香港金管局重磅發(fā)布! 每日快看
2023-06-26 22:43:54    中國(guó)基金報(bào)

6月26日,香港金融管理局(金管局)發(fā)出檢討銀行三級(jí)制的公眾諮詢文件。建議將三級(jí)制簡(jiǎn)化為二級(jí)制。

金管局總裁余偉文表示:“這次檢討的目標(biāo),是簡(jiǎn)化香港銀行體系的結(jié)構(gòu),提升其在鞏固香港國(guó)際金融中心地位方面的重要角色,并激活接受存款公司類別的機(jī)構(gòu),增加它們?cè)诮?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及滿足客戶需要方面的靈活度和效率。”

建議將三級(jí)制簡(jiǎn)化為二級(jí)制


(資料圖)

銀行三級(jí)制(即分為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司)推出至今已有40年,目的是在維持進(jìn)入銀行體系的靈活度與保障小存戶之間取得平衡。金管局最近對(duì)香港銀行三級(jí)制進(jìn)行檢討,確保因時(shí)制宜。

根據(jù)檢討結(jié)果,金管局建議將三級(jí)制簡(jiǎn)化為二級(jí)制。諮詢文件載述的主要建議如下:

保留持牌銀行為“第一級(jí)別機(jī)構(gòu)”,并將接受存款公司并入第二級(jí)別,后者繼續(xù)稱為有限制牌照銀行;

維持對(duì)“第二級(jí)別機(jī)構(gòu)”的要求不變,包括最低資本要求(1億港元);最低存款額要求(50萬(wàn)港元);以及存款期不受限制;

為現(xiàn)有接受存款公司設(shè)立5年過(guò)渡期,以升格為“第二級(jí)別機(jī)構(gòu)”(即有限制牌照銀行)或持牌銀行。

公眾諮詢將于2023年9月25日結(jié)束。諮詢文件載于金管局網(wǎng)站。

檢討反映“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管思維

金管局副總裁阮國(guó)恒表示,由1980年代初推行至今,不經(jīng)不覺(jué)已經(jīng)超過(guò)40年,業(yè)界發(fā)展在這段時(shí)間亦不斷踏上新臺(tái)階。作為監(jiān)管機(jī)構(gòu),必須與時(shí)并進(jìn),審視銀行三級(jí)制是否仍然切合香港的市場(chǎng)發(fā)展。

阮國(guó)恒指出,事實(shí)上,接受存款公司現(xiàn)時(shí)占市場(chǎng)整體存款額不足0.1%,如果推行以上的建議,市民普遍也未必會(huì)察覺(jué)到這個(gè)轉(zhuǎn)變。但這次檢討正好說(shuō)明金管局一直強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管思維。

阮國(guó)恒表示,在日常監(jiān)管中,‘風(fēng)險(xiǎn)為本’主要考以下三大范疇,檢討銀行分級(jí)制反映了這三大原則。

首先,是“我們正在面對(duì)和須處理甚么風(fēng)險(xiǎn)?”——即厘清風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和類別。

其次,是“風(fēng)險(xiǎn)是否在可承擔(dān)的水平?”——“零風(fēng)險(xiǎn)”既不可行,也不現(xiàn)實(shí)。金管局會(huì)以規(guī)范化的方法對(duì)認(rèn)可機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行前瞻式評(píng)估,從而訂立要求,進(jìn)行監(jiān)管工作。

第三,是“監(jiān)管措施是否與風(fēng)險(xiǎn)的程度相稱?”——面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)愈高,風(fēng)險(xiǎn)管理的要求會(huì)愈嚴(yán)格。相反,風(fēng)險(xiǎn)愈低,風(fēng)險(xiǎn)管理的要求相應(yīng)可以較低。

此外,阮國(guó)恒表示,“風(fēng)險(xiǎn)為本”的意義亦包括在轉(zhuǎn)變和過(guò)渡期的影響。因此,檢討建議為現(xiàn)時(shí)的接受存款公司提供5年過(guò)渡期,并積極鼓勵(lì)及協(xié)助這些公司升格為持牌銀行或有限制牌照銀行,按自身策略進(jìn)行業(yè)務(wù),同時(shí)亦盡量降低對(duì)現(xiàn)有客戶可能造成的影響。

簡(jiǎn)化分級(jí)制度合乎實(shí)情

阮國(guó)恒指出,過(guò)去多年,金管局一直緊貼市場(chǎng)發(fā)展并調(diào)整相關(guān)監(jiān)管措施。除了自2001年全面撤銷利率管制外,金管局亦分別在2001及2012年透過(guò)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),降低在香港設(shè)立銀行的門坎,讓持牌銀行的數(shù)量有序增加。以資產(chǎn)及存款總額計(jì),香港整體銀行業(yè)規(guī)模亦持續(xù)上升。

然而,阮國(guó)恒說(shuō),接受存款公司以及有限制牌照銀行的數(shù)目,卻由1993年的接近200家,大幅下降至現(xiàn)時(shí)的27家,而當(dāng)中接受存款公司的數(shù)目,更下降至現(xiàn)時(shí)只有12家。自2009年以來(lái),金管局再無(wú)收到注冊(cè)為接受存款公司的申請(qǐng),而現(xiàn)有接受存款公司的業(yè)務(wù)規(guī)模占比亦大幅降低。

阮國(guó)恒表示,以總資產(chǎn)計(jì),以上兩類機(jī)構(gòu)由1993年底占銀行業(yè)整體5.8%,持續(xù)下跌至2022年底少于1 %。事實(shí)上,除了最低資本水平外,金管局對(duì)接受存款公司和有限制牌照銀行的監(jiān)管要求基本上沒(méi)有分別,個(gè)別機(jī)構(gòu)的監(jiān)管安排則按業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而訂。簡(jiǎn)化分級(jí)制度,不但更合乎現(xiàn)實(shí)情況,對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適切的監(jiān)管,更能提高監(jiān)管效率和效果。

(文章來(lái)源:中國(guó)基金報(bào))

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