扭轉金融違法成本偏低十分緊迫

銀保監(jiān)會法規(guī)部黨支部28日在銀保監(jiān)會公眾號發(fā)布題為《在法治軌道上推進金融監(jiān)管能力和治理水平現代化》的文章，提出要堅持過罰相當、同過同罰，敢于動用、善于動用一些“沉睡”的法律條款，扭轉金融違法成本偏低、“罰不及損”“罰不及得”的情況。

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雖然這是一篇銀保監(jiān)會內部機構發(fā)表的文章，也不是正式的文件，但是，通過銀保監(jiān)會公眾號發(fā)表，且是合規(guī)部黨支部撰寫，其影響力就會更大，也代表了銀保監(jiān)會的某種思路和想法。不然，不可能以這樣的方式發(fā)表文章。

這也意味著，在未來的時間里，銀保監(jiān)會可能會在如何提高金融違法成本、增強違法風險方面做進一步的思考與研究，出臺相關的政策與措施，有效提升金融違法成本、打擊各種金融違法行為。

事實也是，金融是現代經濟的血脈，金融活、經濟活，金融風險少、經濟風險少，金融安全與經濟安全密切相連。因此，如何才能確保金融方面不發(fā)生嚴重問題，不出現大的風險，是包括金融監(jiān)管機構在內的各個方面都必須高度重視的一項工作。

而從近年來的實際情況來看，在如何維護金融安全、防范金融風險方面，確實做了大量工作，也取得了顯著成績，金融安全總體穩(wěn)定，金融風險也總體可控。但是，仍存在不少值得關注的問題。其中，金融違法行為是尤其值得關注和重視的方面，也是帶來金融風險最主要的方面之一。

從宏觀角度來看，金融違法主要表現在政策的落實不能不折不扣到位，特別是近年來出臺的支持實體經濟發(fā)展的貨幣政策、信貸政策等，在執(zhí)行中始終存在著傳導機制不暢通、運行不流暢等方面的問題，被一些商業(yè)銀行扭曲和截留，導致政策的作用效率大打折扣。在其他金融領域，違法現象同樣存在。特別是房地產企業(yè)負債擴張問題上，金融企業(yè)的違法問題是比較嚴重的。否則，房地產企業(yè)不會一個個負債累累、不會風險極大，導致樓市調控壓力巨大。

從微觀角度來看，金融違法主要表現在兩個層面。一個層面是，金融企業(yè)的行為不規(guī)范，亂放資金、亂推出理財產品、亂提高融資成本、亂發(fā)行保險產品等，導致風險隱患增多，金融風險積聚加快；另一個層面是，市場主體的違法行為增多，對獲利的金融資金等，不能很好地使用、很好地安排、很好地提高使用效率，挪作他用，轉移資產，揮霍浪費等，導致資金使用效率大大降低，資源配置效果明顯減弱。

面對宏觀和微觀方面存在的金融違法問題，從政策、法律的角度來看，也似乎都有明確的規(guī)定與要求，有對違法行為的懲治辦法與舉措。但是，為什么仍然金融違法行為不斷，甚至有越來越嚴重之感呢？譬如房地產領域，金融違法行為就十分嚴重，且不只是企業(yè)違法，金融機構等也在協(xié)助房地產企業(yè)違法。一個十分重要的方面，就是對金融違法行為的處理太輕，金融違法的成本太低，導致違法者沒有對法律的敬畏之心。

這也意味著，提高金融違法的成本，讓違法者在風險與利益間做出更多選擇，就必須成為未來打擊金融違法必須邁出的重要一步。譬如金融機構不按規(guī)定發(fā)放貸款問題，不僅要對直接責任人予以嚴懲，也要對主要負責人、上一級金融機構監(jiān)管人實施嚴懲，且處罰力度要加大，要與刑法緊緊結合在一起。同時，對違法行為造成金融損失的，要終身追究，一旦發(fā)現資金損失，不管是提拔重用了還是調離、退休了，都要“秋后算賬”，輕則退還當時發(fā)放的獎金工資，重則追究刑事責任。

對市場主體等的違法行為，則要依據造成的損失，該罰的罰，該追繳的追繳，如果企業(yè)沒有追償資產，就要直接追究其刑事責任。對保險機構等留下較大風險隱患的，則也要視情況予以嚴懲。譬如一度很火的全能險，就要從監(jiān)管機構到保險機構一并“回頭看”，一并追責。不然，留下的風險誰來承擔、誰來買單呢？

總之，對金融活動中存在的“罰不及損”、“罰不及得”現象，必須采取積極措施，加以改進與提升，切不可讓違法成本過低、違法者承擔的風險太小而導致金融違法難以有效遏制。治亂象需用重典，才能有效遏制住金融違法行為。至少，要對可能存在金融違法行為者當頭棒喝。

關鍵詞： 銀保監(jiān)會 金融風險 金融監(jiān)管 房地產企業(yè)