銀行會(huì)沒(méi)有錢(qián)支付存款嗎？一些人認(rèn)為完全不會(huì)，畢竟在很多人心目中銀行就是有錢(qián)的代名詞；但還有一些人去銀行取款時(shí)面臨的是銀行說(shuō)沒(méi)錢(qián)了。到底會(huì)怎么回事呢？

【資料圖】

經(jīng)常遇到一些朋友關(guān)于銀行沒(méi)有足夠的錢(qián)兌付的咨詢：

如果我的大額存單20萬(wàn)元到期了，銀行沒(méi)有足夠的錢(qián)兌付怎么辦？

如果我在銀行有50萬(wàn)元存款到期想兌付銀行沒(méi)錢(qián)了怎么辦？

如果我有一個(gè)億的存款，我需要用錢(qián)時(shí)銀行會(huì)有足夠的錢(qián)付給我嗎？

我去銀行取款銀行沒(méi)錢(qián)了，銀行怎么會(huì)沒(méi)錢(qián)呢？會(huì)不會(huì)倒閉啊？

面對(duì)上面的問(wèn)題，有現(xiàn)實(shí)的可能，有對(duì)銀行的誤解，當(dāng)然也有銀行的一些處置不當(dāng)造成的各種情形。以下三種情況希望大家提前明白。

第一種情形，銀行確實(shí)現(xiàn)金準(zhǔn)備不足，同時(shí)在銀行提取現(xiàn)金超過(guò)一定數(shù)量需要提前預(yù)約

有的朋友去銀行取大額現(xiàn)金，銀行告知錢(qián)不足，明天再來(lái)取。朋友對(duì)銀行這種情形非常不理解，那么大的銀行怎么會(huì)沒(méi)有錢(qián)了呢？

很多人覺(jué)得銀行的錢(qián)是無(wú)窮無(wú)盡的，所以遇到在銀行提取現(xiàn)金無(wú)法提出就著急了，甚至懷疑是不是銀行要倒閉了。

但很多人不知道的是，銀行的錢(qián)分為現(xiàn)金和賬面資金即銀行資金頭寸，而對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，銀行的錢(qián)就是現(xiàn)金。畢竟大多數(shù)人去銀行就是存錢(qián)、取錢(qián)。

實(shí)際上，無(wú)論多大的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金準(zhǔn)備量都是有限的，現(xiàn)金額度是分行根據(jù)每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每天日常現(xiàn)金進(jìn)出的量規(guī)定的，如果有更大額度的現(xiàn)金取現(xiàn)則需要上報(bào)上級(jí)行臨時(shí)增加現(xiàn)金調(diào)運(yùn)額度。

同時(shí)，因?yàn)槿嗣胥y行對(duì)現(xiàn)金取現(xiàn)有規(guī)定，超過(guò)一定的現(xiàn)金取現(xiàn)額度要提前預(yù)約，以前各銀行的取現(xiàn)額度是20萬(wàn)元，超過(guò)20萬(wàn)元取現(xiàn)要提前預(yù)約；所以，正常情況下如果有預(yù)約取現(xiàn)一般情況下不會(huì)出現(xiàn)錢(qián)不足的問(wèn)題。

后來(lái)人民銀行取現(xiàn)的限額超過(guò)五萬(wàn)元要提前一天預(yù)約，但有的銀行在不同的地域、不同地域的不同網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)金額有不同的規(guī)定，如交通銀行取現(xiàn)的額度是10萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行的取現(xiàn)額度是20萬(wàn)元。超過(guò)這個(gè)額度取現(xiàn)都需要提前預(yù)約。因此，你如果取現(xiàn)金額超過(guò)額度又沒(méi)有提前預(yù)約，可能銀行就不會(huì)給你提取超過(guò)額度的取現(xiàn)。

有的人可能會(huì)說(shuō)，我是臨時(shí)急需用錢(qián)，銀行就不能通融取現(xiàn)嗎？正常情況下不能，但在特殊情況下銀行如果正好現(xiàn)金有結(jié)余也會(huì)給你取現(xiàn)，但如果銀行現(xiàn)金沒(méi)有大量結(jié)余，可能就無(wú)法給你取現(xiàn)。

有的朋友會(huì)說(shuō)，銀行應(yīng)該急客戶之所急，我急需用錢(qián)銀行就應(yīng)該從其他網(wǎng)點(diǎn)調(diào)運(yùn)現(xiàn)金滿足我的取現(xiàn)要求，這實(shí)際上也沒(méi)有那么容易。一般情況下，銀行的現(xiàn)金調(diào)運(yùn)是通過(guò)安保公司調(diào)運(yùn)的，銀行如果臨時(shí)要增加現(xiàn)金調(diào)運(yùn)要通過(guò)上級(jí)分行協(xié)調(diào)安保公司、安保公司要專門(mén)增加調(diào)運(yùn)車輛和人員押運(yùn)，從而會(huì)增加很大的費(fèi)用。

因此，如果你現(xiàn)金提取的金額比較大，一定要注意兩點(diǎn)：一是一定要提前預(yù)約，否則可能無(wú)法提取現(xiàn)金；二是一定要明確取現(xiàn)金額，讓銀行提前準(zhǔn)備現(xiàn)金，千萬(wàn)不要臨時(shí)增加或者減少取現(xiàn)的額度，否則可能會(huì)造成銀行現(xiàn)金額度調(diào)度的困難。

第二種情形，銀行存款轉(zhuǎn)賬支付，一般情況下不會(huì)有任何問(wèn)題，但如果金額過(guò)大也容易造成銀行資金不足

有很多人覺(jué)得即使現(xiàn)金進(jìn)出受到嚴(yán)格的限制，但現(xiàn)金已經(jīng)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，現(xiàn)在年輕人90%都是非現(xiàn)金支付，只有中老年人才用現(xiàn)金支付；人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1276.37億筆，金額1276.1萬(wàn)億元。社會(huì)公眾在購(gòu)物、餐飲、出行、休閑娛樂(lè)等場(chǎng)景下非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年末行業(yè)平均電子渠道分流率為90.29％，銀行的離柜率已經(jīng)超過(guò)95%，部分銀行離柜率甚至逼近100%。

那么，我的銀行存款轉(zhuǎn)賬、支付或者從一家銀行轉(zhuǎn)向另外一家銀行應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題，畢竟正如很多所謂專家所說(shuō)，那就是一個(gè)數(shù)字的轉(zhuǎn)移，不涉及現(xiàn)金應(yīng)該不存在問(wèn)題吧？但實(shí)際上，也不是這樣的，如果你的轉(zhuǎn)賬或者支付金額足夠大，銀行仍然可能會(huì)出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)狀。

一些人之所以認(rèn)為轉(zhuǎn)賬就是數(shù)字轉(zhuǎn)移不會(huì)出現(xiàn)銀行沒(méi)錢(qián)的情況，是因?yàn)榻?jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)限制了我們的認(rèn)知，再說(shuō)直白一點(diǎn)，就是我們對(duì)金錢(qián)認(rèn)識(shí)的局限阻礙了我們對(duì)銀行金錢(qián)的正常認(rèn)知。

雖然銀行的轉(zhuǎn)賬就是數(shù)字的轉(zhuǎn)移，并不涉及現(xiàn)金的轉(zhuǎn)運(yùn)，但數(shù)字轉(zhuǎn)移的背后卻是銀行賬面資金的支持，這個(gè)賬面資金就是銀行所說(shuō)的“頭寸”，也就是說(shuō)，銀行有多少頭寸才能向外轉(zhuǎn)賬多少錢(qián)。

當(dāng)然，一般情況下沒(méi)有問(wèn)題，我們平時(shí)提取的存款幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)、甚至幾百萬(wàn)對(duì)一般的銀行問(wèn)題并不大，而對(duì)于那些大企業(yè)轉(zhuǎn)賬資金過(guò)大可能就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行的資金準(zhǔn)備。如麒鑒任職銀行的一家支行春節(jié)前一筆進(jìn)賬295億元，春節(jié)后一筆轉(zhuǎn)賬出去270億元，這對(duì)于所有的銀行如果不提前準(zhǔn)備都無(wú)法及時(shí)轉(zhuǎn)賬。

對(duì)于轉(zhuǎn)賬來(lái)說(shuō)，如果是上千萬(wàn)甚至幾千萬(wàn)最好提前向銀行打招呼，銀行好提前準(zhǔn)備頭寸，否則有可能無(wú)法及時(shí)轉(zhuǎn)賬成功。特殊情況下，銀行在面對(duì)大額轉(zhuǎn)賬時(shí)如果沒(méi)有提前預(yù)約而銀行又不想得罪客戶，只能臨時(shí)向上級(jí)銀行提出申請(qǐng)、如果金額過(guò)大可能銀行總行還需要向人民銀行臨時(shí)申請(qǐng)臨時(shí)借貸。

轉(zhuǎn)賬或者支付正常情況不會(huì)出現(xiàn)銀行沒(méi)錢(qián)的情況，可如果你轉(zhuǎn)賬的金額過(guò)大，比如有的人在一家銀行存款上億或者幾億，一次性轉(zhuǎn)賬也可能會(huì)出現(xiàn)銀行沒(méi)錢(qián)支付的情況，但并不代表銀行真的沒(méi)有錢(qián)了，而是銀行向外支付的頭寸資金不足了。因此，如果轉(zhuǎn)賬金額過(guò)大最好提前向銀行打招呼，以確保自己轉(zhuǎn)賬支付不受影響。

第三種情形，一些地方性小銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)常出現(xiàn)存款兌付不足，是因?yàn)橘Y金頭寸不足，但基本上與銀行倒閉沒(méi)有關(guān)系

除了上面所說(shuō)的提取現(xiàn)金金額過(guò)大、資金轉(zhuǎn)賬金額過(guò)大造成的銀行沒(méi)錢(qián)支付和轉(zhuǎn)賬之外，還有兩種情況下會(huì)出現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬資金不足：

一是一些銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)大額資金向外轉(zhuǎn)賬會(huì)人為限制轉(zhuǎn)出，畢竟銀行拉存款不容易，特別是一些銀行的小營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，本來(lái)規(guī)模就不大，如果再有幾千萬(wàn)存款轉(zhuǎn)出就會(huì)影響自己網(wǎng)點(diǎn)的存款業(yè)績(jī)；還有就是在特定的時(shí)間點(diǎn)如月末、季末、年末之前大額存款轉(zhuǎn)出，會(huì)直接影響銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)績(jī)，銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)以銀行沒(méi)錢(qián)了延緩向外支付。

以前這種情況下比較多，現(xiàn)在這種情況已經(jīng)越來(lái)越少了，但在一些地方仍然會(huì)發(fā)生。因此，如果在特定時(shí)間點(diǎn)向外轉(zhuǎn)賬，最好提前與銀行協(xié)商好，提前打好招呼，否則就可能會(huì)發(fā)生無(wú)法及時(shí)轉(zhuǎn)賬的情況。

二是在一些不發(fā)達(dá)地區(qū)的小銀行、一些農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、一些農(nóng)村信用社由于資金規(guī)模過(guò)小、頭寸有限，在一定金額轉(zhuǎn)賬或者提取現(xiàn)金時(shí)，可能會(huì)面臨銀行沒(méi)錢(qián)的情形。甚至在特定的時(shí)期，有的朋友去取現(xiàn)幾萬(wàn)元都可能無(wú)法取出。這里有的因素是這些機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模過(guò)小，有的可能是因?yàn)樵谔囟〞r(shí)點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)需要業(yè)績(jī)不想讓你提款，有的則可能是銀行真的沒(méi)錢(qián)了。

銀行會(huì)沒(méi)錢(qián)嗎？會(huì)的；銀行會(huì)沒(méi)錢(qián)支付存款嗎？會(huì)的；銀行會(huì)沒(méi)錢(qián)面對(duì)客戶的轉(zhuǎn)賬嗎？也會(huì)的。在上面的三種情形下銀行會(huì)出現(xiàn)沒(méi)錢(qián)的情形，你知道了嗎？有什么想法，在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)吧。（麒鑒）

關(guān)鍵詞： 銀行存款