從去年開始，提前還貸掀起了新的風潮并且愈演愈烈，不少購房者加入大軍隊伍中。

春節(jié)期間，年終獎到賬、存款漸豐的老百姓開始進入高峰期。

然而，還貸之路并沒有那么容易。

(資料圖片僅供參考)

錢準備好了，沒想到還需要等排隊等消息，有的等待期甚至長達數(shù)月……

多家國有大行APP要么顯示“線上申請預約額度已滿”、提前還貸通道已經(jīng)關閉需要到網(wǎng)點人工辦理預約申請。

在此之前，排隊等待審核的情況是基于還款人超過了APP還款限額；

另外，可能還要面臨罰息、還款額度/次數(shù)受限、或是限制還款名額等；

房貸提前還款補償金一直存在，一般來說，銀行只有在還款年限比較短的時候提前還款需繳納補償金。

要注意的是，各大銀行甚至細致到每家支行的政策都不一樣，具體可以咨詢所在銀行客服。

事實上，自2022下半年開始，多家銀行提前還房貸的門檻就在提高。

房貸對于銀行來說依舊是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，重要的盈利渠道之一，提前還貸，銀行放貸計劃和盈利預期就會被打亂。

除了疫情來加大向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，相關業(yè)務收入降低外，最近一年來有效需求本就不高，2022年的居民新增存款明顯提升，按揭貸款正在承壓，銀行其實并不愿意太多客戶這么操作。

春節(jié)后為什么會出現(xiàn)扎堆還款現(xiàn)象？

簡單來說就是由于歲末年初，年終獎、家庭閑置資金增加。

一方面，最近新房頻繁調(diào)整首套房貸款利率，房貸進入低利率區(qū)間，但存量房卻沒有太大變化，利差過大。

不少購房者的存量房貸利率依然在5%~6%的水平，自然是想方設法來降低成本；

另一方面，信貸成本和投資收益：不匹配

過去購房者還可以通過理財收益償還房貸，遠比提前還貸有益得多；

而近兩年投資理財收益波動較大且遠不及預期，呈現(xiàn)房貸、理財收益倒掛。

這么來看，在沒有找到更好的投資渠道前，提前還房貸省出的利息比投資收益還要多，同時還少了風險，不失為一種更合適的理財方式。

不過，并不是所有人提前還貸都劃算，還是需要根據(jù)個人的貸款償還方式、剩余年限、房貸利率等視情況而定；

簡而言之，貸款已還款年限較短時期提前還貸才節(jié)省利息;

對于等額本息、等額本金已經(jīng)還款超過1/3、1/2的周期，這兩種情形再提前還款的意義不大，利息已所剩不多。

總的來說，只要存量房貸客戶壓力仍處高位、理財收益不及利息等因素在，動機就會一直存在。

前兩天，經(jīng)濟日報對此發(fā)聲，文章指出：

建議相關部門重視新增房貸、存量房貸利差過大問題并出臺相關舉措，比如適度引導降低存量房利率、加快引導5年期以上LPR下降等；

只有2023年宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升和房地產(chǎn)市場回暖，從根本原因上著手，才能有效解決當前問題。

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