渤海銀行大降薪!“金飯碗”也頂不住了?
2023-06-27 07:03:08    騰訊網(wǎng)

銀行也繃不住了?

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渤海銀行“生猛降薪”


(相關(guān)資料圖)

金融行業(yè)的降薪潮,以肉眼可見的速度蔓延到了銀行。

隨著2022年報的出爐,上市股份制銀行的薪資狀況也展現(xiàn)在大眾面前。

先看薪酬總額。資料顯示,2022年,10家上市股份行員工薪酬總額合計為2845.89億元,較上年同比增長5.72%。

乍一看似乎還行,再看人均年薪。不得不說,銀行確實有錢。2022年,10家上市股份銀行里,就算是人均年薪墊底的華夏銀行,都有38.64萬元。招行和中信銀行的人均年薪更是超過了60萬元。

但沒有對比就沒有傷害。根據(jù)科技金融在線的梳理,10家上市股份銀行中,人均年薪下降的占到了8成,降薪幅度超過5%的就有3家,分別是渤海銀行、民生銀行和平安銀行。

其中降薪最猛的是渤海銀行,其人均年薪較上年同期減少了4.11萬元,同比降幅高達8%。

為什么股份銀行大面積出現(xiàn)人均薪酬的下降?這個問題,也許和績效薪酬延期支付及追索扣回機制有關(guān)。

2022年8月,財政部針對金融企業(yè)發(fā)布了“限薪令”,要求金融企業(yè)高級管理人員及對風險有直接或重要影響崗位的員工,基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%,根據(jù)其所負責業(yè)務收益和風險分期考核情況進行績效薪酬延期支付。

從年報來看,這些股份制銀行基本都建立了績效薪酬延期支付及追索扣回機制。

Wind數(shù)據(jù)顯示,2022年共有4家股份制銀行管理層薪酬總額下降幅度大于30%。多個股份制銀行高管薪酬從2021年高于400萬元,降至2022年200萬元以下,來了個“腰斬”。

更猛的是績效薪酬追索扣回制度,這意味著已經(jīng)發(fā)出去的錢還能要回來。拿渤海銀行來說,其年報顯示,2022年該行追索扣回370人績效薪酬1760萬元。算下來——

相當于人均被追回4.76萬元。

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風波不斷

生猛降薪之前,很多人對渤海銀行的記憶,恐怕還停留在存單質(zhì)押“羅生門”事件。

時間回到2021年8月19日,濟民可信集團下屬子公司——無錫濟煜山禾藥業(yè)的總經(jīng)理,突然接到一個電話,對方自稱是渤海銀行南京分行的柜臺工作人員,稱有人正在柜臺辦理山禾藥業(yè)一筆額度為5億元的存款質(zhì)押業(yè)務。

但這位總經(jīng)理詢問后發(fā)現(xiàn),公司并沒有辦理這筆業(yè)務。更離奇的是,之后濟民可信集團發(fā)現(xiàn),兩家子公司的28億元存款,在“不知情”情況下被渤海銀行質(zhì)押擔保。

由于存款一直被質(zhì)押且屢次溝通未果,濟民可信子公司向江蘇無錫警方報了案,濟民可信集團還公開發(fā)文“六問渤海銀行”。

一家企業(yè)存入銀行的錢,在未經(jīng)同意的情況下就被銀行悄悄地挪用了,這事足夠魔幻。按照財經(jīng)雜志的報道,這件事暴露出渤海銀行南京分行下轄營業(yè)部在人員管理、操作環(huán)節(jié)方面存在薄弱環(huán)節(jié)。

這場“羅生門”余波未了,渤海銀行又被曝出類似的事情。

2023年3月28日,湖南省房地產(chǎn)工作協(xié)調(diào)機制辦公室發(fā)布《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預售資金的通報》,因擅自劃扣恒大株洲譽苑等預售資金,渤海銀行被湖南住建廳宣布切斷合作。

在外界看來,渤海銀行這是被湖南省“拉黑”了。這不是孤例。2023年以來,渤海銀行因為資金挪用、違反賬戶管理規(guī)定等問題,已經(jīng)吃了2份罰單,被罰款金額已高達4216萬元。

此外,根據(jù)易簡財經(jīng)的不完全統(tǒng)計,2021年,渤海銀行至少收到9張罰單,合計罰款金額過億元,罰沒金額在全國銀行中排名第三。

拉長時間來看,在上市之前,渤海銀行就曾收到銀保監(jiān)會、人民銀行、國家外匯管理局、稅務總局及其他監(jiān)管機構(gòu)作出的多項處罰。

而且,招股書顯示,2017年、2018年及截至2019年9月30日,渤海銀行的不良貸款率分別為1.74%、1.84%與1.77%。但在2013年,渤海銀行的不良貸款率僅為0.26%。也就是說,短短幾年時間,渤海銀行的不良貸款率增長了6倍。

▲圖源:節(jié)點財經(jīng)

財報顯示,2022年渤海銀行營業(yè)收入同比下降9.35%至264.65億元,歸母凈利潤同比下降29.23%至61.07億元。

拉胯的業(yè)績,讓本就落后的渤海銀行,變得更加尷尬。

▲圖源:節(jié)點財經(jīng)

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銀行“瘦身潮”

渤海銀行的處境背后,也有大環(huán)境的原因。

一個明顯的趨勢是,現(xiàn)在人們更不愿意借錢了。央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2023年5月末,人民幣存款余額274.91萬億元,同比增長11.6%。再看貸款,5月份人民幣貸款增加1.36萬億元,同比少增5418億元。

沒有人來貸款,銀行怎么賺錢?所以我們看到,過去一段時間,各大銀行都在瘋狂推銷自己的產(chǎn)品。在它們的頁面粗略一查,涌現(xiàn)了很多沒聽過名字的貸款產(chǎn)品——

房抵e貸、助業(yè)快e貸、網(wǎng)捷貸、鏈捷貸、隨薪供、連連貸、融資易、浦供贏……

更夸張的,還有彩禮貸、墓地貸、接力貸。此前,在杭州某銀行,買房的按揭貸款最長可貸到80歲,且父母和子女兩代人可以接力還款。網(wǎng)友調(diào)侃這是——

貸貸相傳,傳宗接貸。

此外,貸款的利率也在降低,貸款市場報價利率(LPR)一降再降。銀行就差把幾個大字刻在腦門上——你們快來借錢吧,求求了。

這些表象之外,更大的變革,還在加速到來。

中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,2018年至2020年,中國銀行業(yè)的網(wǎng)點數(shù)量已連續(xù)三年出現(xiàn)下滑,2021年關(guān)門的網(wǎng)點也接近3000家。

漸增的不良率和暴跌的業(yè)績增速,也讓商業(yè)銀行的壓力增大。早在2016年,一段山西長治漳澤農(nóng)商銀行公開暴打員工屁股進行“業(yè)績考核”的視頻曾在網(wǎng)上爆火。各大銀行的裁員,這幾年更是屢見不鮮。

這個趨勢,不止出現(xiàn)在中國。2020年,彭博社數(shù)據(jù)顯示,當年全球有50多家銀行宣布裁員,計劃裁員人數(shù)77780人,創(chuàng)下2015年以來最高。

這一切,都在不斷打破人們對銀行這個“金飯碗”的幻想。

在趨勢面前,任何逆潮流的努力都是徒勞的。對渤海銀行來說,狂奔的同時,也應該加強內(nèi)部管理和風險控制。否則,真的會像巴菲特說的那樣——

當潮水退去,你才知道誰在裸泳。

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