中國基金報記者??趙崗
應(yīng)用場景再擴大,大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)可以使用數(shù)字人民幣了!
上清所公告,銀行間市場清算所股份有限公司大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)將于2023年6月26日上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù),并將運營時間調(diào)整為工作日9:00-18:00。同時,為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設(shè)計理念,數(shù)幣清結(jié)算服務(wù)暫不收費。
(資料圖片)
業(yè)內(nèi)人士認為,通過數(shù)字人民幣用于大宗商品清算,可以減少中間環(huán)節(jié)以節(jié)約清算時間和成本,提升清算效率,增強交易的透明度和安全性,有助于促進國際貿(mào)易的便利化和金融市場的開放化,促進貿(mào)易大宗商品貿(mào)易發(fā)展。
新場景加速落地
近期數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷擴大,目前已兼顧線上線下,涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。?
5月數(shù)字人民幣APP在服務(wù)欄新增“乘車碼”功能,支持浙江多個城市的地鐵出行,標(biāo)志著全國首個數(shù)字人民幣“乘車碼”應(yīng)用場景落地。
除“乘車碼”外,數(shù)字人民幣交通場景的支付還拓展至“無網(wǎng)無電”狀態(tài)。6月20日,數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用在青島軌道交通4號線的張村站和科苑經(jīng)七路站正式落地試點,該項目實現(xiàn)了無網(wǎng)無電狀態(tài)下數(shù)字人民幣硬錢包地鐵過閘通行。
同日,蘇州市公交集團相城877路和811路也成功落地試點數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電狀態(tài)在公交領(lǐng)域的應(yīng)用。
據(jù)介紹,用戶添加聯(lián)通或電信SIM卡數(shù)字人民幣硬錢包至數(shù)字人民幣APP,將硬錢包與中國銀行個人數(shù)字人民幣軟錢包關(guān)聯(lián),手機在無網(wǎng)無電狀態(tài)下就可以通過NFC功能“碰一碰”實現(xiàn)支付,并且無需進行錢包充值。
數(shù)字人民幣還被應(yīng)用于工資發(fā)放、住房公積金貸款等場景。江蘇省常熟市從5月開始對在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放,成為全國首個行政機關(guān)單位公務(wù)員數(shù)字人民幣全額工資代發(fā)的應(yīng)用場景。?
廣州住房公積金管理中心還在6月使用數(shù)字人民幣發(fā)放了首批貸款,標(biāo)志著廣州住房公積金數(shù)字人民幣貸款發(fā)放應(yīng)用正式落地,實現(xiàn)住房公積金繳存、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)場景數(shù)字人民幣應(yīng)用全覆蓋。
平安證券點評稱,考慮到工資是普通居民主要的收入來源,同時工資代發(fā)業(yè)務(wù)也具有公私聯(lián)動的作用,我們認為從收入源頭推動數(shù)幣使用,在居民和企業(yè)兩端都將起到良好的滲透效果,未來有望在更大地區(qū)范圍內(nèi)推廣。
跨境支付方面也有新進展,6月25日,香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波在香港特區(qū)政府網(wǎng)站發(fā)表司長隨筆稱,香港金管局正研究數(shù)碼港元的應(yīng)用;“多種央行數(shù)碼貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)”(mBridge) 也已由實驗階段邁進試行階段;與人民銀行就數(shù)字人民幣跨境零售支付的合作,也進入到第二階段測試,目標(biāo)是日后可通過轉(zhuǎn)數(shù)快為數(shù)字人民幣錢包增值。
未來三年有望迎來快速發(fā)展期
中金公司研究報告指出,近期,多地陸續(xù)推出數(shù)字人民幣試點工作方案,進一步明確了未來推進數(shù)字人民幣試點的主要目標(biāo)、推進步驟及保障機制。伴隨各地進一步明確數(shù)字人民幣試點工作推進目標(biāo),數(shù)字人民幣“飛輪效應(yīng)”或正在形成,未來三年有望迎來快速發(fā)展期。?
對于數(shù)字人民幣未來的發(fā)展,中金公司進一步指出,首先,部分金融機構(gòu)及企業(yè)對數(shù)字人民幣系統(tǒng)升級或有一定需求,相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商有望率先受益。
其次,數(shù)字人民幣對支付產(chǎn)業(yè)的短期影響或有限、且長期影響仍待觀察,其中錢包側(cè)支付寶及微信支付料將繼續(xù)領(lǐng)跑、收單側(cè)頭部機構(gòu)及優(yōu)質(zhì)商戶服務(wù)商或有望撬動更多場景并提升市場份額。
最后,伴隨數(shù)字人民幣應(yīng)用領(lǐng)域延伸、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,其在非C2B支付領(lǐng)域亦或有較大潛力,長期或有望促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化協(xié)作、賦能更多數(shù)字經(jīng)濟細分領(lǐng)域。
平安證券也稱,從當(dāng)前全國數(shù)字人民幣試點進度來看,已經(jīng)在由準(zhǔn)備階段,邁向機制建設(shè)更健全、應(yīng)用場景更深入的推廣階段,一方面以江蘇、浙江為代表的區(qū)域率先完成數(shù)幣試點方案的制定和細化,有望引領(lǐng)更多地區(qū)建立起工作機制,進一步推進數(shù)幣試點實施。
另一方面,數(shù)幣試點正在工資發(fā)放、民生繳費等新場景上加速落地,數(shù)幣由F端滲透C端、B端的模式有望取得良好的推廣效果,同時也具有較強的可復(fù)制性,可能成為全國數(shù)幣推廣的下一個主要模式。
在此背景下,隨著數(shù)字人民幣用戶基數(shù)的增加以及應(yīng)用場景的深入,將牽引軟硬件系統(tǒng)改造的需求,同時也有望打破我國第三方支付壟斷局面,構(gòu)建新的支付格局,因此平安證券認為支付產(chǎn)業(yè)鏈各方參與者(商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)、相關(guān)廠商)都應(yīng)積極擁抱數(shù)幣推廣的機遇。
對于可能存在的風(fēng)險,平安證券認為有三方面,分別是數(shù)字人民幣落地不及預(yù)期、數(shù)字貨幣底層技術(shù)不成熟風(fēng)險、金融科技政策監(jiān)管風(fēng)險。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱也告訴記者:“目前數(shù)字人民幣主要還是國內(nèi)應(yīng)用試點,覆蓋范圍相對有限,接受度也相對有限,安全性和隱私性對于用戶來說尚待觀察。參與跨境交易結(jié)算還面臨法律、技術(shù)、監(jiān)管等多方面的挑戰(zhàn)?!?/p>
編輯:艦長
審核:陳思揚
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