“4月8日，河南農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)金融機構(gòu)均已下調(diào)人民幣存款利率，包括一年、兩年、三年的定期存款等?！?月10日，河南農(nóng)信系統(tǒng)工作人員告訴《華夏時報》記者。

近日，記者注意到，河南農(nóng)信社官網(wǎng)發(fā)布公告調(diào)整人民幣存款利率，4月8日起將一年期、二年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變。此外，湖北的部分農(nóng)商行也于近期發(fā)布公告，將存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。

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相關(guān)分析人士在受訪時表示，銀行貸款利率下降，凈息差整體收窄，從這方面考慮，銀行存款利率后續(xù)有可能進(jìn)一步下調(diào)。

下調(diào)存款利率

“4月8日之前存款的利率不受影響，后續(xù)再轉(zhuǎn)存需按照最新存款利率執(zhí)行?！?月10日，河南農(nóng)信系統(tǒng)工作人員告訴《華夏時報》記者，自4月8日起，河南農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的全部金融機構(gòu)均已按照最新存款利率表執(zhí)行人民幣存款。

“部分銀行已經(jīng)發(fā)布了調(diào)整存款利率的公告，但是沒單獨發(fā)公告的銀行也已經(jīng)按照最新的人民幣存款利率執(zhí)行了。”上述人士表示。

記者注意到，4月8日，河南省農(nóng)信社公布了最新的《人民幣存款利率表》，其中一年期、二年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%，其余期限掛牌利率保持不變。

同日，河南淮濱農(nóng)商行、舞陽農(nóng)信社等也發(fā)布了相關(guān)調(diào)整公告。河南淮濱農(nóng)商行在公告中指出，此舉是“按照全省農(nóng)信安排”。

《華夏時報》記者了解到，春節(jié)前夕，為備戰(zhàn)“開門紅”，部分中小銀行曾階段性上調(diào)存款利率以攬儲，如舞陽農(nóng)信社曾在2022年1月到3月期間推出存款利率上浮活動，10萬元人民幣存款，存一年可獲得2250元利息，年利率可達(dá)到2.25%。

根據(jù)舞陽農(nóng)信社自2022年11月5日起執(zhí)行的存款利率表對比來看，本次存款利率下調(diào)實際是調(diào)整為春節(jié)前水平。

舞陽農(nóng)信社自2022年11月5日起執(zhí)行的存款利率表

此外，湖北省內(nèi)的湖北武穴農(nóng)商行、湖北黃梅農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等銀行均于近期發(fā)布了公告，自4月8日起下調(diào)存款利率。

值得注意的是，自2022年9月起，武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行曾在去年9月8日、10月1日、11月8日多次發(fā)布存款利率調(diào)整的公告，利率調(diào)整范圍包括活期存款、定期存款等，調(diào)整幅度不一，但利率下調(diào)趨勢明顯。

如武穴農(nóng)商行一年期、兩年期、三年期定期存款執(zhí)行利率在去年9月8日分別為2.10%、2.65%、3.20%；在去年10月1日分別為2.00%、2.45%、3.05%；今年4月8日起則分別調(diào)整為2.00%、2.45%、3.05%。

“目前未接到省聯(lián)社要求整體調(diào)整存款利率的通知，各地農(nóng)商行在規(guī)定的范圍內(nèi)有自行調(diào)整的權(quán)利。”4月10日，湖北省聯(lián)社工作人員告訴《華夏時報》記者。

存款利率下行或成趨勢

2022年9月15日，國有大型銀行作為“排頭兵”下調(diào)存款利率以來，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行不斷跟進(jìn)，下調(diào)存款掛牌利率的銀行陣營不斷擴大。

但在貸款利率下行趨勢下，商業(yè)銀行凈息差仍在持續(xù)收窄。2022年年報顯示，除中國銀行外，國有大行凈息差整體出現(xiàn)下滑，受此影響，報告期末六大行營收規(guī)模同比增長0.27%，較2021年8.55%的增速下降了8.28%，增速普遍放緩。

工商銀行對此表示，這主要是支持實體經(jīng)濟力度不斷加大，LPR多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行，存款定期化使得存款平均付息率上升所致。

“受貸款利率持續(xù)下行影響，2022年末商業(yè)銀行凈息差降至1.91%，處于有歷史記錄以來的最低點。從這個角度看，銀行有控制包括存款利率在內(nèi)的負(fù)債成本的需要?！?月10日，東方金誠首席宏觀分析師王青、高級分析師馮琳在接受《華夏時報》記者采訪時分析稱。

央行發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，2022年末人民幣貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%，增速比上年同期低0.5個百分點。

王青表示，長期以來，農(nóng)商行、農(nóng)信系統(tǒng)等中小銀行機構(gòu)攬儲壓力較大，存款利率偏高。而當(dāng)前貸款高增主要由大行驅(qū)動，中小銀行貸款增速相對較低，這就為中小銀行適度下調(diào)存款利率提供了條件。

“根據(jù)最新金融數(shù)據(jù)測算，2月末居民儲蓄存款同比增速達(dá)到18.3%，創(chuàng)近十年來新高。這表明當(dāng)前居民儲蓄傾向依然偏強，存款市場供需平衡也為一些銀行適度下調(diào)存款利率提供了空間?！蓖跚喾治鲋赋觥?/p>

四川大學(xué)國際經(jīng)濟學(xué)教授龔秀國則向《華夏時報》記者指出，部分中小銀行下調(diào)人民幣存款利率，一方面說明當(dāng)前貨幣資金充裕，降低利率可以減少銀行融資成本，另一方面也說明中小銀行貸款壓力大，不容易放貸出去。

“這進(jìn)一步表明市場主體資金需求不旺，經(jīng)濟下滑形勢嚴(yán)峻?！饼徯銍赋?。

那么，本次部分中小銀行下調(diào)存款利率，是否會引起市場大規(guī)模跟進(jìn)，后續(xù)市場存款利率下調(diào)的可能性有多大？

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，我國居民儲蓄意愿高，儲蓄率相對較高，但市場流動性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，這是推動存款利率下降的原因之一。

“2023年，隨著宏觀經(jīng)濟恢復(fù)和有效融資需求回升，銀行體系對資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩(wěn)定。但從長期看，市場無風(fēng)險利率下降是大勢所趨。”董希淼表示。

龔秀國也同樣認(rèn)為，由于當(dāng)前市場資金面充裕，只是需求不足，且近期銀行間隔夜拆借利率都在下降，市場下調(diào)存款利率可能性很大。

“值得一提的是，為引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實現(xiàn)軟著陸，未來在政策利率(MLF利率)保持穩(wěn)定的前景下，存在單獨下調(diào)5年期以上LPR報價的可能——從利率互換報賣價來看，市場也有這方面的預(yù)期?！蓖跚嘀赋?，從控制凈息差、市場貸款利率上行空間等角度考慮，后續(xù)銀行存款利率有可能進(jìn)一步下調(diào)。

“我們判斷，3月降準(zhǔn)落地，近期部分銀行下調(diào)存款利率，都在為潛在的5年期以上LPR報價下調(diào)積累動能。”王青表示。

（文章來源：華夏時報）

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