華爾街上演人工智能革命：監(jiān)測美聯(lián)儲政策走向 幫投資者選擇股票

德意志銀行正在使用人工智能掃描富有客戶的投資組合。荷蘭國際集團正在篩查潛在的違約者。摩根士丹利表示，其銀行家們正在一個“安全且受控的環(huán)境”中“嘗試”。與此同時，摩根大通正在大量吸納人才，招聘比其他競爭對手更多的AI崗位。

隨著對不斷發(fā)展的技術(shù)及其對商業(yè)可能影響的興趣日益擴大，人工智能革命正在華爾街上演。

根據(jù)咨詢公司Evident的新數(shù)據(jù)，最熱衷于人工智能的銀行中，約40%的空缺職位都是與人工智能相關(guān)的招聘，如數(shù)據(jù)工程師、量化分析師以及治理崗位。

(相關(guān)資料圖)

摩根大通處于領(lǐng)先地位。根據(jù)Evident的數(shù)據(jù)顯示，這家銀行從2月到4月在全球范圍內(nèi)招聘了3651個與人工智能相關(guān)的職位，幾乎是其最接近的競爭對手花旗集團和德意志銀行的兩倍。

數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度，包括高盛集團和荷蘭國際集團在內(nèi)的銀行對人工智能的咨詢需求較上年同期增長了五倍。

Evident的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Alexandra Mousavizadeh表示，Open AI的ChatGPT發(fā)布，“讓每個人——董事會、首席執(zhí)行官和各銀行的領(lǐng)導(dǎo)層——都更加意識到這是一個游戲規(guī)則改變者?！彼f：“人才的價格正在上漲，”并將這種情況描述為“AI軍備競賽”。

潛在的獎勵是日常任務(wù)將更高效、更有效地處理，同時復(fù)雜的分析和風(fēng)險建模變得更容易、更快。這在銀行業(yè)尤為誘人，盡管對AI最終能力存在不確定性，以及關(guān)于如何監(jiān)管它的擔(dān)憂，但大量數(shù)據(jù)支撐著日益復(fù)雜的投資決策。

根據(jù)為銀行就技術(shù)和監(jiān)管問題提供法律建議的律師們的說法，這個過程已經(jīng)開始了。Fieldfisher LLP的董事、前衍生品交易員Steven Burrows表示，銀行正在利用AI“通過利率互換和股票衍生品等金融工具，提供更加量身定制的對沖解決方案，使他們能夠為客戶提供更好的定價。”

德意志銀行正在部署所謂的深度學(xué)習(xí)，以分析國際私人銀行客戶是否在特定資產(chǎn)上投資過重，并將個人客戶與合適的基金、債券或股票進行匹配。在遵守監(jiān)管規(guī)定的前提下，人類顧問會傳遞AI生成的建議。

德意志國際私人銀行數(shù)據(jù)解決方案全球負責(zé)人Kirsten-Anne Bremke表示：“我非常支持將人工智能和人類智能相結(jié)合?！?/p>

摩根大通也有類似的計劃。據(jù)一位不具名的知情人士透露，該公司在5月份提交了一項類似于ChatGPT的專利申請，以幫助投資者選擇特定股票。該項目仍處于初期階段。

摩根士丹利表示，它允許公司各業(yè)務(wù)部門自下而上地使用開源大型語言模型進行測試——這些大型AI網(wǎng)絡(luò)是通過互聯(lián)網(wǎng)上大量文本進行訓(xùn)練的。今年4月，該銀行表示已經(jīng)申請了一項使用AI和深度學(xué)習(xí)解讀美聯(lián)儲信號是鷹派還是鴿派的專利。其目標(biāo)是監(jiān)測貨幣政策的走向。

銀行的機器學(xué)習(xí)研究小組負責(zé)人Yuriy Nevmyvaka在一次采訪中表示：“每個業(yè)務(wù)部門、交易部門和投資團隊都試圖深入了解它。這是在一個安全且封閉的環(huán)境中進行的。”

但這種推動引發(fā)了一些人對透明度和有效性的擔(dān)憂。包括億萬富翁投資者沃倫·巴菲特在內(nèi)的許多人認為，熱衷于采用復(fù)雜AI系統(tǒng)是未來風(fēng)險的先兆。

伯克希爾哈撒韋公司的董事長兼首席執(zhí)行官在5月6日的公司年度會議上表示：“當(dāng)某種事物可以做各種各樣的事情時，我會有點擔(dān)憂。因為我知道我們無法把它取消?！?/p>

近年來，銀行業(yè)對于利用技術(shù)獲取優(yōu)勢并不陌生，紛紛招募數(shù)據(jù)科學(xué)家、機器學(xué)習(xí)專家甚至天體物理學(xué)家。如今，這些投資正開始取得成果。

富國銀行正在使用大型語言模型來幫助確定客戶需要向監(jiān)管機構(gòu)報告哪些信息以及如何改進他們的業(yè)務(wù)流程。該公司的首席信息官兼數(shù)字技術(shù)與創(chuàng)新負責(zé)人Chintan Mehta表示：“這減輕了一些重復(fù)性的繁重工作，同時我們在合規(guī)方面也更加迅速。”該銀行還利用谷歌云的對話式AI平臺Dialogflow構(gòu)建了一個基于聊天機器人的客戶助手。

法國巴黎銀行BNP Paribas SA正在使用聊天機器人回答客戶問題，同時AI尋求檢測和預(yù)防欺詐和洗錢行為。同樣地，法國興業(yè)銀行Societe Generale SA的Cast利用其計算能力在資本市場中掃描可能的不當(dāng)行為。該銀行表示，它可以在26種語言中處理每年250萬小時的對話和3.47億封電子郵件。

根據(jù)今年3月的一份報告，高盛分析師估計，全球可能有3億全職工作受到生成式AI自動化的影響。

美國銀行首席執(zhí)行官Brian Moynihan在4月份表示，AI可能帶來“極大的好處”，有助于減少員工數(shù)量，但同時也要謹慎行事?！拔覀儽仨毩私膺@些決策是如何做出的，”Moynihan在一次電話會議上說。

銀行家有信托責(zé)任，不能依賴不可靠的信息進行交易。根據(jù)紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP的合伙人Anne Beaumont的說法，隨著AI的應(yīng)用擴大，這是一個問題?！爱?dāng)你使用了一個輸出結(jié)果，卻不真正了解輸入是什么時，你如何向投資者和監(jiān)管機構(gòu)證明你已經(jīng)履行了你的職責(zé)？”她說。

AI的開發(fā)和運行成本也很高。Eigen首席執(zhí)行官Lewis Z. Liu表示，據(jù)估計，使用大型語言模型回答問題的成本可能高達每次查詢14美元，而通過人類律師則為6美元。這是因為處理復(fù)雜金融文件所涉及的大量云計算成本。

Liu說：“這些大型語言模型真的很笨重。你需要更有針對性，可能需要使用更適合你用例的、經(jīng)過精細調(diào)整的較小模型。”

人們對區(qū)塊鏈和加密貨幣未能實現(xiàn)其支持者所宣揚的深遠變革的記憶猶新。

麥肯錫公司合伙人Carlo Giovine表示，企業(yè)需要確定AI可以真正提供幫助的領(lǐng)域，并與高級管理人員制定路線圖，同時培訓(xùn)員工并聘請更多專家。他與銀行和保險公司合作。他們還需要重新設(shè)計風(fēng)險框架，以應(yīng)對知識產(chǎn)權(quán)方面的考慮、不確定的監(jiān)管環(huán)境以及所謂的AI幻覺（即系統(tǒng)編造出令人信服的信息）的危險。

Giovine說：“我們現(xiàn)在正處于炒作周期，你可以看到行業(yè)發(fā)展得有多快。一些銀行已經(jīng)開始意識到真正實現(xiàn)這一目標(biāo)所需的條件，但許多銀行仍在努力了解?！?/p>

翻譯：ChatGPT

審校：小土豆

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