近日，一則針對云南省鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的罰單信息，公開了有關于金融系統(tǒng)員工違規(guī)套現(xiàn)自家信用卡的處罰情況。

實際上，近兩年來，多家國有行、股份行相繼宣布加強信用卡資金流向和非消費類交易管控；另外，包括平安銀行、光大銀行等在內(nèi)的信用卡中心也宣布，嚴打“信用卡代還”，出租、出借、出售信用卡等行為。

這也顯示出，當前信用卡業(yè)務管理正在走向精細化。有業(yè)內(nèi)人士指出，這背后反映了各機構積極響應監(jiān)管要求，配合反電信網(wǎng)絡詐騙、反洗錢工作；同時，也是在后疫情時代下，信用卡進入“存量經(jīng)營”過程中的必經(jīng)之路。

(資料圖片)

違規(guī)套現(xiàn)自家信用卡

行政處罰信息顯示，云南省鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在信用卡業(yè)務管理不到位和瞞報案件信息兩項違法違規(guī)事實，遭監(jiān)管部門處罰85萬元。

時任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作人員的嚴某某，因對鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“信用卡業(yè)務管理不到位”的違法違規(guī)行為負直接責任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；時任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、監(jiān)事長均因負直接管理責任遭警告處罰。

中國裁判文書網(wǎng)信息顯示，曾任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技信息部經(jīng)理嚴某某，在任職期間多次利用職務之便違規(guī)辦理高額度信用卡。

2012年，嚴某某用自己母親的身份信息違規(guī)辦理額度為30萬元的信用卡并套現(xiàn)；2013年3月，嚴某某使用自己的身份信息違規(guī)辦理額度為40萬元的員工信用卡并套現(xiàn)。

嘗到甜頭的嚴某某，又冒用多人身份信息違規(guī)辦理高額度信用卡，并違規(guī)為賀某某辦理高額度信用卡。賀某某多次套現(xiàn)未歸還該卡本金近15萬被銀行催收，之后兩人都被公安機關通知到案。

據(jù)有關刑事判決書顯示，云南省鹽津縣人民法院經(jīng)過審理后認定，嚴某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年四個月，并處罰金人民幣18萬元。賀某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，緩刑兩年，并處罰金人民幣3萬元。法院裁定，繼續(xù)向嚴某某追繳違法所得1795612.52元，發(fā)還鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

信用卡管控加強進行中

實際上，近兩年來，多家國有行、股份行相繼宣布加強信用卡資金流向和非消費類交易管控；另外，包括平安銀行、光大銀行等在內(nèi)的信用卡中心也宣布，嚴打“信用卡代還”，出租、出借、出售信用卡等行為。

這也顯示，當前信用卡業(yè)務管理正在走向精細化。有業(yè)內(nèi)人士表示，這背后反映了各機構積極響應監(jiān)管要求，配合反電信網(wǎng)絡詐騙、反洗錢工作；同時，也是在后疫情時代下，信用卡進入“存量經(jīng)營”過程中的必經(jīng)之路。

2022年7月，監(jiān)管層發(fā)布了《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》（下稱《通知》）。這是自2011年《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》發(fā)布以來，關于信用卡監(jiān)管又一全面詳細的業(yè)務規(guī)章。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平曾表示，銀行落實信用卡交易管控的考量因素主要有二：一是信用卡風險有所上升，這其中有一定比例的違約是違規(guī)使用信用卡、違規(guī)交易造成的；二是信用卡有關的消費者權益被侵害事件有所上升，并多與違規(guī)用卡、違規(guī)交易同時存在。

他表示，隨著信用卡進入“存量經(jīng)營”時代，各大銀行也需要從信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、發(fā)卡管理、授信管理、信用卡分期業(yè)務管理、息費收取與信息披露管理、信用卡交易安全管理、外部合作機構與合作行為管理、消費者權益保護等方面，提升管理的精細化程度。

（文章來源：券商中國）

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