存款利率補(bǔ)降潮仍在繼續(xù)。

6月9日，六家國有大行宣布下調(diào)部分存款利率。6月12日，多家全國性股份制銀行也宣布下調(diào)部分人民幣存款利率。

除了上述國有行、股份行外，四川、吉林、內(nèi)蒙古、山東等地的部分村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)密集公告下調(diào)利率。

【資料圖】

面對存款利率下降大勢所趨，這屆投資人認(rèn)認(rèn)真真做起了“存款攻略”，主打一個時間差、價格差。

部分投資人會在銀行公示的下調(diào)存款利率之前選擇去存款，趕上下調(diào)前的末班車。

也有投資人瞄準(zhǔn)了同一銀行不同地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)或者不同銀行間的存款利率差價，跨地區(qū)趕路存款。

此外，儲蓄國債憑借高于同期限銀行存款利率的優(yōu)勢大賣，一度出現(xiàn)排隊(duì)搶額度的局面。

那么，什么是儲蓄國債？

儲蓄國債是財政部主要面向個人投資者發(fā)行的，以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足投資者中長期儲蓄性投資需求的不可交易國債。按債權(quán)記錄方式的不同，我國的儲蓄國債分為儲蓄國債（憑證式）和儲蓄國債（電子式）兩種，期限一般為3年和5年。

憑證式儲蓄國債可以用現(xiàn)金或銀行存款直接購買；而電子式儲蓄國債需要先開立個人國債賬戶，在確定對應(yīng)的銀行賬戶后，使用銀行賬戶中的存款即可去承銷團(tuán)成員營業(yè)網(wǎng)店柜臺或獲得資格的網(wǎng)上銀行購買。

從投資角度來看，儲蓄國債主要有四方面優(yōu)勢：

一是信用等級高，安全性好。儲蓄國債由財政部代表中央政府發(fā)行并還本付息，信用等級高于其他債券或銀行理財產(chǎn)品。

二是收益穩(wěn)定，利息免稅。儲蓄國債發(fā)行利率固定，且高于相同期限銀行儲蓄存款利率，利息收入免征個人所得稅。

三是認(rèn)購起點(diǎn)低，發(fā)行期次多。儲蓄國債以一百元為起點(diǎn)并以百元的整數(shù)倍發(fā)售，全年多數(shù)月份都有發(fā)行。一般來講，儲蓄國債是每個月發(fā)行一次，發(fā)行時間為每月的10日—19日。

四是變現(xiàn)靈活。投資人可按相關(guān)規(guī)定在到期提前兌取持有的儲蓄國債，獲得相應(yīng)資金。當(dāng)您需要貸款時，可用儲蓄國債作為質(zhì)押物，到原購買銀行質(zhì)押貸款。

事實(shí)上，在存款利率下調(diào)趨勢下，儲蓄國債的利率也“未能幸免”。2022年儲蓄國債利率經(jīng)歷了3次下調(diào)，而今年首批發(fā)行的儲蓄國債，利率繼續(xù)下調(diào)。財政部公告顯示，6月10日起發(fā)售的3年期儲蓄國債（電子式）年利率為2.95%，是近幾年來首度跌破3%。

從中長期來看，無風(fēng)險利率下行是中長期趨勢。多元化資產(chǎn)配置才是守住錢袋子的正確打開方式。

植信投資研究院研究員馬吟辰指出，面對利率持續(xù)下行，比較保守的投資者可以選擇建立一個由收益較為穩(wěn)健的理財作為“壓艙石”的投資組合，控制風(fēng)險、平滑收益。在“壓艙石”之外，可適當(dāng)配置一些權(quán)益類產(chǎn)品，或黃金等貴金屬產(chǎn)品，以獲取合理可觀的收益，并降低資產(chǎn)組合的波動風(fēng)險。

最后還是那句老話，投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎！

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