股份行跟進(jìn)！11家銀行下調(diào)存款掛牌利率，理財經(jīng)理：實際執(zhí)行利率會上浮

繼6月8日國有六大行宣布下調(diào)存款利率后，6月12日，多家股份制銀行也紛紛下調(diào)了部分期限存款利率。

(資料圖)

截至記者發(fā)稿，12家全國性股份制銀行中，除興業(yè)銀行外的11家銀行均調(diào)整了存款掛牌利率。其中，定期存款二年期、三年期、五年期，普遍分別下滑10bp、15bp、15bp，下調(diào)后的定期存款利率普遍低于3%。

6月12日，興業(yè)銀行北京地區(qū)一支行客戶經(jīng)理也對《華夏時報》記者表示：“利率很快要調(diào)整，但目前還沒接到通知?！蹦壳霸撔腥昶诙ù胬蕿?.25%，五年期為3.3%。

11家股份制銀行下調(diào)存款利率

繼國有六大行后，全國性股份行緊隨其后官宣下調(diào)人民幣存款利率。

調(diào)整后，11家股份行活期利率普遍降至0.2%，兩年期定存掛牌利率降至2.05%-2.3%之間，三年期定存掛牌利率降至2.45%-2.8%之間，五年期定存掛牌利率降至2.5%-2.8%之間。

以招商銀行為例，調(diào)整后招商銀行各品種存款掛牌利率均與大行一致。

該行官網(wǎng)公告顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%，此前分別為2.15%、2.60%和2.65%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

對此，多名銀行工作人員對《華夏時報》記者表示，實際執(zhí)行的存款利率會有所上浮。

“今天起基準(zhǔn)利率下調(diào)，但是實際執(zhí)行利率上浮后與之前相比變動不大，三年期定存利率是2.9%?！?月12日，招商銀行北京地區(qū)一支行客戶經(jīng)理對本報記者介紹，“招行原本定存利率就不高，執(zhí)行利率短期內(nèi)應(yīng)該不會再調(diào)整?！?/p>

此外，《華夏時報》記者發(fā)現(xiàn)，在股份行中，渤海銀行銀行利率調(diào)整后，依然保持較高水平。該行一理財經(jīng)理告訴《華夏時報》記者：“到網(wǎng)點存款，三年、五年定期利率可以上浮到3.25%”

華創(chuàng)證券銀行團(tuán)隊在研報中指出，時隔不到1年存款利率再度下調(diào)，旨在降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行息差，且長端存款利率下調(diào)幅度更多，旨在存款定期化背景下降低銀行長端負(fù)債壓力。

同時，上述研報提到，往后看，在存款自律機制作用下，同時考慮4月MPA考核增加了對存款利率合意調(diào)整幅度的考核，預(yù)計后續(xù)中小銀行存款利率也會陸續(xù)跟隨國有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp，則預(yù)計能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。

去年4月，存款利率市場化調(diào)整機制建立，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。對于存款利率市場化調(diào)整及時高效的銀行，央行會給予適當(dāng)激勵。

此前就有業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機制要求，利率自律機制每年會定期根據(jù)市場利率變化情況，對存款利率合意調(diào)整幅度做相應(yīng)測算，已經(jīng)成為執(zhí)行線性趨勢的常規(guī)操作。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對《華夏時報》記者表示，調(diào)整存款利率也是為了減少存款定價的無序競爭，減輕銀行負(fù)債成本，提升銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性。

此外，明明認(rèn)為，在金融讓利實體、銀行凈息差承壓的背景下，存款利率下行是大勢所趨，預(yù)計后續(xù)存款定價自律管理將進(jìn)一步完善，存款利率仍有下調(diào)空間，但整體空間有限。

緩解銀行凈息差壓力

從去年上市銀行財報看出，受到息差持續(xù)收窄、非息收入增速快速回落的影響，去年上市銀行財報數(shù)據(jù)略顯疲軟。

而今年上半年，銀行息差持續(xù)承壓，3月末銀行凈息差降至1.74%，再創(chuàng)有歷史記錄以來新低。

與之相應(yīng)的是銀行凈利潤增速的放緩，今年一季度商業(yè)銀行凈利潤同比僅增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。而去年全年，商業(yè)銀行凈利潤同比增速仍達(dá)5.3%。

中國建設(shè)銀行研究院副院長宋效軍表示，銀行下調(diào)存款利率，可以降低銀行負(fù)債成本，以進(jìn)一步支持實體經(jīng)濟(jì)。今年以來，銀行貸款利率普遍下降，住房貸款利率已跌破4%，而部分央企貸款利率接近2%，銀行凈息差承壓，迫使銀行下調(diào)存款利率。

目前而言，“下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本”成為緩解息差壓力，穩(wěn)定收益的重要措施。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為，2023年經(jīng)濟(jì)有所復(fù)蘇，進(jìn)一步降低貸款利率的緊迫性不高，考慮到存量貸款重定價等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急。因此從長期來看，銀行存款利率下調(diào)仍有空間。

目前，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來不排除通過“MLF-LPR”調(diào)整機制來進(jìn)一步降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。

明明在研報中指出，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況，6月中期借貸便利（MLF）利率或?qū)⑾抡{(diào)5—10個基點，考慮到降低融資成本、刺激中長期貸款增長的目的，LPR非對稱下調(diào)的可能性更高，長端報價下行空間更大。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰也表示，存款“再降息”為LPR報價下調(diào)提供緩沖墊，三季度不排除擇機啟動MLF（中期借貸便利）降息。

王一峰提出：“開年至今，自律機制引導(dǎo)商業(yè)銀行落地了一系列降低存款成本的政策，但由于存款定期化加劇，銀行體系凈息差壓力仍大，貸款報價機制不足以驅(qū)動商業(yè)銀行單獨主動下調(diào)LPR。若定期存款利率再度下調(diào)，則可能為LPR報價下調(diào)打開窗口?！?/p>

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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