銀行人人賣保險,家家貸款搞優(yōu)惠,“內(nèi)外雙卷”成風(fēng)
2023-08-11 10:22:41    騰訊網(wǎng)

近期,關(guān)于“銀行人賣保險賣到瘋魔”、“大額存單捆綁銷售理財產(chǎn)品”的新聞頻頻曝出,可見現(xiàn)在各家銀行代銷心切。經(jīng)濟不景氣,貸款放不出去,銀行只能轉(zhuǎn)而追求中間業(yè)務(wù)收入,尤其是收益率更高的保險,成為了銀行的重點關(guān)注業(yè)務(wù)。所以銀行就開始擰員工的螺絲,對賣保險的員工提高考核標(biāo)準(zhǔn),給其他員工額外增加保險推銷業(yè)務(wù)。

現(xiàn)在的銀行,不僅在內(nèi)部“卷員工”,重點發(fā)力中收業(yè)務(wù),加大保險、基金代銷力度;同時還在外部“卷優(yōu)惠”,使出渾身解數(shù)搶占優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)和客戶,緩解放貸壓力。瘋狂內(nèi)卷的背后,實際上是銀行經(jīng)營壓力大的射影,經(jīng)濟下行時期,銀行生存實屬不易。

內(nèi)部“卷員工”,發(fā)力中間業(yè)務(wù)


(資料圖片僅供參考)

今年年初,某銀行支行的一則保險績效考核就引發(fā)了關(guān)注,稱得上是十分苛刻:

保險沒完成序時進度的,每天扣支行行長1000績效;進度沒到70%的,支行長直接免職,全部人員取消休息;未破0人員,每天參加調(diào)度會議,向分行領(lǐng)導(dǎo)匯報工作;連續(xù)三天未破0,員工待崗,專職賣保。

除了壓榨保險業(yè)務(wù)人員,其他業(yè)務(wù)員也逃不過賣保險的命運,賣保險似乎成為了每一個銀行人都要履行的工作職責(zé)。工商銀行某支行的柜員表示:“我們銀行建了一個專門的保險群,里面會發(fā)一些保險公司新推出的保險,讓我們在平時跟客戶接觸的時候都去推銷這些保險,推銷出去了可以發(fā)獎金”。

對此現(xiàn)象,某區(qū)域銀行戰(zhàn)略經(jīng)理表示:“銀行對中間業(yè)務(wù)的指標(biāo)考核一直存在,但今年考核權(quán)重確實比以往要大了。考核就是導(dǎo)向,權(quán)重加大,證明這是銀行想要重點發(fā)力的業(yè)務(wù)。在凈息差承壓的情況下,銀行的利息收入是有限的,再加上經(jīng)濟環(huán)境困難,銀行確實會轉(zhuǎn)向拓展中間業(yè)務(wù)收入。”凈息差收窄,銀行持續(xù)承壓,為了保證盈利,銀行提高對中收的要求確實是形勢所致。

中間業(yè)務(wù)對銀行來說,成本小,利潤大。銀行的物理渠道或者電子渠道建立起來后,在業(yè)務(wù)不飽和的情況下,銀行為員工增加代銷業(yè)務(wù)指標(biāo),銀行的運營成本并不會增加,既能提高網(wǎng)點的利用率和單位員工的產(chǎn)出,還能獲得更多營銷展業(yè)、觸達客戶的機會;并且,中間業(yè)務(wù)代銷不會占用銀行的資本,能為銀行提供更大的利潤,因此,賣保險逐漸成為了每一個銀行人的工作任務(wù)。

北京某股份制銀行客戶經(jīng)理表示:“在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下,為了維穩(wěn)利潤增速,中間業(yè)務(wù)確實是銀行重點關(guān)注的一個板塊。而且,現(xiàn)在國外很多銀行的中收占比很高,國內(nèi)各家銀行未來也會更加關(guān)注中收指標(biāo),這也更能體現(xiàn)出銀行綜合性服務(wù)能力的高低?!?/p>

銀行發(fā)力中間業(yè)務(wù)是當(dāng)前經(jīng)濟形勢下一個發(fā)展趨勢,凈息差一直在收窄,銀行單靠存款、貸款的收入不斷降低,只能卷“員工”去賣代銷產(chǎn)品來彌補盈利。

外部“卷優(yōu)惠”,緩釋放貸壓力

除了拼命發(fā)力中收,各家銀行還在外部“卷優(yōu)惠”,搶占優(yōu)質(zhì)的貸款市場。現(xiàn)在的銀行已經(jīng)不能坐等客戶上門,張嘴吃飯了,必須下場主動搶優(yōu)質(zhì)客戶、搶優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),于是市場上出現(xiàn)了五花八門的優(yōu)惠活動。

比如,廣發(fā)銀行“E秒貸”,年化利率3.38%起;民生銀行推出“民易貸”,簽約送利率優(yōu)惠券,年化利率為3.68%;還有浦發(fā)銀行推出的“浦閃貸月月享”,每周二上午10點起,浦閃貸授信審批通過并完成授信簽約的客戶,可領(lǐng)取一張浦閃貸一年期利率3%優(yōu)惠券,優(yōu)惠券每周100張;招商銀行的“閃電貸粉絲節(jié)”期間,向新客戶發(fā)放6.8折優(yōu)惠券,年利率3.6%起......

某區(qū)域銀行戰(zhàn)略經(jīng)理表示:“這些現(xiàn)象說明市場競爭確實更激烈了,市場不景氣,大家消費觀念也轉(zhuǎn)變了,貸款人變少了,優(yōu)質(zhì)的信貸資質(zhì)必須去搶,銀行在合規(guī)范圍內(nèi)做這些活動也無可厚非,但是可以看出,銀行現(xiàn)在已經(jīng)開始脫去曾經(jīng)高冷的外衣,開始學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)商家的促銷手段了?!?/p>

北京某商業(yè)銀行經(jīng)理表示:“消費端整體居民意愿不足,企業(yè)貸款也有所下降,銀行的資產(chǎn)端肯定更愿意以低價刺激居民消費帶動市場,也是響應(yīng)國家的政策。另一方面,銀行拓展多方收入渠道也是應(yīng)對息差下滑的一個解決方式,減緩一些放貸的壓力”。

銀行業(yè)作為一個順周期行業(yè),在經(jīng)濟整體下行的周期里,想要突破非常困難。

雖然各家銀行拼命督促員工賣保險,但隨著居民自主消費意識的提高,不再是“稀里糊涂就買了”,保險大不如從前好賣,銀行想要依靠中收獲得盈利仍然壓力不小。此外,當(dāng)前居民整體意愿也在下降,銀行的花式優(yōu)惠活動或許能有助于刺激消費、減緩放貸壓力,但效果如何,還要畫上一個問號。

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