“持有信用卡8年,App顯示的積分兌換商品永遠(yuǎn)在售罄狀態(tài)”“本以為有積分作為兌換基礎(chǔ),那些積分+現(xiàn)金形式兌換的商品價(jià)格就會(huì)便宜些,沒(méi)想到比市場(chǎng)價(jià)還要高”“信用卡掛鉤微信支付使用9年多,從沒(méi)被提醒微信消費(fèi)不積分”“信用卡積分到期沒(méi)提醒,可惜我這么多年存的幾十萬(wàn)積分被清零”......
積分兌換往往是各大商家促進(jìn)用戶活躍性,返利消費(fèi)者的常見(jiàn)商業(yè)策略,銀行也不例外。信用卡持卡人不斷累計(jì)刷卡額,根據(jù)發(fā)卡銀行的規(guī)定換算成相應(yīng)的積分,然后以此兌換相應(yīng)的禮品,或享受相應(yīng)優(yōu)惠折扣,成為銀行“客戶忠誠(chéng)計(jì)劃”中重要的一環(huán)。
(資料圖片僅供參考)
然而,在銀行發(fā)力精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、控制成本的背景下,有消費(fèi)者注意到,部分銀行積分的權(quán)益正進(jìn)行縮減。有銀行100%積分兌換窗口總是“缺貨”狀態(tài);有銀行商品標(biāo)注的價(jià)格“有貓膩”,積分兌換后補(bǔ)的商品“差價(jià)”比市場(chǎng)價(jià)還高;有銀行積分過(guò)期不提醒,消費(fèi)者辛苦攢下的積分悄悄“打了水漂”。
相關(guān)分析人士指出,信用卡積分的“貶值”,很大程度上源于刷卡手續(xù)費(fèi)的下降。且隨著信用卡用戶數(shù)量的增加,銀行付出的相應(yīng)成本增多,對(duì)應(yīng)的降成本需求也更高。
被銀行反向“薅羊毛”
“無(wú)論是信用卡App還是銀行App,積分兌換窗口永遠(yuǎn)都是缺貨?!蓖对V平臺(tái)上,持有某股份制銀行信用卡的李先生激烈地表達(dá)了對(duì)銀行積分兌換的不滿,“虛假宣傳,必須投訴,給我解決?!?/p>
像李先生一樣對(duì)銀行信用卡積分兌換服務(wù)產(chǎn)生了不滿情緒的消費(fèi)者不在少數(shù),記者在投訴平臺(tái)、社交網(wǎng)站查詢發(fā)現(xiàn),信用卡積分兌換商品數(shù)量少、積分兌換權(quán)益到期不提醒、消費(fèi)未予積分、積分商城商品有假貨、積分兌換后商品價(jià)格仍高于市場(chǎng)價(jià)等情況帶來(lái)的消費(fèi)者不滿尤其多。
“我6月份的時(shí)候刷了30萬(wàn)積分消費(fèi),后來(lái)才發(fā)現(xiàn)這個(gè)信用卡的積分基本上是加錢在商城購(gòu)物?!蹦彻煞菪行庞每ǔ钟腥死钆扛嬖V《華夏時(shí)報(bào)》記者,在該行積分商城購(gòu)買商品后,發(fā)現(xiàn)部分商品存在價(jià)格虛高的情況。
“比如黃金大概400元一克的時(shí)候,他們會(huì)賣貴25%,然后按照一萬(wàn)積分抵扣10塊錢的比例做活動(dòng)。如果兌換了30萬(wàn)積分,就可以用2198元的所謂‘優(yōu)惠價(jià)’購(gòu)買在其他地方售價(jià)2000元的金條?!崩钆颗e例說(shuō)道。
無(wú)獨(dú)有偶,近日,上海市消保委發(fā)布的一篇文章指出,某南方城商行積分商城內(nèi)的一款“潘婷3分鐘奇跡護(hù)發(fā)素180ML”單價(jià)為“30960+39元”,消費(fèi)者購(gòu)買此商品除扣除30960積分外,還需支付39元。但上海市消保委在其它多個(gè)電商平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn),該款商品的市場(chǎng)價(jià)格區(qū)間也就38元、39元左右,也就是說(shuō),消費(fèi)者辛苦積攢的3萬(wàn)多積分兌換后,實(shí)際是以市場(chǎng)價(jià)購(gòu)買了該商品。
更離譜的是積分商城兌換的商品的質(zhì)量問(wèn)題。有消費(fèi)者在社交平臺(tái)忿忿說(shuō)道,她在某股份制銀行兌換的海藍(lán)之謎唇膜,收到后發(fā)現(xiàn)和自己之前購(gòu)買的正品有很大差距。
另一在該銀行積分商城兌換了某大牌口紅的消費(fèi)者則評(píng)論道,她將從該商城購(gòu)買的口紅送到某鑒定平臺(tái),結(jié)果被評(píng)估為假貨,“真是萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到,這么大個(gè)銀行竟然售賣假貨。我看海藍(lán)之謎官方發(fā)布的合作渠道,沒(méi)有該股份制銀行網(wǎng)上商城?!?/p>
另有部分消費(fèi)者則提到銀行信用卡積分過(guò)期不提醒的問(wèn)題。
一消費(fèi)者表示,他持有的信用卡積分商城內(nèi)45萬(wàn)積分可以兌換2000年費(fèi),但他注意到此前一個(gè)月有500多萬(wàn)積分過(guò)期,但多次和銀行客服溝通均未被同意返還過(guò)期積分,“積分也是消費(fèi)者的資產(chǎn),信用卡每年交年費(fèi),但銀行從沒(méi)提醒過(guò),這不就是任由客戶個(gè)人資產(chǎn)損失嗎?”
積分“貶值”背后
2022年7月,人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,其中明確要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高信用卡息費(fèi)管理的規(guī)范性和透明度,在合同中嚴(yán)格履行息費(fèi)說(shuō)明義務(wù),以明顯方式展示最高年化利率水平,并持續(xù)采取有效措施,降低客戶息費(fèi)負(fù)擔(dān),積極促進(jìn)信用卡息費(fèi)水平合理下行。
信用卡資深研究人士董崢向《華夏時(shí)報(bào)》記者指出,信用卡積分的“貶值”,很大程度上源于刷卡手續(xù)費(fèi)的下降而導(dǎo)致的。
“銀行卡手續(xù)費(fèi)直接關(guān)系著銀行利潤(rùn),信用卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)勢(shì)必引發(fā)發(fā)卡銀行下調(diào)積分價(jià)值的意愿?!倍瓖樑e例表示,國(guó)外的信用卡刷卡消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)高,反映了國(guó)外信用卡收單市場(chǎng)費(fèi)率相對(duì)比較高,發(fā)展也比較平穩(wěn),信用卡組織、發(fā)卡銀行可以拿出比較豐厚的獎(jiǎng)勵(lì)回饋持卡人。從一些國(guó)內(nèi)銀行的官方網(wǎng)站上,經(jīng)??梢钥吹叫麄鳌熬惩馑⒖梢垣@得現(xiàn)金返還”活動(dòng)的廣告,即便是中國(guó)銀聯(lián)也有很高的境外消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì),而在國(guó)內(nèi)卻都沒(méi)有同類活動(dòng)。
與縮水的積分權(quán)益對(duì)應(yīng)的是各銀行迅速增長(zhǎng)的信用卡數(shù)量。上市銀行2022年年報(bào)顯示,截至2022年末,已有工商銀行、建設(shè)銀行等5家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)1億張,交通銀行、平安銀行等5家銀行發(fā)卡量超過(guò)5000萬(wàn)張,其中興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行新增發(fā)卡超600萬(wàn)張。
央行發(fā)布的支付體系運(yùn)行總體情況顯示,2023年第一季度信用卡和借貸合一卡數(shù)量達(dá)到了7.91億張。
一不具名銀行業(yè)人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者分析稱,隨著信用卡用戶數(shù)量的增加,銀行需要支付更多的成本來(lái)兌換商品或提供服務(wù)。為了降低其中成本,部分銀行可能選擇縮減積分兌換的權(quán)益,以減少積分的價(jià)值和數(shù)量。
“消費(fèi)者可以多關(guān)注銀行積分政策的變化,兌換商品時(shí)多渠道比較,多向銀行提出投訴或建議,促使銀行改善服務(wù)?!边|寧開(kāi)爾律師事務(wù)所高級(jí)合伙人席旸建議。
責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉
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