每經(jīng)記者:李玉雯????每經(jīng)編輯:張益銘
【資料圖】
存款利率又又又要降了。
8月30日,每經(jīng)記者從華東地區(qū)某大行人士處獲悉,該行三年期存款利率將從2.85%(年化,下同)降到2.65%,8月31日落地。至于其他期限的存款情況,該人士表示,利率同樣會下降,具體通知暫未下發(fā)。
不僅如此,記者從另一家大行的客戶經(jīng)理處了解到,該行存款預(yù)計9月1日降息,至于調(diào)降的幅度,“估計一年期、兩年期10bp,三年期、五年期25bp”。
由于當前存款利率參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報價為代表的貸款市場利率,因此,稍早之前本月最新1年期LPR的下調(diào)也讓市場對于銀行存款利率調(diào)降的預(yù)期再度升溫。
事實上,隨著貸款利率持續(xù)下行,銀行業(yè)整體面臨著息差持續(xù)收窄的壓力,近期頗受市場關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整也將給這一壓力再度加碼。從上市銀行半年報來看,42家A股銀行中有39家凈息差較去年末收窄,其中最大收窄幅度達到35個BP。存款利率的調(diào)降,則被視為銀行緩解息差壓力的重要手段。
8月31日有大行存款利率調(diào)降20BP
存款利率再次迎來調(diào)降。8月30日,每經(jīng)記者從上海地區(qū)某大行人士處獲悉,該行三年期存款利率將從2.85%(年化,下同)降到2.65%,8月31日落地。至于其他期限的存款情況,該人士表示,利率同樣會下降,具體通知暫未下發(fā)。
此外,記者從另一家大行的客戶經(jīng)理處了解到,該行存款預(yù)計9月1日降息,至于調(diào)降的幅度,“估計一年期、兩年期10bp,三年期、五年期25bp”。
去年以來,以國有大行帶頭的存款利率下調(diào)已進行過兩輪。2022年9月15日,六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個品種利率,其中活期下調(diào)5BP;三年期整存整取下調(diào)15BP,即下調(diào)至2.6%;其余期限下調(diào)10BP。隨后股份行、城商行等跟隨下調(diào)。
今年6月8日,六大行再度共同下調(diào)存款掛牌利率?;钇诖婵钣纱饲暗?.25%下調(diào)5個基點至0.2%,2年期定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%,3年期定期存款利率下調(diào)15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調(diào)15個基點至2.5%。緊隨其后,在6月12日,12家股份制銀行紛紛宣布下調(diào)部分人民幣存款利率。
當前主要商業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.50%,實際執(zhí)行利率可在此基礎(chǔ)上加點。
稍早之前,本月21日公布的最新LPR報價顯示,1年期品種報3.45%,較上月下調(diào)0.1個百分點;5年期以上品種報4.20%,與上月持平。
8月LPR非對稱下調(diào) 圖片來源:央行網(wǎng)站
對于此次LPR非對稱下調(diào),東方金誠首席宏觀分析師王青在解讀時表示,根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機制,存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報價為代表的貸款市場利率合理調(diào)整。這意味著在6月和8月1年期LPR報價下調(diào)、以及近期10年期國債收益率持續(xù)下行推動下,新一輪存款利率下調(diào)過程或?qū)㈤_啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力,持續(xù)降低實體經(jīng)濟融資成本,并推動銀行較快下調(diào)存量房貸利率。
在近期銀行業(yè)的中期業(yè)績會上,多家銀行的管理層也就存款利率相關(guān)的問題予以回應(yīng)。
農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍提到,“受益于存款利率市場化調(diào)整機制作用的持續(xù)釋放,預(yù)計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解,我們有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢。
建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示,“我們二季度已經(jīng)行動起來,接下來會繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款,包括同業(yè)存款?!?/p>
齊魯銀行首席財務(wù)官、計財部總經(jīng)理高永生表示,今年以來,該行加強負債成本管控力度,多次下調(diào)存款定價,主動優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),存款成本率2.14%,較去年同期下降7個基點。下一步,該行將關(guān)注同業(yè)市場動態(tài),結(jié)合負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況,適時調(diào)整存款掛牌利率。
銀行業(yè)整體息差承壓
2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告中提到,商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
而對行業(yè)中絕大多數(shù)銀行而言,隨著貸款利率持續(xù)下行,息差收窄的壓力愈發(fā)凸顯。從上市銀行半年報來看,42家A股銀行中有39家凈息差較去年末收窄,僅有2家銀行較去年末微增,1家持平。這當中有31家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過10個BP,其中最大收窄幅度達到了35個BP。
圖片來源:Wind客戶端
國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%,與一季度持平,其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。值得注意的是,近期討論熱度頗高的存量房貸利率調(diào)降,也或?qū)⒓觿°y行業(yè)的息差壓力。
多家銀行管理層在業(yè)績會上也就存量房貸利率調(diào)整、凈息差趨勢等熱點話題進行說明。
招行行長助理彭家文表示,存量房貸利率下調(diào)是勢在必行,是大概率事件。其透露,針對存量房貸利率下調(diào),招行已經(jīng)制定了預(yù)案,但還沒有最終的方案,這是因為需要兼顧“因城施策”下各個城市和分行情況,以及公平性和銀行系統(tǒng)支持等問題。招行已從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進行了測算。從測算的結(jié)果來看,下調(diào)利率影響總體可控。
建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示,由于監(jiān)管部門具體的指導方案還沒有出臺,各家銀行還在保持積極溝通,現(xiàn)在測算有一定難度,但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。
交通銀行首席風險官劉建軍表示,從趨勢來看,資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力,存款定期化的趨勢延續(xù),存款成本下降的幅度小于貸款端,銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力。
中國銀行副行長張毅表示,存款利率下調(diào),一方面有助于中國銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu),壓降存款成本;另一方面也為中國銀行發(fā)揮國有大行責任擔當,加大信貸支持力度,推動實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。
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