“比搶到演唱會門票還高興”!有人砸50萬搶大額存單,三年利息5.25萬
2023-08-17 10:24:15    騰訊網(wǎng)

每經(jīng)編輯:畢陸名

“慶祝人生第一筆大額存單!”


(資料圖)

近日,杭州85后姑娘朵朵搶到了一筆3.5%年利率的大額存單,忍不住在閨蜜群里發(fā)個小紅包共享喜悅。朵朵說,冒著高溫去存錢也值了,真的比搶到演唱會門票還要高興!除了大額存單,儲蓄國債也搶瘋了。儲蓄國債利率在上月經(jīng)歷了一輪下調(diào)后,雖然與部分國有銀行普通存款利率水平持平,已低于不少股份行、城商行的存款利率,但仍難以抵擋儲戶的購買熱情。

隨著存款利率的不斷下行,保本保息、收益率高、靈活性強的大額存單走俏,搶購難度大。有銀行看中了這一點,甚至搭配其他理財產(chǎn)品,向客戶出售大額存單。對此,專家提醒,此舉可能損害了金融消費者的合法權(quán)益。

自8月以來,又有多家中小銀行下調(diào)了存款掛牌利率,部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過此次調(diào)整后,3年期、5年期定期存款利率已調(diào)降至3%以下。接下去,存款利率是否還會下降?

50萬存三年,利息52500元

據(jù)錢江晚報8月16日報道,“無意中打聽到這家銀行大額存單年利率有3.5%,我激動得冒著高溫去開卡!”杭州85后姑娘朵朵告訴記者,前一天就跟客戶經(jīng)理確定有這個利率并約好存款,“我知道的銀行中,這家的存款利率應(yīng)該算是高的了,50萬存三年,有52500元利息?!?/p>

圖片來源:受訪者供圖

開卡過程中,朵朵有點激動?!凹拥绞侄叮艽a都輸錯了兩次,我真怕額度馬上搶完?。 倍涠湔f,還好額度還沒售完,她果斷買入了50萬元大額存單,“我真的算幸運,第二天,客戶經(jīng)理就告訴我,額度售空了,5000萬元額度沒幾天就搶光了。”

記者了解到,這家銀行大額存單近期確實高達3.5%,不過因為額度有限,目前已經(jīng)賣完。至于后面會不會有,客戶經(jīng)理也沒有給出明確答案。盡管這款產(chǎn)品已經(jīng)售罄,但該行宣傳海報顯示,在8月18日-31日期間,有3.4%以及3.45%年利率的三年期存款產(chǎn)品。

這么高的利率,自然也吸引了存款特種兵前來?!斑@些客戶消息真是靈,都搶到了!”該行的一位客戶經(jīng)理透露,八月初這一波,江蘇、上海有不少客戶過來存款,省內(nèi)的寧波、嘉興客戶也趕來了,他們都搶到了3.5%年利率的大額存單,其中不乏“百萬級”單子。

銀行要求“配貨”才能買

“知道愛馬仕要配貨,現(xiàn)在銀行(存錢)居然也要。”

據(jù)中國證券報8月2日報道,“知道購買某些奢侈品要配貨,現(xiàn)在買大額存單竟然也要配貨!說是額度有限,需要搭配其他產(chǎn)品才有購買名額?!毙粼谏缃黄脚_上發(fā)帖吐槽。評論區(qū)里有網(wǎng)友表示,“我們行就是1:1才給大額存單額度,不賣理財不給額度”“我們行是1:1配定期,但沒讓賣理財”……

記者走訪多家銀行網(wǎng)點時,客戶經(jīng)理均表示,大額存單額度緊俏,需要提前預(yù)約或拼手速搶購。此外,若是新客戶或者入賬資金量大,部分銀行的大額存單利率可以更高。“三年期大額存單,若是新入資金,5萬元以上利率3.2%,100萬元以上利率3.25%?!睎|莞銀行中山分行工作人員告訴記者。

記者調(diào)研了解到,有銀行人員憑借大額存單的銷售熱度,搭配定期存款或理財產(chǎn)品,向客戶捆綁銷售。記者通過小夢提供的聯(lián)系方式,聯(lián)系到四川銀行成都地區(qū)某支行員工小殷。小殷告訴記者,當(dāng)前該行五年期的大額存單利率為4.05%?!百I20萬元大額存單,需要配50萬-60萬元的理財產(chǎn)品,或者是比大額存單利率低0.05%的定期存款。不強求配理財還是定期,看客戶選擇。成都分行要求就是配售,可能有些網(wǎng)點配比夠了才不需要?!彼f。

圖片來源:視覺中國

8月2日,記者致電四川銀行總行營業(yè)部,該行工作人員告訴記者:“現(xiàn)在來存,1:1配定期,有其他網(wǎng)點需要1:3配。之前我們也有1:3或1:4的時候,現(xiàn)在因為還有幾百萬的額度,所以可以1:1配?!碑?dāng)記者問,此舉是否為總行規(guī)定時,她表示:“相當(dāng)于銀行給大額存單額度,員工需要拉回來存款?!?/p>

記者通過社交平臺評論聯(lián)系到稱所在銀行也需大額存單“配貨”的小尚。小尚告訴記者,自己是寧波銀行的客戶經(jīng)理,“50萬元大額存單得配50萬元定期。三年期定期存款利率3.2%,大額存單利率3.3%,綜合利率為3.25%?!毙∩斜硎?,自己有客戶正等著搶大額存單。“大額存單額度少。有其他行甚至不能配定期,只能配理財??梢詭兔幦。茨懿荒芘?0萬元的定期?!?/p>

不過,據(jù)紅星資本局報道,7月13、14日,記者以客戶名義咨詢?nèi)珖嗉页巧绦?,多?shù)銀行工作人員表示“沒聽說過買大額還要配貨”,并稱目前大額存單已沒有額度。不過,也有部分銀行在詢問記者的資金情況后,給出了其他建議。

寧波銀行寧波某支行的一名工作人員則向紅星資本局表示,目前20萬的大額存單沒有額度,“資金量大一點最好,如果在100萬以上,可能就會有額度?!?/p>

利率“2”開頭,儲蓄國債火了

8月儲蓄國債如期而至。8月10日,2023年第七期、第八期儲蓄國債(電子式)開售,3年期、5年期票面利率與上月保持一致,分別是2.85%、2.97%。

據(jù)經(jīng)濟導(dǎo)報8月13日報道,記者調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn),儲蓄國債利率在上月經(jīng)歷了一輪下調(diào)后,雖然與部分國有銀行普通存款利率水平持平,已低于不少股份行、城商行的存款利率,但仍難以抵擋儲戶的購買熱情。儲蓄國債當(dāng)日開售1小時的時間里,包括工商銀行、交通銀行等在內(nèi)的部分承銷團成員濟南營業(yè)網(wǎng)點均已售罄。

“我行儲蓄國債5年期的快沒有了,3年期的相對額度充足?!弊咴L過程中,建設(shè)銀行濟南歷城支行工作人員回復(fù)記者的咨詢。農(nóng)業(yè)銀行歷下支行客戶經(jīng)理也介紹,“我行目前3年期和5年期儲蓄國債均有額度?!?/p>

圖片來源:視覺中國

“近期的一輪存款利率下調(diào)后,目前利率水平基本穩(wěn)定。其實,儲蓄國債票面利率的優(yōu)勢已沒那么明顯,以3年期為例,國有銀行也能達到2.85%的利率水平,股份行一般在2.90%左右,城商行相對較高有的年利率可以超過3%?!弊咴L中,上述國有銀行的一位客戶經(jīng)理譚靜向記者坦言,儲蓄國債之所以總被搶購,一方面是安全性高,作為一種政府債券,由國家信用背書。尤其是超過50萬元規(guī)模的話,儲蓄國債比存款更安全。另一方面就是購買門檻較低,起購金額低至100元,以100元的整數(shù)倍認購,將對單個客戶持倉總額進行控制。

據(jù)譚靜觀察,今年購買儲蓄國債的不只是中老年投資者,年輕人也逐漸多了起來。“在風(fēng)險相對較高的基金、理財上吃了虧的年輕人,開始轉(zhuǎn)頭尋找保本保息的存款產(chǎn)品。而相對大額存單以及普通存款產(chǎn)品,儲蓄國債在利息支付頻率、提前支取規(guī)則等方面的優(yōu)勢還是較明顯的,所以更受歡迎?!弊T靜如是說。

新一輪存款利率調(diào)降預(yù)期上升

8月15日,中國人民銀行先是調(diào)降公開市場逆回購(OMO)操作利率10個基點和中期借貸便利(MLF)利率15個基點,隨后又將三個品種的常備借貸便利利率(SLF)下調(diào)10個基點。此次超出預(yù)期的“降息”,意在引導(dǎo)金融持續(xù)支持實體經(jīng)濟。

據(jù)上海證券報8月16日報道,MLF的“降息”往往會產(chǎn)生一系列連鎖反應(yīng)。市場人士普遍預(yù)計,隨著MLF利率下調(diào),接下來LPR報價或?qū)⑦M一步下行。此外,政策性“降息”后,有可能引發(fā)新一輪存款利率的下調(diào)。

中信建投首席經(jīng)濟學(xué)家黃文濤認為,如果后續(xù)LPR報價同幅度調(diào)降15個基點,可能損害銀行凈息差,因此存款利率市場化調(diào)整的可能性亦有所增加。

“新一輪存款利率下調(diào)或?qū)㈤_啟?!睎|方金誠首席宏觀分析師王青表示,根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機制,存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率合理調(diào)整。存款利率的下調(diào),將有效緩解銀行凈息差下行壓力,持續(xù)降低實體經(jīng)濟融資成本,并推動銀行較快下調(diào)存量房貸利率。

進一步調(diào)降存款利率更多在于提振實體經(jīng)濟。近期,政策層面頻頻釋放利好信號,也反映出存款利率的下一步走向。8月1日,中國人民銀行、國家外匯管理局在2023年下半年工作會議上提出,下半年將繼續(xù)深化利率市場化改革,促進企業(yè)綜合融資成本和居民信貸利率穩(wěn)中有降。

去年4月以來,存款利率已歷經(jīng)多輪調(diào)降。目前,國有大行和股份制商業(yè)銀行的定期存款年利率均已降至3%以下,大額存單更是“一單難求”,前期存款利率較高的中小銀行也陸續(xù)加入下調(diào)陣營。

圖片來源:視覺中國

市民如何理財?

在存款利率不斷下行的背景之下,市民如何理財?對此,多位業(yè)內(nèi)專家為大家提供一些參考和建議。

首先,專家們普遍認為,存款利率的下降并不意味著存款沒有價值。存款作為一種低風(fēng)險、高流動性、穩(wěn)定收益的理財方式,仍然是市民的重要選擇。尤其是對于那些沒有太多理財經(jīng)驗和時間的人來說,存款可以保證資金的安全和靈活性。

其次,專家們建議,市民可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和資金需求,選擇合適的存款產(chǎn)品。目前,市場上有多種存款產(chǎn)品可供選擇,比如活期存款、定期存款、大額存單、國債等。這些產(chǎn)品的利率、期限、提取方式等都有所不同,市民應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況,進行合理的配置和搭配。

最后,專家們提醒,市民在選擇理財產(chǎn)品時,要注意以下幾點:

不要盲目追求高收益。任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險和收益之間的平衡。高收益往往意味著高風(fēng)險。市民應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和收益預(yù)期,選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

不要輕信虛假宣傳。市場上有些不法分子利用市民對高收益的渴望,進行虛假宣傳或誘導(dǎo)銷售。市民應(yīng)該警惕這些騙局,并通過正規(guī)渠道購買理財產(chǎn)品。

不要忽視合同條款。市民在購買理財產(chǎn)品時,要仔細閱讀合同條款,并了解產(chǎn)品的特點、風(fēng)險、費用、責(zé)任等內(nèi)容。如果有不明白或不滿意的地方,要及時向銷售人員或相關(guān)部門咨詢或投訴。

總之,存款利率或?qū)⑦M一步下降,市民如何理財?這是一個需要綜合考慮的問題。市民應(yīng)該根據(jù)自己的資金狀況、風(fēng)險偏好和收益目標,選擇合適的存款產(chǎn)品,實現(xiàn)資金的安全、流動和增值。同時,市民也要保持理性和警惕,避免陷入高收益的陷阱,維護自己的合法權(quán)益。

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