壓倒4億中產(chǎn)的“作死三件套”，我發(fā)現(xiàn)身邊很多朋友都正深陷其中……

重要

(資料圖片)

通知

各位朋友，我在知識星球開辟了一個更私密、更干貨的金融讀者社區(qū)——「毯叔金融密友圈」。

成為星球成員，你將擁有8大核心權(quán)益，每一項都是我的承諾，每一項都是外面“有錢買不到”系列。

歡迎掃碼加入，和我一起在金融圈同頻共振，進階成長！

最近聽到一個詞，很扎心，而且我發(fā)現(xiàn)身邊很多人都是這樣。

說為啥很多中產(chǎn)返貧？是因為都有“作死三件套”。

哪三件？

“房貸近千萬、配偶不上班、二娃上國際”。

仔細(xì)觀察，這句話之所以那么多人深有同感，是有它的道理的。

一個指向房子，一個指向家庭財產(chǎn)，一個指向孩子教育，個個都是當(dāng)代中產(chǎn)家庭必須面對和解決的核心問題。

托爾斯泰曾經(jīng)說過，“幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸?！?/p>

但今天中產(chǎn)們的境遇告訴我們——不幸的家庭，也可能是相似的。

仔細(xì)看中產(chǎn)返貧的例子，我們就會發(fā)現(xiàn)，這些人的家庭配置都是高度類似的：

基本都處于一線和新一線城市，家庭的主要賺錢勞動力大多數(shù)是互聯(lián)網(wǎng)、金融或房地產(chǎn)行業(yè)等高薪行業(yè)的百萬年薪打工人，家里是全職太太（或者全職爸爸）+倆孩子+都上國際學(xué)校+保姆/育兒嫂。

為什么是這個配置？

要知道，前幾年互聯(lián)網(wǎng)、金融、房地產(chǎn)這些行業(yè)都是風(fēng)生水起，經(jīng)濟形勢一片大好。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

那個時候，互聯(lián)網(wǎng)股票漲勢如潮，公司融資容易，老板們開出的工資也高，百萬年薪十分常見，連剛?cè)肼毜漠厴I(yè)生都有30萬年薪。

舉個例子，前幾年某蟻要上市的時候，杭州的很多互聯(lián)網(wǎng)工作者的收入也處于歷史最高峰，大批人買入幾百萬甚至上千萬的房產(chǎn)，還間接帶高了杭州的房價。

高薪企業(yè)扎堆的深圳，打工人更是大批沖進樓市，甚至還出現(xiàn)了“經(jīng)營貸”事件。

人總有種錯覺，認(rèn)為好日子會一直繼續(xù)，依靠某個大平臺，可以吃到老死，處于行業(yè)紅利期的人，誰都會覺得這是一種維持很久的常態(tài)。

不僅瘋狂買房，這些富一代們，還更加重視教育，開始讓另一半“回歸家庭”，承擔(dān)起“雞娃”的任務(wù)，給孩子報國際學(xué)校和動輒上萬的興趣輔導(dǎo)班，不停地讓自己陷入債務(wù)深淵。

踩上了風(fēng)口的人，在財富的不斷膨脹下，做出的選擇也“不顧后果”。

這樣的瘋狂，導(dǎo)致的結(jié)局，后來的故事大家都知道了。

突然遭遇疫情，再加上國際貿(mào)易，政策監(jiān)管、行業(yè)流量吃盡等因素，整體經(jīng)濟下行，本來風(fēng)光無限的高薪從業(yè)者一下子收入大減，大廠們也紛紛開始裁員了。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

中產(chǎn)們房子貸款還沒還完，回頭一看，工作沒了。

這個時候房價也開始跌了，比高峰跌去20~30%，貸款買的房子，已然成了負(fù)資產(chǎn)。

嗚呼哀哉。

“三件套”的威力為何如此之大？

說到底，中產(chǎn)們雖然看起來很光鮮，但其實整個家庭的財務(wù)情況就是在走鋼絲。

一家人的全部開銷，全都壓在一個人身上。

而且這些開銷，個個都是大頭：

一線買房還貸，動輒上千萬；

配偶不上班，收入斷層，一人失業(yè)=全家失業(yè)；

倆孩子上國際學(xué)校，就算一個孩子15W，一年支出就是30W，這還只是保守數(shù)字。

一旦收入無法持續(xù)，這幾個剛性支出一疊加，就能迅速拉跨一個家庭，財富狀況急轉(zhuǎn)直下。

其實，回過頭來看，當(dāng)下的很多中產(chǎn)都是“假中產(chǎn)”模式，禁不起一點風(fēng)吹雨打。

站在風(fēng)口掙了幾年錢，就覺得自己是中產(chǎn)，這是自我認(rèn)知的偏差。

到底什么是“中產(chǎn)”？

按照國家統(tǒng)計局標(biāo)準(zhǔn)：家庭年收入在6萬至50萬人民幣之間，都屬于中產(chǎn)階級。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

按照這個標(biāo)準(zhǔn)，全國至少有4億人為中產(chǎn)，這可是一個龐大的人口基數(shù)，跟我們感受到的事實是不相符的。

所以，很多收入上達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)，都是“假中產(chǎn)”。

表面太平，一旦涉及車貸、房貸和孩子教育資金，根本就是負(fù)債經(jīng)濟，還是長達(dá)二三十年的負(fù)債，禁不起風(fēng)吹草動。

回到問題的核心。

按馬克思的理論，有一部分人群在社會發(fā)展的過程中依附于大資本，獲取了超越底層無產(chǎn)階級的財富，被稱為“中等階層”。

但他們并不掌握任何生產(chǎn)資料（這一點是關(guān)鍵），本質(zhì)依然是無產(chǎn)階級。

因此，所謂的中產(chǎn)，不過是無產(chǎn)階級的一個虛幻概念，像泡沫一樣一觸即破。

所謂的中產(chǎn)，并不代表實際能力，只是代表了一種消費水平（而且只是短暫的）。

當(dāng)收入不再能維持消費水平的時候，中產(chǎn)的泡泡就一下就被戳破了。

泡泡一破，只有一地雞毛。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

所以你會看到，如今大廠里的員工，特別是那些到了中年階段、被別人看做是“中產(chǎn)家庭”的員工，哪怕公司一有點兒風(fēng)吹草動，連大氣都不敢出，生怕跟老板一個眼神交流，下一個就是他。

要我說，真正的中產(chǎn)，都是經(jīng)歷了幾代人的努力和積淀，家庭財富穩(wěn)固，沒有負(fù)債（或負(fù)債極少）的才是真中產(chǎn)。

他們也有中產(chǎn)三件套，不過是真·中產(chǎn)三件套：

房子沒貸款（還不止一套），夫妻體制內(nèi)（不會裁員），娃上好公立（省錢）。

你看，就算其中一個環(huán)節(jié)崩潰，也不會影響整個家庭的穩(wěn)定性。

看似簡單的“作死三件套”，仿佛一夜之間，摧毀了無數(shù)中產(chǎn)。

這件事也提醒我們，一定要記得，一剎那光輝不代表永恒，雖然現(xiàn)在可能是你的人生輝煌高峰，但一輩子很長，沒人能夠?qū)δ愕囊惠呑哟虬薄?/p>

所以在人生高峰的時候，不要太得意忘形，不要覺得都是自己應(yīng)得的，不要相信永遠(yuǎn)。

當(dāng)然，還有一點，“中產(chǎn)三件套”背后所考量的，是你有沒有對家庭收入做長期性、穩(wěn)健性的考量。

這三件事如果早個10年、20年做，會獲得完全不一樣的結(jié)局：

比如，你背上了巨額房貸，可以撬動巨額財富；

另一半不上班，是為了方便照顧家庭，培養(yǎng)孩子，實現(xiàn)財富傳承；

不斷雞娃，因為那時候卷教育的回報高，把教育當(dāng)做了一種投資。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

這幾件事放在10年前、20年前做，是有眼光、有魄力；可放到現(xiàn)在，卻只能返貧、作死。

為啥同樣的事，隔了10年天差地別？

還不是因為從前經(jīng)濟狂飆，機會多多；現(xiàn)在經(jīng)濟遇冷，挑戰(zhàn)重重。

古人云：此一時彼一時也。

那么在遇到問題的當(dāng)下，中產(chǎn)們應(yīng)該如何解決眼前的困境？

在我看來，有三點必須做到：

1，放低預(yù)期，減少欲望

“瘦死的駱駝比馬大”，說到底，即使財富縮水的中產(chǎn)們也并不一定遇到了真正的死路。

所以一定要放平心態(tài)，以往的高峰不會再有，與其抱怨吐槽，不如把改變的重點放在自身的「欲望」上。

不想要太多，也就不會失去很多。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

2，消費降級，花錢花在刀刃上

從現(xiàn)在起，每一筆錢都要精打細(xì)算，只花在剛需上。

什么是剛需？

吃喝，健康和教育。

不剛需的盡量不買，剛需的也要先看看哪個更符合自己的收入曲線。

3，尊重規(guī)律，休養(yǎng)生息

其實說到底，中產(chǎn)們遭遇的這次“危機”，也是一種正常規(guī)律。

就拿我不到40歲的年紀(jì)來說，也已經(jīng)經(jīng)歷過好幾個經(jīng)濟周期：1997年東南亞經(jīng)濟危機，2008全球金融風(fēng)暴，外企紅利，房價大漲大跌，金融黃金十年，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展高峰……

每一個高峰，都會對應(yīng)一個低谷。

中國有句老話：物極必反，否極泰來。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

這個世界的普遍規(guī)律就是榮衰更替，就看你能不能扛過衰退期，等到曙光再現(xiàn)。

所以，你可以悲觀，但不要徹底失望，也千萬不要停止學(xué)習(xí)，因為我們都不知道那抹曙光到底什么時候會出現(xiàn)。

時代變了，我們的心態(tài)和方案也要隨之變化，不然等待我們的只能是一個詞——

作死。

關(guān)鍵詞：