對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，去銀行無(wú)非就是存款和貸款。但現(xiàn)在的銀行已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，特別是存款人和貸款人都必須注意以下銀行的五大反常行為，否則你再后悔都來(lái)不及了，畢竟不但涉及到利息的多少，還有可能影響到你的本金。

(資料圖)

銀行第一個(gè)反?，F(xiàn)象：銀行存款越來(lái)越不競(jìng)爭(zhēng)了，那些存款送禮品的越來(lái)越少了

曾經(jīng)“存款立行”的口號(hào)影響了幾代銀行人，畢竟存款是貸款的前提，銀行沒(méi)有存款就無(wú)法放貸，也就無(wú)法賺取利差和利潤(rùn)。因此，存款競(jìng)爭(zhēng)一直是銀行競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。

曾經(jīng)的存款大戰(zhàn)作為銀行競(jìng)爭(zhēng)的最大看點(diǎn)每年年底時(shí)都會(huì)發(fā)生，而銀行開(kāi)戶送禮物、存款送禮物也已經(jīng)成為大爺大媽的最?lèi)?ài)。

但今年以來(lái)，銀行對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越煙消云散，很多銀行不但存款不再送禮品，而且對(duì)于來(lái)存款的人也沒(méi)有以前那么的熱情。原因何在呢？

根本上講，銀行現(xiàn)在已經(jīng)不缺存款了，2022年全年儲(chǔ)蓄存款以天量的18萬(wàn)億增量刷新了人們對(duì)存款增長(zhǎng)的認(rèn)知，2023年一月份居民儲(chǔ)蓄存款又增加了6.2萬(wàn)億，絕大多數(shù)銀行已經(jīng)不再那么急切地渴望增加存款，而是對(duì)存款有所選擇。

銀行對(duì)存款不再那么激烈的競(jìng)爭(zhēng)了，對(duì)普通老百姓的你，是不是感覺(jué)到自己的存款在銀行面前更沒(méi)有優(yōu)越感了呢？

銀行第二個(gè)反常現(xiàn)象：銀行存款的利率越來(lái)越低，銀行對(duì)高利率存款越來(lái)越排斥

上面說(shuō)銀行對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越弱化，更重要的是，銀行現(xiàn)在對(duì)高利率存款越來(lái)越排斥，只對(duì)活期存款感興趣。

現(xiàn)在越來(lái)越多的人感覺(jué)到，去銀行存款高利率的存款越來(lái)越少，有的銀行連兩年期限和三年期限的定期存款都需要上級(jí)銀行審批額度，而絕大多數(shù)的人去銀行存款都被引導(dǎo)、勸告存定期一年以及以下，有一個(gè)朋友堅(jiān)持要求存款定期兩年，但被銀行員工告知這需要申請(qǐng)審批存款額度，如果沒(méi)有存款額度就不能辦理一年以上的定期存款。

大額存單作為存款利率的“天花板”，曾經(jīng)受到很多人的追搶?zhuān)珡娜ツ觊_(kāi)始就一票難求，今年以來(lái)更是所有的銀行都額度難搶到，這再一次說(shuō)明，高利率存款越來(lái)越難找了。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅就明確表示，中國(guó)銀行要把活期存款營(yíng)銷(xiāo)和拓展放在重要位置上，同時(shí)控制高成本存款（包括協(xié)議存款、5年期以上高成本存款）占比。

相信在現(xiàn)實(shí)中，像中國(guó)銀行這樣的存款戰(zhàn)略調(diào)整不是個(gè)別現(xiàn)象，而是整個(gè)銀行業(yè)的共性現(xiàn)象。

普通老百姓來(lái)說(shuō)，要獲得較高的存款利率越來(lái)越難了，也許很快高利率存款額度都需要搶了。

銀行第三個(gè)反?，F(xiàn)象：去銀行提前還貸越來(lái)越難

很多人可能會(huì)覺(jué)得，提前償還銀行貸款不代表自己信譽(yù)好嗎？不代表自己有資金實(shí)力嗎？在銀行那里不是應(yīng)該是加分項(xiàng)嗎？實(shí)際上并不是，恰恰相反是減分項(xiàng)，銀行并不愿意讓貸款人提前還貸。但因?yàn)樘崆斑€貸的人并不多，所以這上問(wèn)題的矛盾并不突出。

去年以來(lái)，不知道如何開(kāi)始的提前還貸潮已經(jīng)讓銀行難以招架，這里有正常的提前還貸，也有一些是套利提前還貸，但無(wú)論哪一種提前還貸都很困難，最近您要是想選擇提前還貸，不僅要支付違約金、提前還貸手續(xù)費(fèi)以及各種費(fèi)用，更重要的是很多提前還貸還要排隊(duì)半年以上。

很多人可能會(huì)覺(jué)得提前還貸以后，銀行提前收回貸款不是就可以再放出去吃利息了嗎？這不是對(duì)銀行好嗎？實(shí)際上，提前還貸會(huì)導(dǎo)致銀行的資金出現(xiàn)空檔減少利息收入，更重要的是現(xiàn)在的貸款利率低于以前的貸款利率，你提前還貸會(huì)導(dǎo)致銀行利息收入下降。

銀行第四個(gè)反?，F(xiàn)象：銀行理財(cái)收益越來(lái)越低甚至還虧損了

銀行理財(cái)收益經(jīng)歷了5時(shí)代、4時(shí)代到現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入2時(shí)代，有數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2022年全年各月平均銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率只有2.09%；更重要提，銀行理財(cái)經(jīng)歷了保本保息時(shí)代、穩(wěn)健理財(cái)時(shí)代到目前已經(jīng)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)時(shí)代，2022年底銀行理財(cái)?shù)奶潛p比例達(dá)到21%，即使今年以來(lái)銀行破凈率持續(xù)下降，3月底的破凈率仍然在5%以上。

銀行理財(cái)?shù)姆€(wěn)健特性是銀行理財(cái)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，目前銀行理財(cái)?shù)钠骄找媛室呀?jīng)接近一年定期銀行存款的利率，更重要的是銀行存款的保本保息的，而銀行理財(cái)是既不保本也不保息的，這樣的銀行理財(cái)你還會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)嗎？

一些網(wǎng)友明確表示，現(xiàn)在的銀行理財(cái)無(wú)力愛(ài)了。因?yàn)楝F(xiàn)在更擔(dān)心購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)后不把本金賠光就已經(jīng)很走運(yùn)了。

銀行第五個(gè)反?，F(xiàn)象：經(jīng)營(yíng)貸款越來(lái)越難了

本來(lái)今年以來(lái)，銀行貸款越來(lái)越容易了，但同時(shí)也出現(xiàn)了一個(gè)特別有意思的現(xiàn)象：銀行感覺(jué)貸款發(fā)放越來(lái)越難、很多銀行覺(jué)得貸款發(fā)放不出去，但一些貸款申請(qǐng)者卻發(fā)現(xiàn)要想貸款并沒(méi)有比以前更容易，銀行的貸款條件并沒(méi)有比以前降低。

更明顯的是，今年以來(lái)銀行的經(jīng)營(yíng)貸越來(lái)越難。

去年是經(jīng)營(yíng)貸最容易的時(shí)期，但由于一些貸款人或者貸款中介幫助貸款申請(qǐng)人通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸轉(zhuǎn)換房貸，從而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)貸偏離了貸款的初衷和本質(zhì)，從而引發(fā)監(jiān)管對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的重視。

2023年3月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》，監(jiān)管要求各銀行主動(dòng)開(kāi)展自查，其中房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸是其中非常重要的內(nèi)容，而銀保監(jiān)會(huì)近期曾明確表示，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

因此，各銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的發(fā)放、用途以及發(fā)放貸款以后的資金走向都加強(qiáng)了監(jiān)管，而對(duì)于貸款用途不符的情況，嚴(yán)重者可以全部提前收回貸款。

目前的銀行已經(jīng)發(fā)生了非常大的轉(zhuǎn)變，上面的五大反?，F(xiàn)象都是我們必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)：我們必須要適應(yīng)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高的現(xiàn)實(shí)，也必須面對(duì)存款利率越來(lái)越低的現(xiàn)實(shí)，更要理解銀行貸款約束越來(lái)越嚴(yán)格的現(xiàn)實(shí)，這樣的銀行你會(huì)喜歡嗎？在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)吧。（麒鑒）

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