夏子軒

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來(lái)源: 時(shí)代周報(bào)

銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)還在持續(xù)。

寧波通商銀行一天連吃七張罰單，處罰金額合計(jì)780萬(wàn)元。12月20日，銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息顯示，寧波通商銀行因同業(yè)投資投后管理不到位等6項(xiàng)違規(guī)被寧波銀保監(jiān)局合計(jì)罰款420萬(wàn)元；因關(guān)聯(lián)方名單不完整等10項(xiàng)違規(guī)被寧波銀保監(jiān)局合計(jì)罰款360萬(wàn)元。

寧波通商銀行成立于2012年4月16日，是國(guó)內(nèi)首家由外資銀行改制，由政府主導(dǎo)、民營(yíng)主體、市場(chǎng)化運(yùn)作、財(cái)政直接管理的混合所有制地方法人銀行。該行注冊(cè)資本52.2億元，現(xiàn)有股東15家，其中國(guó)有股權(quán)占比27%、外資背景股權(quán)占比17%、銀行股占比5%、民營(yíng)股占比51%。

12月22日，就一天連吃七張罰單一事，時(shí)代周報(bào)記者多次致電寧波通商銀行總行，截至發(fā)稿仍未獲回復(fù)。

被罰780萬(wàn)元

寧波通商銀行此次被罰，涉及違規(guī)事實(shí)共16項(xiàng)。

其中，因同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、凈值型理財(cái)產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財(cái)產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確、凈值型理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位，該行被罰款420萬(wàn)元。

同時(shí)，因關(guān)聯(lián)方名單不完整、績(jī)效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶(hù)發(fā)生資金往來(lái)、未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、信用風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、授信“三查”不盡職、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶(hù)識(shí)別機(jī)制不完善、數(shù)據(jù)治理存在欠缺，寧波通商銀行又被罰款360萬(wàn)元。

周曉科、朱承毅、張暉、楊曄、王磊等5名寧波通商銀行責(zé)任人對(duì)相關(guān)違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任、直接經(jīng)辦責(zé)任的員工也被給予警告處罰。

2021年10月，寧波通商銀行也曾因違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等違法違規(guī)行為連吃?xún)蓮埩P單，共計(jì)被罰150萬(wàn)元。

此前，寧波通商銀行也多次被罰。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2017年7月至2019年6月寧波通商銀行資金營(yíng)運(yùn)中心的部分同業(yè)投資投后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，許勤對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，寧波通商銀行資金營(yíng)運(yùn)中心被處以150萬(wàn)元罰款。2020年2月，寧波通商銀行某理財(cái)業(yè)務(wù)信息披露嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰；2020年3月，寧波通商銀行因未對(duì)交易員超授權(quán)交易采取控制措施被處罰。

已完成IPO輔導(dǎo)備案

接連被罰，對(duì)正處于IPO關(guān)鍵階段的寧波通商銀行來(lái)說(shuō)不是好消息。

2022年5月，寧波通商銀行披露2021年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告，報(bào)告顯示該行明確發(fā)行上市要求，研究推進(jìn)銀行發(fā)行上市工作。

2022年7月，寧波通商銀行召開(kāi)2022年半年度工作會(huì)議指出，上半年該行加大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)突破，迎接監(jiān)管全面檢查，有序推進(jìn)IPO工作。還將持續(xù)打好戰(zhàn)略業(yè)務(wù)起量、監(jiān)管檢查圓滿、IPO輔導(dǎo)驗(yàn)收“三場(chǎng)硬仗”，全力達(dá)成年度預(yù)算目標(biāo)。

9月21日，寧波市地方金融監(jiān)管局披露《關(guān)于2022年度寧波市擬上市企業(yè)培育庫(kù)擬入庫(kù)企業(yè)的公示》，寧波通商銀行躋身青鳳庫(kù)擬入庫(kù)企業(yè)名單。10月21日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，寧波通商銀行已在當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局完成上市輔導(dǎo)備案，接受中金公司上市輔導(dǎo)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，截至2021年年末，寧波通商銀行總資產(chǎn)1223.6億元，同比增長(zhǎng)14.35%；各項(xiàng)存款762.32億元，各項(xiàng)貸款554.72億元，同比分別增長(zhǎng)12.19%、18.28%。2021年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收29.36億元，同比增長(zhǎng)8.22%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.64億元，同比增長(zhǎng)25.85%。

年報(bào)顯示，非利息收入增長(zhǎng)是寧波通商銀行營(yíng)業(yè)收入大增的主要原因。2021年，該行利息凈收入26.61億元，同比增長(zhǎng)3.25%，非利息收入2.75億元，同比增長(zhǎng)101.96%，在該行的營(yíng)業(yè)收入增量貢獻(xiàn)占比超過(guò)62%。

寧波通商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入規(guī)?？s水嚴(yán)重。年報(bào)顯示，2021年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金支出1549.22萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)34.71%，手續(xù)費(fèi)及傭金收入1575.57萬(wàn)元，同比下降10.43%。因入不敷出，導(dǎo)致該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入僅263.53萬(wàn)元，同比下降95.67%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年年末，該行不良貸款余額5.88億元，較上年末增長(zhǎng)11.42%，不良貸款率1.06%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款率0.27%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.30%，較上年末提升48.27個(gè)百分點(diǎn)。

從貸款分布情況來(lái)看，個(gè)人貸款、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)是三大行業(yè)占寧波通商銀行占比最多，分別占總貸款余額30.57%、25.09%和14.53%。其中，個(gè)人貸款金額增長(zhǎng)最為明顯，期間變動(dòng)87.45億元，增長(zhǎng)率達(dá)106.52%。

此外，寧波通商銀行核心一級(jí)資本充足率有所下滑。截至2021年年末，該行資本充足率13.52%，較上年末上升1.15個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率10.67%，較上年末上升1.17個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率9.18%，較上年末下滑0.32個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 寧波通商銀行 個(gè)百分點(diǎn)