《中國科技投資》張婷楊永潔

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資料顯示，3月16-30日，內蒙古呼和浩特金谷農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“金谷農商行”）連續(xù)發(fā)布公告稱，銀行取消發(fā)行7期同業(yè)存單。此外，該行今年以來成功發(fā)行的10期同業(yè)存單中，實際認購量遠低于計劃發(fā)行量。業(yè)內人士分析道，或與銀行市場信用及資質差異等因素有關，而這一現象或將影響銀行的業(yè)務與業(yè)績。

數據顯示，2022年，金谷農商行營業(yè)收入、凈利潤雙雙下滑，而早在2019年，該行經營業(yè)績已呈下滑趨勢，與此同時，銀行資產利潤率已連續(xù)三年低于監(jiān)管要求。上述情況或將制約和影響銀行的業(yè)務發(fā)展。

取消發(fā)行同業(yè)存單

據Wind數據統(tǒng)計，今年一季度，銀行同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模達6.01萬億元，同比增長11.7%；按月度來看，1月銀行同業(yè)存單發(fā)行1.06萬億元，2月發(fā)行2.45萬億元，3月發(fā)行2.5萬億元。

然而，《中國科技投資》記者梳理發(fā)現，今年以來，金谷農商行已連續(xù)取消發(fā)行7期同業(yè)存單，均發(fā)生在3月。

具體來看，3月16日，金谷農商行發(fā)布公告稱，銀行取消發(fā)行“23呼和浩特金谷農商行CD002”；3月23日，銀行取消發(fā)行“23呼和浩特金谷農商行CD005”；3月27日，該行取消發(fā)行“23呼和浩特金谷農商行CD008”和“23呼和浩特金谷農商行CD010”；3月29日，“23呼和浩特金谷農商行CD013”及“23呼和浩特金谷農商行CD014”被取消發(fā)行；3月30日，銀行公告稱取消發(fā)行“23呼和浩特金谷農商行CD017”。

*今年以來金谷農商行同業(yè)存單發(fā)行情況，根據中國貨幣網信息制圖

以實際情況來看，金谷農商行今年以來同業(yè)存單發(fā)行情況并不盡如人意。截至發(fā)稿，金谷農商行共成功發(fā)行同業(yè)存單10期，但實際認購量遠低于計劃發(fā)行量。以“23呼和浩特金谷農商行CD015”為例，金谷農商行在該期同業(yè)存單中計劃發(fā)行5億元，實際認購量僅為0.5億元；再如“23呼和浩特金谷農商行CD012”，銀行預計發(fā)行2億元，實際認購量為0.2億元。總的來看，金谷農商行成功發(fā)行的10期同業(yè)存單計劃發(fā)行量為25億元，實際認購量僅為7.7億元。

金谷農商行2023年度同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，銀行2023年度同業(yè)存單計劃發(fā)行額度為50億元。此外，截止2022年末，金谷農商行發(fā)行同業(yè)存單34期，成功發(fā)行19期，實際發(fā)行量為20.70億元，余額12.04億元。

針對銀行取消發(fā)行同業(yè)存單相關問題，IPG中國首席經濟學家柏文喜向《中國科技投資》記者分析道，在銀行業(yè)整體同業(yè)存單規(guī)模增長的背景下，部分銀行頻繁取消同業(yè)存單的發(fā)行，實際上是由于發(fā)行計劃無法完成所致，一方面與發(fā)行銀行的市場信用與資質差異有關，另一方面也與利率等發(fā)行條件有關。

柏文喜進一步表示，同業(yè)存單發(fā)行與認購情況將影響發(fā)行銀行的資金面與流動性，反過來也會影響該銀行的業(yè)務與業(yè)績；同業(yè)存單實際認購量遠低于計劃發(fā)行量，或將影響銀行的整體業(yè)務規(guī)劃與資金計劃，從而對銀行經營層面產生直接影響。

單個盈利指標遠低于監(jiān)管標準

金谷農商行前身是成立于1954年的呼和浩特市城郊聯(lián)社，2009年轉制成為農村合作銀行；2014年，進一步深化產權改革成為股份制農商銀行。截至2022年年末，該行總資產為674.97億元，較上年末增加5.33億元，增幅0.80%；總負債為607.96億元，較上年末增加3.19億元，增幅0.53%。

公開資料顯示，2020年5月，金谷農商行董事會、股東大會審議通過關于啟動公開上市準備工作的議案；2021年9月，金谷農商行與中信證券（600030.SH）簽訂A股上市輔導服務協(xié)議。2022年1月，金谷農商行進入2022年內蒙古自治區(qū)上市后備企業(yè)名單。截至目前，金谷農商行并未公布任何上市進程，與此同時，該行或需提高其經營業(yè)績。

金谷農商行2023年度同業(yè)存單發(fā)行計劃同時披露該行部分業(yè)績情況，銀行營業(yè)收入、凈利潤雙雙下滑。數據顯示，2022年，金谷農商行各項收入為25.78億元，同比下滑0.15%；利潤總額為1.32億元，同比下滑67.65%；凈利潤為1.29億元，同比下滑66.23%。

而早在2019年，金谷農商行營業(yè)收入及凈利潤即開始下滑。2019年全年，金谷農商行利息凈收入為11.1億元，同比下降21.13％，由此，2019年全年，該行營業(yè)收入下滑達6.98％，凈利潤亦下滑21.15％。2020年及2021年，金谷農商行營業(yè)收入分別為27.58億元、25.82億元，同比下降1.04%、6.39%；凈利潤分別為3.78億元、3.82億元，2020年同比下滑29.6%。

此外，2022年，金谷農商行資產利潤率為0.19%，而據原銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》顯示，資產利潤率為稅后凈利潤與平均資產總額之比，不應低于0.6%。2020年及2021年，該行資產利潤率均為0.58%，即金谷農商行已連續(xù)三年未達到監(jiān)管要求。

中央財經大學商學院金融財務系教授、銀行研究中心研究員楊長漢在接受《中國科技投資》記者采訪時表示，資產利潤率直接反映商業(yè)銀行的核心盈利能力、經營業(yè)績，也間接反映商業(yè)銀行的資產質量、風險控制、資本補充能力；達到并超過盈利能力監(jiān)管指標要求，是商業(yè)銀行經營管理的基本業(yè)績要求，也是商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展的基礎。

楊長漢補充道，“商業(yè)銀行的經營業(yè)績，應以盈利能力監(jiān)管指標為導向，努力實現高于盈利能力監(jiān)管指標的業(yè)績。如果商業(yè)銀行經營的盈利能力連最低的盈利能力監(jiān)管指標都達不到，將面臨銀行監(jiān)管部門的檢查督導，從而影響和制約商業(yè)銀行自身的業(yè)務和發(fā)展。”

資產質量方面，數據顯示，2022年末，金谷農商行撥備覆蓋率為141.51%，較上年末減少31.37個百分點；不良貸款率為3.01%，較上年末增加0.85個百分點。

中誠信國際信用評級有限責任公司對金谷農商行的跟蹤評級報告指出，金谷農商行資產質量承壓較大，逾期、關注和不良貸款均有所增長，且延展期、借新還舊類貸款占比較高，部分資金業(yè)務發(fā)生風險，未來仍面臨資產質量下行和撥備計提壓力。

針對金谷農商行同業(yè)存單業(yè)務以及業(yè)績情況等相關問題，記者致函該行，截至發(fā)稿，未獲回復。

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