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安 寧

支付寶余額寶界面顯示亂碼，ChatGPT官網(wǎng)因“需求量過(guò)大”停止Plus付費(fèi)項(xiàng)目下單，券商因交易軟件“宕機(jī)”導(dǎo)致投資者損失……隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益深入，頻頻發(fā)生的“宕機(jī)”事件，也為交易系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性敲響了警鐘。

“這個(gè)券商太不靠譜了，系統(tǒng)故障60秒，交易沒(méi)成功，我的損失誰(shuí)來(lái)賠償？”一位因交易系統(tǒng)“宕機(jī)”而遭遇損失的投資者抱怨道。券商交易系統(tǒng)是投資者有序開(kāi)展交易的基礎(chǔ)，其安全穩(wěn)定涉及千家萬(wàn)戶。但近年來(lái)，交易軟件卻多次發(fā)生問(wèn)題。投保基金公司2022年發(fā)布的《證券公司投資者保護(hù)狀況評(píng)價(jià)報(bào)告（2022）》顯示，從“12386”中國(guó)證監(jiān)會(huì)服務(wù)熱線情況來(lái)看，2021年度因交易系統(tǒng)穩(wěn)定性問(wèn)題被投訴的證券公司有79家，累計(jì)被投訴944次。其中，被投訴5次及以上的有42家。

筆者認(rèn)為，券商在信息化基礎(chǔ)建設(shè)上投入不足，不僅會(huì)導(dǎo)致“宕機(jī)”等事故，降低自身信譽(yù)，而且會(huì)增加市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管部門對(duì)此高度重視。3月31日，證監(jiān)會(huì)就新修訂的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，增設(shè)“信息技術(shù)”專章，要求證券公司保障信息技術(shù)投入，提高自主研發(fā)能力，維護(hù)信息技術(shù)系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)安全和客戶個(gè)人信息安全。

把這些措施落到實(shí)處，提升交易系統(tǒng)的安全性，應(yīng)強(qiáng)調(diào)三個(gè)方面：

首先，券商要加強(qiáng)自身交易系統(tǒng)的投入，持續(xù)優(yōu)化升級(jí)，做好“后備方案”。只有把交易系統(tǒng)的基礎(chǔ)技術(shù)建設(shè)好、維護(hù)好，才能確保交易系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。要建立完善的研發(fā)、測(cè)試、上線、升級(jí)變更及運(yùn)維管理流程，守住穩(wěn)定性和安全性的底線。同時(shí)，還要做好“后備方案”安排。一旦出現(xiàn)故障，要在第一時(shí)間提供“后備方案”，以保障投資者正常交易，最大限度減少安全事件對(duì)用戶造成的損失。

其次，監(jiān)管層要加大監(jiān)管和處罰力度。監(jiān)管部門應(yīng)持續(xù)加大對(duì)證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控與信息技術(shù)管理的監(jiān)督檢查力度，對(duì)存在問(wèn)題的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員從嚴(yán)處罰，倒逼其加強(qiáng)交易系統(tǒng)建設(shè)。

此外，投資者因交易系統(tǒng)故障而產(chǎn)生損失，應(yīng)依法獲得相應(yīng)的賠償。在以往的“宕機(jī)”事件中，投資者得到最多的是道歉，但這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。根據(jù)《民法典》第五百七十七條的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。應(yīng)完善投資者在此類事件中依法索賠的機(jī)制。

工欲善其事，必先利其器。在數(shù)字化時(shí)代，券商如何提升信息技術(shù)水平、更好地服務(wù)投資者，是一道必答題。

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