在六五世界環(huán)境日前夕，上海農(nóng)商銀行發(fā)布了2022年度環(huán)境、社會及治理(ESG)報告暨首份負責任銀行原則(PRB)報告，和2022年度環(huán)境信息披露報告暨TCFD報告。根據(jù)國際權威指數(shù)機構明晟(MSCI)公布最新ESG評級結果，該行2022年首次被納入MSCI ESG評級并獲得目前境內(nèi)上市銀行最高評級A級，同時也獲得萬得WIND ESG評級A級。

上海農(nóng)商銀行在對外公開披露信息中介紹了在深耕普惠金融、服務實體經(jīng)濟、融合人與自然、完善公司治理和優(yōu)化客戶服務等方面的情況。該行自2022年10月簽署負責任銀行原則以來，對標國際標準，穩(wěn)扎穩(wěn)打，進一步加強綠色業(yè)務發(fā)展、不斷完善綠色金融管理體系，為實現(xiàn)“雙碳”目標打牢基礎。

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加大綠色投放，助力可持續(xù)社會發(fā)展

上海農(nóng)商銀行積極貫徹落實國家“雙碳”戰(zhàn)略，踐行可持續(xù)發(fā)展理念，以金融力量推動綠色發(fā)展，大力推進綠色金融。該行2022年綠色金融相關業(yè)務大幅增長，2022年末綠色信貸余額435.67億元，同比增長120.32%；2022年末綠色債券投資余額90.34億元，同比增長150.94%。

上海農(nóng)商銀行立足“打造長三角最具綠色底色銀行”的目標，重點圍繞綠色農(nóng)業(yè)、綠色建筑、綠色能源、節(jié)能環(huán)保等綠色領域開發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品與服務，包括生態(tài)貸、碳排放權/排污權質(zhì)押貸、合同能源管理質(zhì)押貸等。

綠色三農(nóng)賦能農(nóng)民增收致富

上海的遠郊農(nóng)業(yè)特色鎮(zhèn)以菌菇種植聞名，其中的龍頭企業(yè)，上海某食用菌專業(yè)合作社，以其現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)栽培模式讓其年產(chǎn)量成為“上海之最”，而其獨特的綠色循環(huán)生產(chǎn)模式，更是解決了周邊地區(qū)秸稈和牲畜糞便等農(nóng)業(yè)廢棄物的資源化再利用。

該合作社不斷探索打通產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，帶動周邊小微合作社和農(nóng)戶技術提升和增收致富，打造江南特色蘑菇小鎮(zhèn)，實現(xiàn)綠色循環(huán)發(fā)展合作社聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)、農(nóng)民增收致富的“三贏”模式。

結合該龍頭合作社經(jīng)營模式和其上下游農(nóng)業(yè)主體資金需求特點，上海農(nóng)商銀行為其量身打造菌菇產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，為產(chǎn)業(yè)鏈上小微合作社、農(nóng)戶和產(chǎn)業(yè)鏈下游菌菇經(jīng)銷商，以其與該龍頭合作社的經(jīng)營貿(mào)易數(shù)據(jù)為增信，提供授信支持。截止目前，已經(jīng)為其產(chǎn)業(yè)鏈條上各小微合作社、農(nóng)戶及菌菇經(jīng)銷商提供超3000萬元貸款資金支持。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展是促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑，上海農(nóng)商銀行開展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式能夠有效發(fā)揮金融對鄉(xiāng)村振興的賦能效應，為農(nóng)民增加收入提供有效保障。

“節(jié)水惠”貸款賦能社會治理

2023年4月，上海農(nóng)商銀行與上海市水務局簽署“節(jié)水惠”專項合作協(xié)議，與上海浦東水務(集團)有限公司(以下簡稱“浦東水務集團”)簽署合作協(xié)議，意向性授信用于支持浦東南片地區(qū)水廠深度處理改造、給排水管網(wǎng)改造、污水治理等供排水基礎設施建設。根據(jù)測算，水網(wǎng)改造后南匯地區(qū)管道漏損率將明顯下降。日節(jié)水量至少達到7.8萬立方米，年節(jié)水量至少達到近2900萬立方米，相當于兩個滴水湖蓄水量。該筆業(yè)務成為全市首筆水網(wǎng)改造“節(jié)水惠”貸款，切實助力民生保障，踐行綠色金融，以金融力量賦能社會治理。

2020年上海農(nóng)商銀行即為浦東南片老舊供水管網(wǎng)改造系列工程提供“一攬子”授信方案，授信額度11.64億元，充足覆蓋系列工程、期限長達15年，同時開辟綠色通道，靈活安排提款周期，為項目的建成落地注入強有力的“源頭活水”。上海農(nóng)商銀行持續(xù)踐行綠色金融，通過不斷提升服務能力，筑牢城市供水“生命線”，助力城市更美、生活更好。

強化數(shù)據(jù)賦能，探索多元化計量應用

上海農(nóng)商銀行不斷強化數(shù)據(jù)測算在綠色金融管理過程中的助力作用。該行2022年度環(huán)境信息披露報告中提及在投融資層面碳排放測算和自身運營層面碳排放測算的情況：該行2022年投融資活動二氧化碳排放量為696.77萬噸，自身運營活動二氧化碳排放量為5.58萬噸。碳核算結果幫助該行摸清其碳排放底數(shù),為設立碳達峰和碳中和時點目標提供重要參考數(shù)據(jù)，為探索碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新打下基礎。

該報告中還提及全量綠色項目貸款和表內(nèi)綠色債券投資的環(huán)境效益測算結果，環(huán)境效益測算能夠有效衡量每筆業(yè)務對環(huán)境產(chǎn)生的直接影響，為該行深化差異化管理和開展掛鉤環(huán)境效益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持。此外，該行開拓性地開展了信用債主體的氣候物理風險量化分析，評估了持倉信用債當前的地理區(qū)域及行業(yè)分布將會帶來的物理風險水平，相關分析結果可幫助該行進一步分析物理風險對信用債主體以及本行財務方面的影響，同時探索相應的風險管理措施。

初步探索投融資碳排放測算

上海農(nóng)商銀行積極開展投融資碳排放測算探索。根據(jù)碳核算金融伙伴關系(PCAF)中有關貸款碳排放測算的方法，對表內(nèi)對公貸款開展碳排放測算。

2022年高碳行業(yè)碳排放總量為889,529.38噸二氧化碳當量，碳排放強度為219.05噸二氧化碳當量/百萬元，較2021年高碳行業(yè)貸款碳排放強度下降10.39%。后續(xù)，該行將持續(xù)進行投融資碳排放測算，對貸款碳排放量保持動態(tài)監(jiān)測，配合國家雙碳政策的進展，實現(xiàn)碳達峰和碳中和。

信用債主體物理風險分析

上海農(nóng)商銀行開拓性地開展了信用債主體的氣候物理風險量化分析。對于某一類特定氣候物理災害，根據(jù)信用債主體所處地區(qū)、所在行業(yè)及公司規(guī)模，可通過專業(yè)氣候物理風險評估數(shù)據(jù)庫測算出其面臨的物理風險大小。行業(yè)內(nèi)一家公司規(guī)模越大，則其承災能力比行業(yè)內(nèi)其他公司更強。不同行業(yè)在氣候災害下的脆弱性也有差異，如房地產(chǎn)業(yè)相比金融業(yè)更易受到海平面上升的影響。

分析結果顯示，在氣候變化背景下，該行持倉的信用債主體主要面臨的物理風險為高溫熱浪，其次為水資源短缺、極寒、干旱和洪水，生態(tài)環(huán)境破壞和海平面上升風險較低。相關分析將被運用于該行風險評估工作中，隨著相關數(shù)據(jù)的不斷累積，提升整體風險防范水平。

踐行節(jié)能轉(zhuǎn)型，推高碳中和含金量

為更科學、更準確、更真實地對全行能耗數(shù)據(jù)進行有效監(jiān)測，對能耗水平、節(jié)能潛力提供有力的數(shù)據(jù)支撐，上海農(nóng)商銀行近年來推動全行網(wǎng)點能源監(jiān)測系統(tǒng)搭建，于2022年完成能源數(shù)據(jù)統(tǒng)計平臺建設，完善數(shù)據(jù)填報，強化能源審計、節(jié)能監(jiān)察和能耗信息公布。

升級后的“鑫工程”平臺已能完成遠程監(jiān)控的即時反饋和數(shù)據(jù)匯總，為能源的使用與能效的提升提供分析數(shù)據(jù)支持。

張江科技支行提高碳中和含金量

2022年，張江科技支行進一步挖掘節(jié)能潛力，提升設備運行效率，促進節(jié)能減排措施有效落實。2021年11月至2022年10月，張江科技支行碳排放量為86.05噸，較2020年11月至2021年10月下降44%。

6月5日是一年一度的世界環(huán)境日，上海農(nóng)商銀行表示，將以簽署PRB原則為契機，對標先進同業(yè)和國際標準，高標準、嚴要求推進雙碳工作，努力成為國內(nèi)農(nóng)商行領域的綠色金融標桿，努力成為長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行。

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