本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：特約記者 陸晶琳

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金融嚴(yán)監(jiān)管勢頭不減。國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)在6月21日一天公布了75張罰單，被罰機(jī)構(gòu)涉及多家銀行、保險(xiǎn)、信托以及相關(guān)個(gè)人。

銀行是此次領(lǐng)罰大戶，其中既有農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行等國有大行，也有廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等股份行，此外江西銀行、北京銀行等城商行也收到罰單。北京銀行和民生銀行重慶分行兩家機(jī)構(gòu)就合計(jì)被罰超1億元。時(shí)代周報(bào)記者注意到，房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)是眾多銀行被罰的主要原因之一。

國家金融監(jiān)管總局此番集中披露罰單，向外界傳遞監(jiān)管趨嚴(yán)信號(hào)。近年，銀行領(lǐng)罰數(shù)量不斷增多。2022年，監(jiān)管針對(duì)商業(yè)銀行（含銀行相關(guān)工作個(gè)人）開出的罰單就超過5000張。

一名城商行資深人士向時(shí)代周報(bào)記者分析指出，金融科技加快融合發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)形態(tài)愈發(fā)豐富，這對(duì)監(jiān)管也提出新挑戰(zhàn)。如何順勢而為，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，成為監(jiān)管、銀行等面臨的新課題。

圖片來源：圖蟲

涉房貸款違規(guī)嚴(yán)重

民生銀行此次被罰金額合計(jì)高達(dá)6342.8萬元。民生銀行重慶分行和昆明分行分別被處以5967.8萬元和375萬元罰款。

北京銀行因涉14項(xiàng)違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款合計(jì)4830萬元。該行周文軍、沈建峰等9名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款5萬元或10萬元，林京良等3人被警告。

交通銀行武漢青山支行因違規(guī)辦理虛假銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理虛假保理融資業(yè)務(wù)被罰100萬元；廣發(fā)銀行武漢分行違規(guī)事項(xiàng)廣泛，包括違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位、內(nèi)控管理不到位及貸前調(diào)查及貸后管理不盡職等，該分行共計(jì)被罰370萬元。

興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心也因10項(xiàng)違法違規(guī)行為，被責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)400萬元。2019年1月至2021年9月，興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心存在衍生品交易未嚴(yán)格審查交易對(duì)手的交易資格、對(duì)實(shí)際無貸款利率避險(xiǎn)需求的客戶提供代客LPR利率互換業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。

對(duì)上述問題，時(shí)代周報(bào)記者聯(lián)系興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等相關(guān)負(fù)責(zé)人，截至發(fā)稿未獲有效回復(fù)。

時(shí)代周報(bào)記者梳理上述罰單發(fā)現(xiàn)，銀行貸款業(yè)務(wù)是違規(guī)高發(fā)區(qū)。上述罰單信息顯示，最為普遍的違規(guī)行為包括貸款“三查”不到位、貸后管理不盡職、貸款資金被挪用及違規(guī)發(fā)放貸款等。

房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)是諸多銀行領(lǐng)罰的主要原因之一，涉及事項(xiàng)包括將貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域等。比如，招商銀行上海分行涉及個(gè)人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域；招商銀行重慶分行涉及未按項(xiàng)目進(jìn)度放款、房地產(chǎn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)信貸資金用于墊資房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，貸款投向未納入房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)。此外，江西銀行則涉及將個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款約定用途為購房等。

嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)

金融嚴(yán)監(jiān)管趨勢明顯，這在頂層設(shè)計(jì)和具體執(zhí)行層面均有所體現(xiàn)。

金融監(jiān)管改革深入推進(jìn)，監(jiān)管體系更完善，管理效率進(jìn)一步提高。監(jiān)管從嚴(yán)以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為主轉(zhuǎn)向防范金融風(fēng)險(xiǎn)、防止金融亂象、促進(jìn)金融體系健康發(fā)展、提高金融監(jiān)管效能并存。新一輪機(jī)構(gòu)改革對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行了諸多部署，隨著新監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立、職能劃轉(zhuǎn)及人事調(diào)整陸續(xù)到位，金融監(jiān)管新局面已經(jīng)開啟。

畢馬威中國發(fā)布《2023年中國銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》稱，預(yù)計(jì)2023年銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)，監(jiān)管政策將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林向時(shí)代周報(bào)記者表示，銀行監(jiān)管一向嚴(yán)苛，但隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)增，復(fù)雜度提升，銀行違規(guī)行為也日漸多樣。他指出，商業(yè)銀行應(yīng)加快完善內(nèi)部風(fēng)控體系，應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)，通過算法對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行自檢，提前發(fā)現(xiàn)和解決問題。監(jiān)管也可通過大數(shù)據(jù)聚焦違規(guī)行為跟蹤監(jiān)管。

咨詢公司麥卡錫指出，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面都提出了較高要求。在這一背景下，銀行價(jià)值創(chuàng)造面臨五大挑戰(zhàn)，包括銀行資產(chǎn)端面臨結(jié)構(gòu)性調(diào)整、傳統(tǒng)經(jīng)營模式和渠道受到挑戰(zhàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理效率及風(fēng)險(xiǎn)決策質(zhì)量均需提升等。

業(yè)內(nèi)人士建議，銀行需打造面向未來的智能化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融科技不斷成熟，利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等信息技術(shù)，以及搭載大數(shù)據(jù)的分析及算法，銀行可在核心業(yè)務(wù)建立智能化信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而釋放巨大價(jià)值。利用金融科技，提高風(fēng)險(xiǎn)決策效率和質(zhì)量，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)測及合規(guī)管控，為銀行構(gòu)筑新的價(jià)值護(hù)城河。

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