近日，金美信消費(fèi)金融迎來(lái)新任掌門(mén)。這也是該公司2018年開(kāi)業(yè)以來(lái)迎來(lái)的第三任董事長(zhǎng)。

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2023年以來(lái)，包括金美信消費(fèi)金融在內(nèi)的5家消費(fèi)金融公司發(fā)生了高管更換。

3月15日，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，消金行業(yè)更換高管有利有弊。一方面，可以為企業(yè)帶來(lái)新的經(jīng)營(yíng)理念和戰(zhàn)略，提升經(jīng)營(yíng)效率。另一方面，頻繁更換高管，也使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略難以落實(shí)，穩(wěn)定性下降，影響其市場(chǎng)聲譽(yù)與融資能力。

他進(jìn)一步指出，近年來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，影響了消費(fèi)信貸行業(yè)擴(kuò)張。在國(guó)內(nèi)寬松政策環(huán)境下，市場(chǎng)利率持續(xù)走低，加之行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，導(dǎo)致部分消金公司利差持續(xù)收窄。

換帥

日前，銀保監(jiān)會(huì)廈門(mén)監(jiān)管局核準(zhǔn)陳俊斌金美信消費(fèi)金融董事長(zhǎng)、董事的任職資格。而此前，陳俊斌是該公司的首席財(cái)務(wù)官。

公開(kāi)資料顯示，新掌門(mén)人陳俊斌來(lái)自其股東廈門(mén)金圓金控股份有限公司(下稱(chēng)“金圓金控”)， 加入金美信消費(fèi)金融前，陳俊斌曾擔(dān)任金圓金控臺(tái)灣辦事處副主任等職。

2020年和2021年年報(bào)披露，陳俊斌作為金美信消費(fèi)金融首席財(cái)務(wù)官期間，職責(zé)為參與制訂并實(shí)施企業(yè)的整體戰(zhàn)略，完成董事會(huì)下達(dá)的年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，全面負(fù)責(zé)企業(yè)預(yù)算管理、財(cái)務(wù)核算、融資管理工作，確保財(cái)務(wù)工作計(jì)劃的順利進(jìn)行。

值得注意的是，金美信消費(fèi)金融的上一任董事長(zhǎng)林晟也來(lái)自金圓金控。和陳俊斌、林晟不同，金美信消費(fèi)金融首任董事長(zhǎng)周亞飛來(lái)自金美信消費(fèi)金融另一大股東國(guó)美控股集團(tuán)。

時(shí)隔一年多，董事長(zhǎng)再次更迭，這也是金美信消費(fèi)金融開(kāi)業(yè)五年來(lái)出現(xiàn)的第三次董事長(zhǎng)變動(dòng)。

“頻繁更換高管，可能與其近年來(lái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面未有大的突破有關(guān)?！敝苊A，機(jī)構(gòu)希望通過(guò)更換高管，帶來(lái)新的經(jīng)營(yíng)理念與業(yè)務(wù)突破。

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2023年以來(lái)，包括金美信消費(fèi)金融在內(nèi)的5家消金機(jī)構(gòu)更換了董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、董事等。

具體來(lái)看，1月11日，河南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)馬景鵬河南中原消費(fèi)金融董事長(zhǎng)任職資格。2月13日，湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王霽湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融董事、總經(jīng)理的任職資格。2月22日，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)張西銘海爾消費(fèi)金融總經(jīng)理的任職資格。2月26日，遼寧銀保監(jiān)局核準(zhǔn)陳勁偉盛銀消費(fèi)金融董事任職資格。

“金美信消費(fèi)金融高管調(diào)整是近年來(lái)消費(fèi)金融行業(yè)高管頻繁變動(dòng)的一個(gè)縮影?！币子^分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，從市場(chǎng)角度來(lái)看，一些消費(fèi)金融公司期望通過(guò)高管的更替來(lái)適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為企業(yè)注入新動(dòng)能。從合規(guī)角度來(lái)看，消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，部分消費(fèi)金融公司出于對(duì)歷史經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)以及對(duì)合規(guī)工作的重視，推動(dòng)新任高管充分踐行合規(guī)理念。

她表示，高管變動(dòng)對(duì)機(jī)構(gòu)而言，能夠引入新鮮血液，激發(fā)組織活力，體現(xiàn)出數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)順勢(shì)而為，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)擴(kuò)張的動(dòng)作。但過(guò)度頻繁的變動(dòng)，可能會(huì)影響公司戰(zhàn)略布局的連貫性，降低決策的執(zhí)行力度，此外還會(huì)增加磨合成本。

增資中斷

金美信消費(fèi)金融2018年9月獲批開(kāi)業(yè)，是首家兩岸合資的消費(fèi)金融公司，中國(guó)信托商業(yè)銀行持股34%，金圓金控和國(guó)美控股分別持股33%。

除了高管頻繁更迭，近年來(lái)，金美信消費(fèi)金融的不良也持續(xù)攀升。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019至2021年，金美信消費(fèi)金融不良貸款余額分別為428.7萬(wàn)元、3014.55萬(wàn)元、6066.33萬(wàn)元，不良率分別為0.20%、1.04%、1.46%。截至2022年一季度末，金美信消費(fèi)金融不良貸款余額進(jìn)一步增長(zhǎng)至7432.13萬(wàn)元，不良率攀升至1.65%。

為了增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增加注冊(cè)資本金對(duì)于消金機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

消費(fèi)金融屬于資金密集型行業(yè)，充足的資本金不僅能擴(kuò)充業(yè)務(wù)發(fā)展，也能提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

在融資方面，金美信消費(fèi)金融于2020年10月獲得同業(yè)拆借資格、2022年3月獲得信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格。2022年11月，其發(fā)行了首期5億元ABS產(chǎn)品，發(fā)行票面利率3.7%。

《發(fā)行說(shuō)明書(shū)》顯示，截至2022年3月末，金美信消費(fèi)金融資產(chǎn)總額為52.17億元。資產(chǎn)構(gòu)成方面，以發(fā)放貸款和墊款、存放同業(yè)款項(xiàng)為主，其中發(fā)放貸款和墊款金額為43.64億元，存放同業(yè)款項(xiàng)金額為7.12億元；負(fù)債構(gòu)成方面，金美信消費(fèi)金融以拆入資金為主，同業(yè)借款金額為30.35億元。

中誠(chéng)信國(guó)際的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，金美信消費(fèi)金融自2018年10月至2022年5月發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（生活貸）逾期整體呈上升趨勢(shì)，30天以上逾期率最高超過(guò)了12%。

“在其主體評(píng)分體系下，金美信消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盡職管理能力一般?！敝袀Y信則在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，靜態(tài)池歷史數(shù)據(jù)表現(xiàn)期較短，數(shù)量不夠充分，其所提供的歷史數(shù)據(jù)參考意義較弱。且金美信消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，接入人行征信系統(tǒng)的時(shí)間較短，業(yè)務(wù)違約高峰可能未充分暴露，其風(fēng)控政策及催收效果等還有待進(jìn)一步觀察。

2022年6月，廈門(mén)銀保監(jiān)局同意金美信消費(fèi)金融通過(guò)現(xiàn)有股東以現(xiàn)金同比例增加注冊(cè)資本方式，將注冊(cè)資本由5億元增至10億元。根據(jù)批復(fù)，金美信消費(fèi)金融“應(yīng)自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)并向我局報(bào)告”。

然而，2022年12月，廈門(mén)銀保監(jiān)局對(duì)上述批復(fù)核準(zhǔn)的事項(xiàng)予以注銷(xiāo)。原因是金美信消費(fèi)金融未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成法定變更手續(xù)，行政許可決定文件失效。

公告指出，如對(duì)本決定不服，可自收到本決定書(shū)之日起60日內(nèi)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，或在6個(gè)月內(nèi)直接向人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

增資失敗，原因幾何？

“增資失敗可能與其經(jīng)營(yíng)成果不夠理想有關(guān)。從公布信息看，該機(jī)構(gòu)盈利能力，資產(chǎn)質(zhì)量等方面表現(xiàn)均不夠突出?！?/p>

2022年上半年，金美信消費(fèi)金融凈利潤(rùn)約為0.50億元，截至目前，其注冊(cè)資本仍為5億元，位于行業(yè)中后部。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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