內(nèi)地存款利率下行之時(shí)，香港存款利率卻不斷攀升。

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不乏一些港行推出類似“新客戶尊享額外年利率達(dá)7.28%”、“定存美元年利率高達(dá)9%”、“跨境理財(cái)通送大禮”等宣傳語，吸引著大批客戶專程赴港開戶。

為何香港的定存利率如此之高？投資者會(huì)面臨什么樣的風(fēng)險(xiǎn)呢？

圖：視覺中國(guó)

兩地存款利率存在明顯差異

據(jù)一財(cái)網(wǎng)消息，以半年期定期存款為例，其港元定期存款最高年化利率在3.6%～4.43%不等，其中，招商永隆銀行、星展銀行、南洋商業(yè)銀行、中信銀行（國(guó)際）滿足一定條件，年化利率可達(dá)4%以上。

部分針對(duì)高凈值人群的存款產(chǎn)品利率可能更高。有業(yè)內(nèi)人士表示，部分銀行目前對(duì)100萬港元以上的存款可申請(qǐng)“貴賓”利率。例如，大新銀行針對(duì)指定理財(cái)客戶的新資金，100萬港元起存，年化利率可達(dá)到4.7%。富邦銀行如存入100萬港元新資金，年化利率是4.5%。

與之相比，內(nèi)地銀行同期限存款產(chǎn)品的利率則明顯相對(duì)較低。小財(cái)查詢幾家國(guó)有大銀行app發(fā)現(xiàn)，內(nèi)地銀行存款產(chǎn)品1年期利率大概在2%左右。

為何香港的存款利率不斷水漲船高？有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這與美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息有關(guān)。在聯(lián)系匯率制度下，港元利率基本跟隨美元。若港元利率低于美元，資金從港元流入美元，觸發(fā)弱方兌換保證；反之亦然。自2022年3月開始至今，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息11次，當(dāng)前聯(lián)邦基準(zhǔn)利率已上調(diào)至5.25%~5.5%。香港金融管理局2022年將基準(zhǔn)利率從0.5%上調(diào)至4.75%，2023年1月~8月，進(jìn)一步上調(diào)至5.75%。

“高息馬拉松活期存款”吸引客戶

由于基本利率的調(diào)高，香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達(dá)4%以上。同時(shí)，不乏部分銀行以7%甚至9%的短期年化利率吸引客戶。

短期高息有渣打銀行面向跨境理財(cái)通客戶的9%美金定存（1 月計(jì)息），以及階梯狀以2%開始、最后階段年化利率可達(dá)6%的“高息馬拉松活期存款”。具體來看，利率按每階段遞增，港元存款第一階段（開戶日至10月2日）利率為2%，隨后的第二階段（10月3日至11月30日）、第三階段（2023年12月1日至2024年1月2日）利率分別為5.2%和6%。同時(shí)，美元存款三個(gè)階段利率則分別為 2.5%、5.5%、6%。

而中信銀行（國(guó)際）的階梯狀存款也為同一邏輯，由2%左右的年利率逐步上提至7.28%。

虛擬銀行方面，眾安銀行8月5日推出新客優(yōu)惠利率，在港客戶使用邀請(qǐng)碼成功開戶后可獲得最高年化6.6%的定存利率，但優(yōu)惠利率存款期為3個(gè)月。

同時(shí)，香港市場(chǎng)還有人民幣定存優(yōu)惠，東亞銀行香港在7月1日至9月30日期間推出活動(dòng)，全新理財(cái)通南向通客戶以新資金開立指定金額及指定存款期的人民幣定期存款可享特惠年利率達(dá)6%。

香港政府于今年7月尾推出年利率不低于5%的新一批銀色債券，此類債券主要面向年齡60周歲以上的香港居民。因?yàn)楸ＷC高息，本期銀債認(rèn)購(gòu)反應(yīng)熱烈。同一時(shí)期，香港匯豐銀行為特選客戶提供高達(dá)5.21%的年化存款利率，以年利率而言較政府發(fā)行的銀債更高。

面對(duì)如此“利差”，赴港開戶是否可行呢？

業(yè)內(nèi)人士提醒，?赴港開戶需謹(jǐn)慎，權(quán)衡相關(guān)利弊后再作決定。

首先是時(shí)間成本，據(jù)一財(cái)報(bào)道稱，目前香港銀行開戶火爆，出現(xiàn)排隊(duì)時(shí)間久、預(yù)約周期長(zhǎng)等情況。一名香港銀行業(yè)人士表示，一般而言，香港許多銀行開戶都需要預(yù)約。因?yàn)槿硕?，現(xiàn)在預(yù)約后等候1~2周是很正常的事情。

除去預(yù)約等待的時(shí)間，往返機(jī)票、酒店住宿也是一筆不菲開支。

此外，部分銀行還需要提供開戶人在香港的地址或資產(chǎn)證明。如果資料不齊全，或者相關(guān)資質(zhì)審核未通過，也會(huì)導(dǎo)致開戶失敗。

最為關(guān)鍵的是要考慮匯率波動(dòng)因素。一方面目前購(gòu)匯、結(jié)匯有價(jià)差，存在一定匯兌損失；另一方面，如果后期港幣、美元進(jìn)入貶值周期，相關(guān)預(yù)期收益也會(huì)隨之降低。

當(dāng)下，不少機(jī)構(gòu)都預(yù)測(cè)明年美聯(lián)儲(chǔ)或開始降息。例如高盛集團(tuán)經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)將于明年6月末開始降息，從那時(shí)起按季逐步降息。下調(diào)預(yù)測(cè)的原因是，一旦通貨膨脹更接近目標(biāo)，基金利率就會(huì)從限制性水平轉(zhuǎn)趨正常化。

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來源：綜合一財(cái)網(wǎng)、財(cái)聯(lián)社、公開資料等

新媒體編輯：徐錚

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