——訪招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼? ??
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作為當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的一大亮點,組建市級農(nóng)商銀行正在備受關(guān)注。近年來,包括徐州、三門峽、哈爾濱、樂山等在內(nèi)的全國多地把組建市級農(nóng)商銀行作為改革化險、抱團(tuán)取暖、提升能力的重要舉措。但與此同時,有聲音認(rèn)為,組建市級農(nóng)商銀行與保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的政策要求相悖。如何看待二者關(guān)系?如何因地制宜地加快組建市級農(nóng)商銀行?對此,中國經(jīng)濟(jì)時報記者專訪了招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼。
有助于保持農(nóng)信機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性
中國經(jīng)濟(jì)時報:有聲音認(rèn)為,組建市級農(nóng)商銀行與保持縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人地位總體穩(wěn)定的要求相悖,對此您怎么看?
董希淼:關(guān)于農(nóng)村信用社改革,2022年之前的中央一號文件基本上每年都提出,要求保持農(nóng)信社縣域“法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定”。有人擔(dān)心,組建市級農(nóng)商銀行與保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的政策要求相悖。而2022年中央一號文件提出“加快農(nóng)村信用社改革,完善?。ㄗ灾螀^(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制,穩(wěn)妥化解風(fēng)險”,2023年中央一號文件提出“加快農(nóng)村信用社改革化險,推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”,均已不再強(qiáng)調(diào)保持縣域法人地位和數(shù)量穩(wěn)定。這就說明,保持縣域農(nóng)信法人地位穩(wěn)定不是當(dāng)前農(nóng)信社改革的關(guān)注重點和明確要求。
更重要的是,組建市級農(nóng)商銀行與縣域農(nóng)信法人地位穩(wěn)定的要求并不矛盾。保持農(nóng)信社縣域法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定,根本目的是要保持農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”力量不削弱。而組建市級農(nóng)商銀行的目的,是為提升農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興的能力。組建市級農(nóng)商銀行是農(nóng)信機(jī)構(gòu)優(yōu)化管理體制、壯大資本實力、增強(qiáng)發(fā)展能力的一項創(chuàng)新性措施,有助于提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。如果不組建市級農(nóng)商銀行,那些總體規(guī)模偏小、抗風(fēng)險能力弱的縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)可能會在激烈的競爭中處于劣勢,甚至被市場直接淘汰出局。皮之不存,毛將焉附?組建市級農(nóng)商銀行,從長遠(yuǎn)看有助于保持農(nóng)信機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性,從而真正增強(qiáng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)縣域和鄉(xiāng)村的能力和效率。
因地制宜??加快組建市級農(nóng)商銀行
中國經(jīng)濟(jì)時報:如何把握當(dāng)前深化農(nóng)信社改革的有利時機(jī),因地制宜地加快組建市級農(nóng)商銀行?
董希淼:深化農(nóng)信社改革不能搞“一刀切”,組建市級農(nóng)商銀行應(yīng)立足改革化險的總體要求,從區(qū)域和形式兩個方面,堅持好“因地制宜”、“一市一策”等原則。
首先,在區(qū)域上,市級農(nóng)商銀行主要適用于東北地區(qū)和中西部地區(qū)。對東北和中西部地區(qū)規(guī)模較小、風(fēng)險較高的縣域法人農(nóng)信機(jī)構(gòu),可采取吸收合并、新設(shè)合并等多種方式進(jìn)行重組,根據(jù)需要組建市級農(nóng)商銀行。長三角和珠三角地區(qū),原則上不應(yīng)再組建新的市級農(nóng)商銀行。
其次,在形式上,要從當(dāng)?shù)貙嶋H情況出發(fā)選擇合適的模式。組建市級農(nóng)商銀行主要有三種模式——如果縣域經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá),可以選擇將市區(qū)農(nóng)信機(jī)構(gòu)合并,組建經(jīng)營區(qū)域為市區(qū)的市級農(nóng)商銀行;如果縣域經(jīng)濟(jì)較弱,則可以將市區(qū)和縣里的農(nóng)信機(jī)構(gòu)合并,組建真正意義上的市級農(nóng)商銀行;獨(dú)立于省聯(lián)社的市級農(nóng)商銀行,在少數(shù)特殊地區(qū)仍可繼續(xù)探索。
總之,組建市級農(nóng)商銀行,一是有助于發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),適度拓寬農(nóng)信機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域,在扎根本地的前提下拓展發(fā)展空間和能力;二是有助于加強(qiáng)資源整合特別是市級層面資源整合,提升品牌形象,“一個口子對外”,更好對接地方政府和企事業(yè)單位;三是有助于“抱團(tuán)取暖”,引入戰(zhàn)略投資者,優(yōu)化管理體制,增強(qiáng)資本實力和抗風(fēng)險能力;四是有助于降低經(jīng)營管理成本,提高溝通協(xié)調(diào)效率,集中更多的人力、物力、財力去服務(wù)客戶、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
謹(jǐn)防“一并了之” 多舉措支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展
中國經(jīng)濟(jì)時報:您認(rèn)為組建市級農(nóng)商銀行以及加快農(nóng)信機(jī)構(gòu)重組合并要注意哪些問題?
董希淼:在堅持市場化、法治化的前提下,農(nóng)信機(jī)構(gòu)通過組織市級農(nóng)商銀行等方式加快重組合并,有助于防范化解金融風(fēng)險,形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),提高經(jīng)營效能和服務(wù)能力。事實上,重組合并是手段不是目的,應(yīng)采取更多有效措施,從根本上推動農(nóng)信機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。
需要注意的是,農(nóng)信機(jī)構(gòu)的重組合并不能“一并了之”。當(dāng)前,農(nóng)信機(jī)構(gòu)的重組合并主要由地方政府主導(dǎo)。建議地方政府量力而行,尤其不要搞簡單的“拉郎配”,而是應(yīng)該引入市場化機(jī)制,并在股權(quán)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)重組、高管配備等方面妥善安排,否則可能產(chǎn)生新的沖突和問題。
值得注意的是,重組合并不是“一招鮮”,防范化解金融風(fēng)險,還需付出更多努力。在我國金融體系中,農(nóng)信機(jī)構(gòu)的作用不可或缺,支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展要有新思維、新方法、新舉措。
對此,建議:首先,采取措施防范大型銀行非市場化過度下沉給農(nóng)信機(jī)構(gòu)帶來的“擠出效應(yīng)”,推動農(nóng)信機(jī)構(gòu)真正成為多層次、廣覆蓋的銀行機(jī)構(gòu)體系重要部分。其次,實施差異化監(jiān)管,適當(dāng)放寬農(nóng)信機(jī)構(gòu)申請業(yè)務(wù)資質(zhì)、牌照的要求。比如,支持更多的農(nóng)信機(jī)構(gòu)申請成立理財公司。再次,進(jìn)一步支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)拓寬資金來源、降低負(fù)債成本,持續(xù)增強(qiáng)資本實力,提高資本充足率。最后,支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)引入專業(yè)人才,用好金融科技,加快和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,著力改變農(nóng)信機(jī)構(gòu)“多而不強(qiáng)”的現(xiàn)狀。(中國經(jīng)濟(jì)時報記者?王晶晶)
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