“愛拼才會贏，拼團理財，生財聚財”。

近日，有消息稱，部分銀行在存款、理財產(chǎn)品等方面開啟“拼團”模式，多人組隊購買存款、理財產(chǎn)品時，可獲得組團優(yōu)惠利率或額外禮品。

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例如，廣東某城商行7月28日發(fā)布“拼團”存款活動，稱將在個人大額存單、整存整取定期存款基礎上嵌入多人購買產(chǎn)品利率優(yōu)惠。

“拼團”的模式也比較簡單，該銀行的老客戶邀請新客戶參團，參團成功后新客戶、老客戶都能獲得優(yōu)惠存款利率。

該行一款產(chǎn)品顯示，目前拼團起存20萬元，3年期拼團年利率為3.25%，比該行官網(wǎng)對應期限基準利率（2.65%）上浮22%。

南京銀行上海分行日前推出“拼團理財”活動，活動期間，團長邀請好友參團，購買指定理財產(chǎn)品滿3 萬元且滿足相應條件即視為達標。拼團成功后，達標成員可獲得50元京東E卡，團長最高可獲得600元京東E卡。

此外，部分銀行還通過送禮、返積分等“花式”攬儲形式來招攬客戶。

江蘇徐州一儲戶表示，日前，將不到80萬元資金存入江蘇銀行，3年期存款利率3.1%，送了10000積分，換成了100元話費，附贈了一個電壓力鍋，月初也會送大米、掛面等禮品。

拼團存款的吸引力，一方面在于降低了起存門檻，另一方面是利率高于單個客戶的定期存款利率。但這類產(chǎn)品是否合規(guī)？會有什么風險嗎？

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，拼團拉存款就是銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)的營銷模式，也是變相加息攬客。該人士指出，這種方式在業(yè)內(nèi)是有爭議的，等于通過拼單方式變相降低了高息存款產(chǎn)品的門檻。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示：“通過拼團模式，可能會變相降低金融產(chǎn)品和客戶的準入門檻，讓原有的風控措施效果降低甚至失效。消費者還是需要根據(jù)自身實際需求來購買理財產(chǎn)品或申請貸款，不建議沖著拼團福利便直接參與?！?/p>

“此前我們也有拼團存款，不過目前內(nèi)部已經(jīng)下架”。另有國有銀行的客戶經(jīng)理表示，拼團存款對于不同儲戶體驗不同，有些儲戶比較接受這種營銷方式，但現(xiàn)實中確實也有些客戶對此存在一些抗拒。

作為業(yè)務經(jīng)理，此前他們通常的做法是，對于有意向的客戶，幫忙聯(lián)系轉(zhuǎn)發(fā)鏈接，促成他們“拼團”成功以達到最大程度的利率優(yōu)惠。

作者 | 張小磊

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