如果是幾年前，有朋友或者問我手上有點閑錢，該如何理財?shù)脑挘铱梢愿鶕?jù)客戶的實際情況，提出一些切實可行的理財方案，并得到了大家的一致認可。

所以，一直以來不管是親朋好友還是關系比較好的客戶，遇到了這方面的問題總是會第一時間咨詢我，我也沒有讓大家失望，整體上還是讓大家都獲得了高于市面上的平均收益。

可是，作為一個經(jīng)驗豐富的老師傅，我突然發(fā)現(xiàn)，最近這樣的大環(huán)境之下，好像無法回答朋友們關于如何理財?shù)膯栴}了，或者說自己都有點不敢指導別人了。

【資料圖】

究其原因，也并不是說自己在投資理財方面的理論知識降低了，實在是現(xiàn)在的行情，讓金融從業(yè)者也摸不著頭腦。

對于我們普通老百姓來說，投資理財?shù)那辣容^有限，無非就是銀行方面的定期存款、理財產(chǎn)品和基金，證券公司炒股票或者債券逆回購，稍微有點錢的客戶，還會考慮一下貴金屬投資等等。

不過，在經(jīng)歷了中低風險的理財產(chǎn)品也虧損，大額存單經(jīng)常搶不到，國外資本市場又劇烈動蕩等一系列問題以后，現(xiàn)階段該如何理財，成為擺在咱們面前的一大難題。

這不，前兩天有個兄弟說最近手上有十萬塊錢，準備拿來理財，問下我有沒有什么建議，最好能多賺點利息，但要能保證不虧才行。

為了對兄弟負責，規(guī)避后續(xù)可能出現(xiàn)的風險，也順便給粉絲朋友們捋一捋理財思路，我專門花了一下午的時間來解答這個問題，考慮可以從這三個方面入手。

一、銀行個性化存款產(chǎn)品。

十萬塊錢其實是比較尷尬的存在，如果能有二十萬的話，我肯定會建議大家去搶購可轉讓的大額存單，年化利率可以達到3.30%-3.50%，運氣好的話，還可以搶到之前利率更高的產(chǎn)品。

關鍵是大額存單的轉讓功能，即使我們隨時想支取，也不會損失利息，產(chǎn)品的流動性也非常好。

現(xiàn)在手上只有十萬塊錢，買不了大額存單的話，大家可以選擇銀行的個性化存款產(chǎn)品，利率也是非?？孔V。

各大銀行為了吸引客戶，除了那些國家規(guī)定的定期存款產(chǎn)品以外，還會發(fā)行一些獨有的存款產(chǎn)品，利率可以達到2.10%-2.65%之間，而且同樣享受存款保險的保障。

唯一的缺點，就是提前支取沒辦法靠檔計息，提前支取的那部分就只能損失相應的利息，所以我們存之前要考慮清楚期限。

二、穩(wěn)健的貨幣型基金。

這幾年，有些客戶聽到別人說買基金比較賺錢，想也不想就投入了不少錢，結果因為經(jīng)濟形勢不太好，虧了不少血汗錢，現(xiàn)在就聞“基”色變。

實際上，基金還是有很多種類，只是高風險才能有高收益，我們并不是特別看重收益率的話，穩(wěn)健型的貨幣基金就可以試試。

類似于余額寶、零錢通的產(chǎn)品，大家都很熟悉了，本質(zhì)上這些都是貨幣基金，運行這么久了，也沒有聽過誰說虧本。

特別是貨幣型基金買入和賣出都非常方便，想用錢的時候隨時就能拿出來，利息也沒有任何損失，目前七日年化收益率都能在2%左右，很適合中短期理財?shù)呐笥褌儭?/p>

三、短期的銀行理財產(chǎn)品。

雖然一朝被蛇咬，可能會十年怕井繩，但是也不能說銀行的理財產(chǎn)品都不靠譜，之前虧損的大部分都是固定期限的產(chǎn)品，而且風險等級在R2-R3之間。

固定期限的理財產(chǎn)品，最大的缺點在于咱們就算發(fā)現(xiàn)了行情不好，也沒辦法及時止損，沒有到期之前怎么樣也拿不出來。

為了避免再次出現(xiàn)這種情況，我們可以選擇超短期的理財產(chǎn)品，比如每天計息和每周計息的那種，可以實現(xiàn)每天贖回或者一周以后隨時贖回，十分方便。

而且從目前的情況來看，再次出現(xiàn)債券市場劇烈波動的可能性也比較低，萬一有點風吹草動，我們的理財產(chǎn)品最多也就是七天之內(nèi)不能贖回，完全不用擔心會受到很大影響。

我們面對的是錯綜復雜的市場環(huán)境，需要不斷調(diào)整自己的理財思路，盯緊“穩(wěn)”字這根主線，就能確保自己處于風險可控的境遇。

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關鍵詞： 理財產(chǎn)品