普通人在銀行存錢咋防范利息損失?銀行人揭秘四點(diǎn)注意和四大對(duì)策
2023-08-27 09:25:39    騰訊網(wǎng)

很多人對(duì)銀行存款是又愛(ài)又恨,愛(ài)是離不了,恨是利率低。面對(duì)銀行存款真的是“棄我去者,昨日之日不可留;亂我心者,今日之日多煩憂?!?/p>


(資料圖片僅供參考)

既然我們離不開(kāi)銀行存款,就不如真心面對(duì),在銀行存款時(shí)如何才能避免利息損失?銀行人獨(dú)家揭秘四點(diǎn)注意并提出四大對(duì)策:

第一點(diǎn)是要注意存款類型,第一大對(duì)策是要獲得高利息收益選擇高利率存款產(chǎn)品

第一個(gè)要注意的是:銀行存款有很多類型,大家關(guān)注比較多的有活期存款、定期存款、零存整取、定期兩使等,實(shí)際上這幾年比較火爆的存款產(chǎn)品還有結(jié)構(gòu)性存款和大額存單。

一般來(lái)說(shuō),活期存款是利率水平最低的,零存整取和定活兩便的存款利率介乎于活期存款和定期存款之間,定期存款是利率最高的。

此外,結(jié)構(gòu)性存款兼顧了存款本金的安全性和銀行理財(cái)?shù)氖找婵赡苄?,而大額存單是銀行存款利率的天花板,在所有的存款中利率最高。

第一大對(duì)策:除了日常使用的流動(dòng)性資金以外,最好不要在活期銀行賬戶里存放太多,年化0.25%的利率幾乎沒(méi)有什么利息。

對(duì)于不確定性的資金可以存放在定活兩便存款之中,雖然低于定期存款利率,但遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款利率,更重要的是具有活期存款一樣的趙靈活性。

零存整取是積累性存款,每個(gè)月存入一定的存款,最后達(dá)到積少成多的效果。

如果希望有機(jī)會(huì)拿到銀行理財(cái)?shù)氖找媛?,可以將一部分存款存入結(jié)構(gòu)性存款,畢竟有一些人既不想損失本金又想拿到理財(cái)?shù)氖找媛省?/p>

金額大、閑置時(shí)間長(zhǎng)的存款可以購(gòu)買大額存單,目前仍然是獲得較高存款利息最主要的存款產(chǎn)品。

雖然存款的不同類型有不同的利率,但在選擇存款類型時(shí),不能完全考慮存款利率的高低,而是要根據(jù)自己的資金配置情況進(jìn)行綜合考慮,并對(duì)不同的資金配置不同的存款類型。

第二點(diǎn)要注意的是存款金額,第二大對(duì)策是存款的金額和期限要進(jìn)行錯(cuò)配

第二要點(diǎn)是存款時(shí)要充分考慮存款金額。

如果我們關(guān)注銀行的存款利率水平,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)不同金額的存款在同一期限的利率是不同的。某銀行的特色存款,5000元起存金額的半年期限利率1.8%,1萬(wàn)元起存金額的存款利率是1.82%,5萬(wàn)元起存金額的存款利率是1.85%??梢?jiàn),金額越大,存款利率越高。如果是20萬(wàn)元存心存金額的存款呢?半年期限利率達(dá)到1.95%。雖然區(qū)別不大,但如果你的存款金額大,利息還是有一定的差別的。

第二大對(duì)策:雖然存款金額越大存款利率越高,但是在存款時(shí)并不是存款金額越大越好。我們要考慮存款期限和存款金額的錯(cuò)位,即如果我們有100萬(wàn)元存款,我們可以考慮將100萬(wàn)元分為20萬(wàn)元、30萬(wàn)元和50萬(wàn)元,然后再考慮進(jìn)行不同期限的配置,如20萬(wàn)元半年定期、30萬(wàn)元一年定期、50萬(wàn)元三年大額存單或大額存款,在盡可能提高收益的情況下,能夠確保足夠的流動(dòng)性。

第三大注意點(diǎn)是要考慮存款的時(shí)間,第二大對(duì)策是選擇合適的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行存款可以獲得更高的利率。

如果你有足夠的時(shí)間和耐心,你會(huì)發(fā)現(xiàn)不同的銀行在不同的時(shí)間點(diǎn)會(huì)有較高的利率,如大家都知道的月末時(shí)點(diǎn)、季末時(shí)點(diǎn)、半年末時(shí)點(diǎn)和年末時(shí)點(diǎn),有的銀行會(huì)有較高的存款利率,以穩(wěn)定存款;還有的銀行會(huì)額外支付一些費(fèi)用和送一些禮品。有的銀行行慶、存款壓力較大時(shí)的存款競(jìng)賽時(shí),存款利率也會(huì)提高;還有的銀行在特定的時(shí)間推出一些較高利率的存款產(chǎn)品。

第三大對(duì)策,有針對(duì)性的選擇存款可以獲得較高的存款利率。比如部分專門在月末、季末、半年末和年末去存款,可以獲得較高的存款利率;可以選擇一些銀行的行慶前幾天去存款,可能會(huì)有較高存款利率的存款;也可以關(guān)注一些銀行推出的高利率存款產(chǎn)品和一些銀行存款時(shí)送禮品活動(dòng)時(shí)存款,也可以獲得更高的收益。

第四點(diǎn)注意的是存款如何兼顧安全性、收益性和流動(dòng)性?第四大對(duì)策是實(shí)施3331存款策略

存款畢竟是為了更好的生活,因此存款既要獲得較高的利息收入,又要考慮存款的安全性、收益性和流動(dòng)性,不能單一考慮收益性和流動(dòng)性,如果過(guò)多于重視流動(dòng)性,可能會(huì)導(dǎo)致存款喪失利息收入;相反,如果太重視收益率則可能會(huì)犧牲流動(dòng)性,最終在急需用錢時(shí)提前支取會(huì)失去部分利息收入;或者有的人建議質(zhì)押貸款但要付出比存款利息更多的貸款利息支出。

第四大對(duì)策是存款時(shí)要堅(jiān)持3331策略。

什么是3331策略呢?實(shí)際上就是將存款分成10份,比如你有100萬(wàn)元存款,你可以將10萬(wàn)元存款存放在流動(dòng)性較高的日日存款、天天理財(cái)?shù)?,以確保全家的流動(dòng)性需求,將30萬(wàn)元分成3份或者一份10萬(wàn)元2份20萬(wàn)元,分別存期半年存放,這樣可以及時(shí)補(bǔ)充全家的流動(dòng)性需求;將30萬(wàn)元存放定期1年到3年期限的存款,另外 30萬(wàn)元存放大額存單。通過(guò)這樣的存款策略配置,既確保了存款的流動(dòng)性,又確保了存款的相對(duì)較高利息收入。

“但存心里正,無(wú)愁眼下遲?!逼胀ɡ习傩沾婵畈蝗菀?,銀行人揭秘在銀行存錢時(shí)要注意4點(diǎn)因素,同時(shí)針對(duì)不同的存款類型、確定不同的存款金額、尋找較好的存款時(shí)間以及進(jìn)行不同的存款策略選擇,既有效避免存款的利息損失,又能獲得存款的較高利息收益。你覺(jué)得如何辦理銀行存款更有利呢?

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