近日，金美信消費金融迎來新任掌門。這也是該公司2018年開業(yè)以來迎來的第三任董事長。

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2023年以來，包括金美信消費金融在內(nèi)的5家消費金融公司發(fā)生了高管更換。

3月15日，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，消金行業(yè)更換高管有利有弊。一方面，可以為企業(yè)帶來新的經(jīng)營理念和戰(zhàn)略，提升經(jīng)營效率。另一方面，頻繁更換高管，也使得企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略難以落實，穩(wěn)定性下降，影響其市場聲譽(yù)與融資能力。

他進(jìn)一步指出，近年來宏觀經(jīng)濟(jì)波動較大，影響了消費信貸行業(yè)擴(kuò)張。在國內(nèi)寬松政策環(huán)境下，市場利率持續(xù)走低，加之行業(yè)競爭激烈，導(dǎo)致部分消金公司利差持續(xù)收窄。

換帥

日前，銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局核準(zhǔn)陳俊斌金美信消費金融董事長、董事的任職資格。而此前，陳俊斌是該公司的首席財務(wù)官。

公開資料顯示，新掌門人陳俊斌來自其股東廈門金圓金控股份有限公司(下稱“金圓金控”)， 加入金美信消費金融前，陳俊斌曾擔(dān)任金圓金控臺灣辦事處副主任等職。

2020年和2021年年報披露，陳俊斌作為金美信消費金融首席財務(wù)官期間，職責(zé)為參與制訂并實施企業(yè)的整體戰(zhàn)略，完成董事會下達(dá)的年度經(jīng)營目標(biāo)，全面負(fù)責(zé)企業(yè)預(yù)算管理、財務(wù)核算、融資管理工作，確保財務(wù)工作計劃的順利進(jìn)行。

值得注意的是，金美信消費金融的上一任董事長林晟也來自金圓金控。和陳俊斌、林晟不同，金美信消費金融首任董事長周亞飛來自金美信消費金融另一大股東國美控股集團(tuán)。

時隔一年多，董事長再次更迭，這也是金美信消費金融開業(yè)五年來出現(xiàn)的第三次董事長變動。

“頻繁更換高管，可能與其近年來業(yè)務(wù)經(jīng)營方面未有大的突破有關(guān)。”周茂華，機(jī)構(gòu)希望通過更換高管，帶來新的經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)突破。

據(jù)《華夏時報》記者統(tǒng)計，2023年以來，包括金美信消費金融在內(nèi)的5家消金機(jī)構(gòu)更換了董事長、總經(jīng)理、董事等。

具體來看，1月11日，河南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)馬景鵬河南中原消費金融董事長任職資格。2月13日，湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王霽湖南長銀五八消費金融董事、總經(jīng)理的任職資格。2月22日，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)張西銘海爾消費金融總經(jīng)理的任職資格。2月26日，遼寧銀保監(jiān)局核準(zhǔn)陳勁偉盛銀消費金融董事任職資格。

“金美信消費金融高管調(diào)整是近年來消費金融行業(yè)高管頻繁變動的一個縮影?！币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，從市場角度來看，一些消費金融公司期望通過高管的更替來適應(yīng)日益激烈的市場競爭，為企業(yè)注入新動能。從合規(guī)角度來看，消費金融行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，部分消費金融公司出于對歷史經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)以及對合規(guī)工作的重視，推動新任高管充分踐行合規(guī)理念。

她表示，高管變動對機(jī)構(gòu)而言，能夠引入新鮮血液，激發(fā)組織活力，體現(xiàn)出數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代消費金融機(jī)構(gòu)順勢而為，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)擴(kuò)張的動作。但過度頻繁的變動，可能會影響公司戰(zhàn)略布局的連貫性，降低決策的執(zhí)行力度，此外還會增加磨合成本。

增資中斷

金美信消費金融2018年9月獲批開業(yè)，是首家兩岸合資的消費金融公司，中國信托商業(yè)銀行持股34%，金圓金控和國美控股分別持股33%。

除了高管頻繁更迭，近年來，金美信消費金融的不良也持續(xù)攀升。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019至2021年，金美信消費金融不良貸款余額分別為428.7萬元、3014.55萬元、6066.33萬元，不良率分別為0.20%、1.04%、1.46%。截至2022年一季度末，金美信消費金融不良貸款余額進(jìn)一步增長至7432.13萬元，不良率攀升至1.65%。

為了增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，增加注冊資本金對于消金機(jī)構(gòu)來說至關(guān)重要。

消費金融屬于資金密集型行業(yè)，充足的資本金不僅能擴(kuò)充業(yè)務(wù)發(fā)展，也能提升自身風(fēng)險防范水平。

在融資方面，金美信消費金融于2020年10月獲得同業(yè)拆借資格、2022年3月獲得信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格。2022年11月，其發(fā)行了首期5億元ABS產(chǎn)品，發(fā)行票面利率3.7%。

《發(fā)行說明書》顯示，截至2022年3月末，金美信消費金融資產(chǎn)總額為52.17億元。資產(chǎn)構(gòu)成方面，以發(fā)放貸款和墊款、存放同業(yè)款項為主，其中發(fā)放貸款和墊款金額為43.64億元，存放同業(yè)款項金額為7.12億元；負(fù)債構(gòu)成方面，金美信消費金融以拆入資金為主，同業(yè)借款金額為30.35億元。

中誠信國際的評級報告顯示，金美信消費金融自2018年10月至2022年5月發(fā)放的個人消費貸款（生活貸）逾期整體呈上升趨勢，30天以上逾期率最高超過了12%。

“在其主體評分體系下，金美信消費金融風(fēng)險管理能力和盡職管理能力一般?！敝袀Y信則在評級報告中指出，靜態(tài)池歷史數(shù)據(jù)表現(xiàn)期較短，數(shù)量不夠充分，其所提供的歷史數(shù)據(jù)參考意義較弱。且金美信消費金融經(jīng)營時間較短，接入人行征信系統(tǒng)的時間較短，業(yè)務(wù)違約高峰可能未充分暴露，其風(fēng)控政策及催收效果等還有待進(jìn)一步觀察。

2022年6月，廈門銀保監(jiān)局同意金美信消費金融通過現(xiàn)有股東以現(xiàn)金同比例增加注冊資本方式，將注冊資本由5億元增至10億元。根據(jù)批復(fù)，金美信消費金融“應(yīng)自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)并向我局報告”。

然而，2022年12月，廈門銀保監(jiān)局對上述批復(fù)核準(zhǔn)的事項予以注銷。原因是金美信消費金融未在規(guī)定時間內(nèi)完成法定變更手續(xù)，行政許可決定文件失效。

公告指出，如對本決定不服，可自收到本決定書之日起60日內(nèi)向中國銀保監(jiān)會申請行政復(fù)議，或在6個月內(nèi)直接向人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

增資失敗，原因幾何？

“增資失敗可能與其經(jīng)營成果不夠理想有關(guān)。從公布信息看，該機(jī)構(gòu)盈利能力，資產(chǎn)質(zhì)量等方面表現(xiàn)均不夠突出?！?/p>

2022年上半年，金美信消費金融凈利潤約為0.50億元，截至目前，其注冊資本仍為5億元，位于行業(yè)中后部。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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