2022年前三季度營業(yè)收入2,100.76億元，較2017年同期增長40.32%。2022年前三季度歸母凈利潤678.83億元，較2017年同期增長24.74%。不良貸款率從2020年末的最高1.67%下降至2022年9月末的1.41%，下降0.26個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率從2017年9月末的151.06%上升至2022年9月末的181.54%，上升30.48個百分點(diǎn)。

經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升的同時，國有六大行也不斷提高投資者回報。農(nóng)業(yè)銀行積極回報投資者，上市以來累計分紅超過6800億元，分紅比例保持在30%以上。建設(shè)銀行上市以來，累計分紅超萬億元，為廣大股東創(chuàng)造了可觀的回報，入選中國上市公司協(xié)會A股豐厚回報榜單。交通銀行2017-2021年累計向股東分配現(xiàn)金股利1167.86億元。

加大對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)支持力度

國有大行作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中堅力量，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動脈，在經(jīng)營質(zhì)效不斷提升的背景下，信貸投放力度也在不斷加大，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，發(fā)揮著支柱性作用。與此同時，國有大行不斷優(yōu)化資源配置，加大對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)支持力度，使信貸投放更為精準(zhǔn)。

據(jù)了解，以支持國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，工商銀行著力增強(qiáng)金融資源在城鄉(xiāng)、區(qū)域、人群之間配置的均衡性。加大對京津冀、長三角、粵港澳、中部及成渝等重點(diǎn)區(qū)域資源傾斜的同時，保持對信貸增長緩慢地區(qū)、邊疆民族地區(qū)資源投入，增強(qiáng)金融資源配置的平衡性、協(xié)調(diào)性和可持續(xù)性。

中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等國有大行業(yè)聚焦重點(diǎn)區(qū)域，也不斷加大對京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域的資源投入，促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)，助力國家區(qū)域戰(zhàn)略落地。

重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)也是國有大行信貸投放的重點(diǎn)流向。2022年以來，工商銀行積極貫徹落實(shí)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的部署和安排，實(shí)施制造業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)工程，制定服務(wù)指導(dǎo)意見，圍繞傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型和先進(jìn)制造業(yè)動能培育，加大融資精準(zhǔn)投放，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)補(bǔ)齊短板和鍛造長板，精準(zhǔn)助力制造業(yè)穩(wěn)鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈。2022年，制造業(yè)貸款增幅近40%，有效支持國產(chǎn)大飛機(jī)、復(fù)興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設(shè)。

農(nóng)業(yè)銀行緊扣產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造和產(chǎn)業(yè)鏈提升，將更多金融資源特別是中長期資金配置到先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，助力制造業(yè)高端化智能化綠色化發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平。

建設(shè)銀行先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠涉農(nóng)等新興領(lǐng)域貸款快速增長，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融服務(wù)效能大幅提升，制造業(yè)貸款達(dá)2.23萬億元，先進(jìn)制造業(yè)貸款余額約4342億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超1.4萬億元。

郵儲銀行持續(xù)加大對綠色低碳、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”企業(yè)的資金支持。

交通銀行制造業(yè)、普惠小微、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色貸款增速均顯著高于同期全部貸款平均水平，持續(xù)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

多舉并措助力激發(fā)企業(yè)活力

近期，財政部明確，將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步完善減稅降費(fèi)措施，該延續(xù)的延續(xù)，該優(yōu)化的優(yōu)化，突出對中小微企業(yè)、個體工商戶以及特困行業(yè)的支持。中國人民銀行表示，將綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，多措并舉降低市場主體融資成本。

金融機(jī)構(gòu)各顯身手，通過創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，多舉并措助力激發(fā)企業(yè)活力。據(jù)了解，工商銀行持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字普惠產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)小微企業(yè)發(fā)展活力，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。據(jù)悉，工商銀行自2019年以來，通過打造“精準(zhǔn)、流暢、聰明”的數(shù)字普惠新模式，把產(chǎn)品送到客戶身邊，以實(shí)際行動解決小微企業(yè)融資難的問題，小微企業(yè)貸款余額從接近5000億元擴(kuò)大至超1.6萬億元，增長逾3倍，年均增速超40%；民營企業(yè)貸款余額連續(xù)多年位居市場首位，2022年末突破3.7萬億元。

建設(shè)銀行普惠金融戰(zhàn)略有效破解小微企業(yè)融資難題，村鏈工程、“裕農(nóng)通”觸達(dá)千萬農(nóng)家，通過創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，引領(lǐng)國際同業(yè)最佳實(shí)踐，普惠貸款和涉農(nóng)貸款余額分別達(dá)2.29萬億元和2.92萬億元。

郵儲銀行建立“四三二一”小微金融服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供“有擔(dān)當(dāng)、有韌性、有溫度”的金融服務(wù)。2018年以來，郵儲銀行累計投放普惠型小微企業(yè)貸款超過4萬億元，截至2022年12月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過1.18萬億元，余額占比超過16%。

為外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)提供便利

當(dāng)前我國面臨新的全球經(jīng)濟(jì)形勢，人民幣將在對外經(jīng)貿(mào)往來中發(fā)揮更為重要作用。

近日，中國銀行發(fā)布《中國銀行支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大人民幣跨境使用促進(jìn)貿(mào)易投資便利化行動方案》，把人民幣國際化業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，全面提升在人民幣國際化業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營質(zhì)效，支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)主動適應(yīng)新形勢、把握人民幣國際化發(fā)展機(jī)遇，進(jìn)一步便利跨境貿(mào)易投資人民幣使用，更好滿足外經(jīng)貿(mào)企業(yè)交易結(jié)算、投融資、風(fēng)險管理等市場需求。

據(jù)《行動方案》，針對“走出去”企業(yè)、世界500強(qiáng)等各類客群的金融需求及實(shí)用場景，中國銀行提供綜合化金融服務(wù)方案。持續(xù)擴(kuò)大貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資等基礎(chǔ)跨境人民幣結(jié)算服務(wù)覆蓋面，中國銀行預(yù)計2023年全年為境內(nèi)外市場主體提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)不低于30萬億元。

此外，中國銀行將繼續(xù)提升對公跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化服務(wù)，擴(kuò)大參與便利化服務(wù)的外經(jīng)貿(mào)企業(yè)“白名單”。優(yōu)化“跨境匯入?yún)R款直通車”服務(wù)流程，為外經(jīng)貿(mào)企業(yè)提供跨境貿(mào)易匯入?yún)R款全程智能化處理、快速入賬服務(wù)。抓住有利的利率、匯率市場機(jī)遇，積極提供境內(nèi)外聯(lián)動貿(mào)易融資服務(wù)，幫助外經(jīng)貿(mào)企業(yè)降低融資成本、擴(kuò)大人民幣在在岸和離岸市場流通使用。

無獨(dú)有偶，工商銀行近期發(fā)布了“春煦行動”跨境人民幣服務(wù)方案，從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)出發(fā)，聚焦解決客戶“急難愁盼”，圍繞服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)、全面落實(shí)促進(jìn)貿(mào)易投資便利化政策的目標(biāo)，著力構(gòu)建跨境結(jié)算、跨境投融資、匯率風(fēng)險管理、全球現(xiàn)金管理、離岸人民幣等五大跨境人民幣服務(wù)體系，為廣大市場主體提供優(yōu)質(zhì)跨境人民幣服務(wù)。目前工商銀行可支持人民幣與40余個國家的幣種直接交易，具備超100種貨幣的投融資服務(wù)和風(fēng)險管理能力。

農(nóng)業(yè)銀行也推出了“農(nóng)銀跨境e融通”國際貿(mào)易“單一窗口”融資服務(wù)，進(jìn)一步為外貿(mào)企業(yè)跨境金融服務(wù)提供便利，助力激發(fā)市場活力。

（文章來源：證券時報網(wǎng)）

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