去年的儲(chǔ)蓄存款增加18萬(wàn)億引發(fā)大眾關(guān)于天量?jī)?chǔ)蓄的狂歡，今年1月份儲(chǔ)蓄存款增量6.2萬(wàn)億貢獻(xiàn)了90%多的人民幣存款增量，更是引發(fā)針對(duì)儲(chǔ)蓄存款分流的各種專家建議。

此前，人們認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款的天量增加來(lái)自于三個(gè)方面：被動(dòng)應(yīng)急性儲(chǔ)蓄，是人們面對(duì)未知預(yù)期的防范措施；銀行理財(cái)凈值回撤和虧損后理財(cái)資金向儲(chǔ)蓄回流；股市、基金等投資虧損后的回流；以及房地產(chǎn)延遲投資的回流等。

但實(shí)際上，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇以后居民超額儲(chǔ)蓄讓“報(bào)復(fù)性存款”成為熱詞，就說(shuō)明現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄天量增長(zhǎng)是三年經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩后的“后遺癥”。

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更重要的是，現(xiàn)在的存款“兇猛”增長(zhǎng)，是年輕人報(bào)復(fù)性存款的結(jié)果，這一點(diǎn)讓所有的人始料不及。

根據(jù)后浪研究所的《2022年輕人攢錢報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，年輕人的儲(chǔ)蓄存款熱情非常高，根據(jù)對(duì)全國(guó)2200名40歲以下的人士的調(diào)查，90后每月有存錢習(xí)慣的比例達(dá)到41.7%；95后也達(dá)到了40.6%，可見(jiàn)年輕人已經(jīng)養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄存款的習(xí)慣，這與以前人們認(rèn)為年輕人不喜歡存款的印象大相徑庭。而在存錢占收入的比例上，90后有三成人會(huì)將月收入的50%以上進(jìn)行存款，依舊成為對(duì)自己最“狠”的群體。

如何看待年輕人目前的“報(bào)復(fù)性存款”現(xiàn)象？這一現(xiàn)象的背后應(yīng)該有哪些“冷思考”？

第一大冷思考，年輕人的“報(bào)復(fù)性存款”現(xiàn)象具有積極的意義，畢竟已經(jīng)從吃光花盡的月光族到必要的儲(chǔ)蓄說(shuō)明年輕人的人生更積極

年輕人“報(bào)復(fù)性存款”實(shí)際上代表著年輕人儲(chǔ)蓄意識(shí)的覺(jué)醒，同時(shí)也說(shuō)明年輕人真正進(jìn)入生活責(zé)任和家庭責(zé)任的意識(shí)覺(jué)醒，整體而言，無(wú)論是對(duì)社會(huì)還是對(duì)家庭都具有積極的意義。

曾經(jīng)年輕人的月光族以及過(guò)度借貸廣泛受到公眾的詬病，有數(shù)據(jù)表明，我國(guó)的人均負(fù)債額達(dá)到了13萬(wàn)元！根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，全國(guó)銀行卡授信總額為16.99萬(wàn)億元人民幣，信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元，在2009年到2019年的十年時(shí)間里，信用卡逾期金額暴漲了22倍之多。更重要的是，作為信用卡透支的主力和逾期的主力，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示90后有70%的人沒(méi)有任何存款。借貸消費(fèi)、提前消費(fèi)、消費(fèi)攀比、盲目消費(fèi)、夸張式消費(fèi)，導(dǎo)致年輕人存款成為奢侈品。

在各種網(wǎng)絡(luò)上，曾經(jīng)網(wǎng)絡(luò)借貸如何上岸？信用卡如何“以卡養(yǎng)卡”實(shí)現(xiàn)沒(méi)有收入的舒服生活？甚至校園貸、高利貸的流行都成為一些年輕人的存款陷阱。而那些信用卡過(guò)度消費(fèi)也曾經(jīng)成為一種年輕人現(xiàn)象，信用卡欠太多錢還不上了怎么辦？會(huì)坐牢嗎？信用卡欠了20萬(wàn)，短期還不上，怎么辦？大學(xué)生信用卡欠款共25000多還不上了怎么辦？充斥各大媒體的咨詢榜上。

而一些悲劇就在這種不知不覺(jué)中發(fā)生了，北京監(jiān)管部門曾經(jīng) 通報(bào)一位剛大學(xué)畢業(yè)的小王，實(shí)際上每個(gè)月的收入只有3000多元，卻申請(qǐng)了多家金融機(jī)構(gòu)信用卡的授信總額度高達(dá)80萬(wàn)元，最終在透支百萬(wàn)余元后資金鏈斷裂無(wú)法償還。廣東珠海一位月薪3000多元的年輕人陳某，名下的14張信用卡授欠款總額達(dá)到87.8萬(wàn)多元。網(wǎng)上還曾經(jīng)流傳一篇文章如何快速成功辦理20張信用卡？

相對(duì)于年輕人曾經(jīng)的過(guò)度負(fù)債、月光族以及各種借貸人生，目前年輕人的儲(chǔ)蓄存款意識(shí)覺(jué)醒和存款生活習(xí)慣的養(yǎng)成更難能可貴，應(yīng)該說(shuō)三年的生活教育了年輕人、修正了一些年輕人的生活習(xí)慣和生活理念，理財(cái)理念的確立和儲(chǔ)蓄存款意識(shí)的覺(jué)醒非常值得驚喜。

第二大冷思考，年輕人的“報(bào)復(fù)性儲(chǔ)蓄”是消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變的積極現(xiàn)象，已經(jīng)打破了傳統(tǒng)對(duì)年輕人過(guò)度消費(fèi)的奢侈性消費(fèi)認(rèn)知

超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)、攀比性消費(fèi)以及炫耀性消費(fèi)曾經(jīng)是年輕人的代名詞，超前消費(fèi)這一脫離自己收入水平和收入能力的盲目消費(fèi)行為已經(jīng)成為年輕人的生活方式，美其名曰是今天花明天的錢。但核心的問(wèn)題是明天的錢在哪里呢？

我們?cè)?jīng)經(jīng)常聽(tīng)到一些年輕人過(guò)度消費(fèi)、大手大腳、揮霍無(wú)度，不顧自己的消費(fèi)能力和收入水平而寅吃卯糧，從而被人稱為“自殺式”消費(fèi)。

經(jīng)過(guò)三年的考驗(yàn)，帶給公眾的太多對(duì)世界的認(rèn)知，同時(shí)也給國(guó)人特別是年輕人的消費(fèi)行為帶來(lái)了三大方面的轉(zhuǎn)變：

一是從追求國(guó)外名牌向國(guó)貨的實(shí)用性轉(zhuǎn)變。以前年輕人以消費(fèi)國(guó)外大品牌、國(guó)際名牌為榮，現(xiàn)在越來(lái)越多的年輕人開(kāi)始主動(dòng)擁抱國(guó)產(chǎn)國(guó)貸，以消費(fèi)國(guó)貨、購(gòu)買國(guó)貨為榮。

二是年輕人的消費(fèi)從盲目性消費(fèi)和沖動(dòng)性消費(fèi)向?qū)嵱眯浴⒇洷热肄D(zhuǎn)變。與以前年輕人注重品牌、不在乎價(jià)格、沖動(dòng)性消費(fèi)不同，現(xiàn)在的年輕人更注重商品和實(shí)用性和性價(jià)比，貨比三家、追求消費(fèi)體驗(yàn)成為一個(gè)新的趨勢(shì)。

三是年輕人的消費(fèi)由超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)向理性消費(fèi)和適度消費(fèi)轉(zhuǎn)變。三年疫情重新塑造了人們特別是年輕人的消費(fèi)觀，人們的消費(fèi)更加以消費(fèi)生活必需品為主，更加理性、務(wù)實(shí)，不該買的堅(jiān)決不買。

消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和重塑是年輕人“報(bào)復(fù)性存款”的重要原因，當(dāng)然也代表著年輕人的消費(fèi)觀念更積極理性、人們的生活習(xí)慣更健康，應(yīng)該說(shuō)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和消費(fèi)秩序的重塑具有非常積極的影響。

第三大冷思考，擴(kuò)大消費(fèi)刺激消費(fèi)的出發(fā)點(diǎn)不應(yīng)該建立在讓現(xiàn)有儲(chǔ)蓄消失或減少，而更應(yīng)該建立和完善消費(fèi)場(chǎng)景和消費(fèi)動(dòng)能

年輕人“報(bào)復(fù)性儲(chǔ)蓄存款”的出現(xiàn)更多的擔(dān)憂是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和刺激經(jīng)濟(jì)的大方向出現(xiàn)了背離，因此，很多專家提出的建議都是如何減少儲(chǔ)蓄存款、通過(guò)各種分流措施和消費(fèi)的加大減弱儲(chǔ)蓄存款意愿、提升消費(fèi)意愿，所以才出現(xiàn)了家庭存款超過(guò)50萬(wàn)元要征收高額度的利息稅、三分之一的儲(chǔ)蓄存款去買房啟動(dòng)購(gòu)房消費(fèi)等專家觀點(diǎn)。

當(dāng)然，我們毫不質(zhì)疑擴(kuò)大消費(fèi)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)啟動(dòng)和復(fù)蘇中的重要作用，因此，我國(guó)《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022—2035年）》已經(jīng)明確了“促進(jìn)消費(fèi)投資，內(nèi)需規(guī)模實(shí)現(xiàn)新突破”，但同時(shí)也明確內(nèi)需消費(fèi)戰(zhàn)略的目標(biāo)是“完善分配格局，內(nèi)需潛能不斷釋放”和“提升供給質(zhì)量，國(guó)內(nèi)需求得到更好滿足”。因此，不是通過(guò)消滅儲(chǔ)蓄來(lái)刺激消費(fèi)，而是通過(guò)各種政策措施和環(huán)境的完善和重塑來(lái)達(dá)到滿足消費(fèi)需求的目標(biāo)。

要真正提振百姓消費(fèi)，不完全是將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化和分流為消費(fèi)，更重要的是通過(guò)激活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，提升人們的收入預(yù)期和穩(wěn)定性預(yù)期，穩(wěn)定消費(fèi)信心、提升消費(fèi)需求和創(chuàng)新消費(fèi)供給，最終達(dá)到讓人們敢花錢、愿花錢、會(huì)花錢、值得花錢的結(jié)果。

超額儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀確實(shí)需要改變，但是簡(jiǎn)單地分流和轉(zhuǎn)化儲(chǔ)蓄只會(huì)適得其反，要?jiǎng)?chuàng)造儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的功能和渠道，讓更多老百姓特別是年輕人能夠從儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為股權(quán)投資、股市投資、基金投資、實(shí)業(yè)投資中獲得較好的收益，這才是正確的轉(zhuǎn)化方式，而不是通過(guò)抑制儲(chǔ)蓄存款、強(qiáng)制將儲(chǔ)蓄向投資和消費(fèi)轉(zhuǎn)化的方式弱化儲(chǔ)蓄能力和儲(chǔ)蓄量。

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和消費(fèi)修復(fù)是2023年的大趨勢(shì)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和消費(fèi)場(chǎng)景的基本面改善有助于帶動(dòng)預(yù)防性儲(chǔ)蓄的釋放和消費(fèi)行為的修復(fù)。消費(fèi)領(lǐng)域的修復(fù)、國(guó)貨的自強(qiáng)以及就業(yè)和收入預(yù)期的趨強(qiáng)，如果再配套我國(guó)居民投資渠道的擴(kuò)大和投資環(huán)境的改善，居民儲(chǔ)蓄的多元化和未來(lái)報(bào)復(fù)性存款、被動(dòng)性儲(chǔ)蓄會(huì)有所改善。

年輕人報(bào)復(fù)性存款本質(zhì)上應(yīng)該是好事，這一點(diǎn)我們要正視和面對(duì)，啟動(dòng)投資和擴(kuò)大消費(fèi)更應(yīng)該從積極的政策環(huán)境、社會(huì)保障體系、消費(fèi)場(chǎng)景打造、投資環(huán)境改善等多方面努力，單純地引流儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向消費(fèi)和投資都是不明智的。你贊成年輕人增加存款嗎？在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)吧。（麒鑒）

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