財(cái)聯(lián)社8月8日訊（記者 夏淑媛）保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)加強(qiáng)。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2023年前7月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)罰單金額億元，同比增長7%。值得注意的是，億元罰單中百萬罰單頻出，數(shù)量多達(dá)22張，其中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、反壟斷等成重要監(jiān)管方向。

在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍看來，當(dāng)下金融監(jiān)管理念已經(jīng)從注重合規(guī)向以風(fēng)險(xiǎn)為本轉(zhuǎn)變，從監(jiān)管“父愛主義”向“監(jiān)管姓監(jiān)”轉(zhuǎn)變，如果還在原來傳統(tǒng)保險(xiǎn)當(dāng)中去做高風(fēng)險(xiǎn)、低聲譽(yù)的事情，損害行業(yè)聲譽(yù)的事，一定會(huì)被處罰，甚至被頂格處罰，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)減量管理理念為核心，推進(jìn)保險(xiǎn)從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案轉(zhuǎn)變。

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前7月保險(xiǎn)業(yè)開出億元罰款，百萬級(jí)罰單多達(dá)22張

今年前7月，保險(xiǎn)業(yè)罰款金額和罰款數(shù)量雙雙提升。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2023年前7月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)罰單金額億元，同比增長7%，罰單總數(shù)1502張，同比增長11%。

其中，財(cái)險(xiǎn)公司成為處罰重災(zāi)區(qū)，累計(jì)被罰9960萬元，占比54%；人身險(xiǎn)公司次之，累計(jì)被罰5902萬元，占比36%，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰1988萬元，占比10%。

值得注意的是，多家保險(xiǎn)公司違規(guī)行為被頂格處罰，百萬級(jí)罰單多達(dá)22張，其中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、反壟斷成重要監(jiān)管方向。

從人身險(xiǎn)領(lǐng)域來看，2023年前7月，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出10張百萬罰單，合計(jì)罰沒1997萬元，這10筆罰單分別指向太平人壽、平安人壽、復(fù)星保德信人壽、華貴人壽、泰康養(yǎng)老、前海人壽、泰康人壽、陽光人壽、新華保險(xiǎn)。

其中，2023年3月，原上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作等十項(xiàng)違規(guī)行為，復(fù)星保德信人壽被警告并處罰款262萬元，公司7名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款59萬元，合計(jì)被罰321萬元。

2023年4月，原貴州銀保監(jiān)局對(duì)新華保險(xiǎn)貴州分公司開出5張罰單。因存在財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)事實(shí)，新華保險(xiǎn)貴州分公司被罰80萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰34萬元，合計(jì)被罰款114萬元。

2023年6月，金融監(jiān)管總局披露的行政處罰信息顯示，前海人壽四川分公司存在客戶信息不真實(shí)、欺騙投保人、保單送達(dá)不合規(guī)、執(zhí)業(yè)登記信息不真實(shí)等問題；前海人壽達(dá)州中支存在客戶信息不真實(shí)的違法違規(guī)行為。

對(duì)此，四川監(jiān)管局對(duì)前海人壽四川分公司給予警告并罰款67萬元，對(duì)達(dá)州中支罰款40萬元，6名相關(guān)責(zé)任人被予以警告，并合計(jì)罰款38萬元。綜上，前海人壽合計(jì)被罰145萬元。

從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域來看，2023年前7月，財(cái)險(xiǎn)業(yè)百萬罰單12張，合計(jì)罰沒1903萬元，12筆罰單分別指向國壽財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、長安保險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、陽光信保。

其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)罰單金額均超過200萬元。2023年5月，金融監(jiān)管總局披露的行政處罰決定書顯示，國壽財(cái)險(xiǎn)及湖南、安徽、廣東3家分公司因存在違法行為，合計(jì)被罰151萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并共計(jì)被罰款54萬元，合計(jì)被罰205萬元。

2023年3月，原寧夏銀保監(jiān)局發(fā)布罰單，太保產(chǎn)險(xiǎn)6家分支機(jī)構(gòu)因存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰162萬元，8名直接責(zé)任人中，2名直接負(fù)責(zé)人撤銷任職資格，剩余6名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰43萬元。綜上，太保財(cái)險(xiǎn)合計(jì)被罰205萬元。

此外，8家財(cái)險(xiǎn)公司因壟斷學(xué)平險(xiǎn)被罰超千萬。2023年3月，重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)重慶市巴南區(qū)8家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒收違法所得合計(jì)594萬元，并處2016年度銷售額1%的罰款合計(jì)557萬元，以上罰沒款共計(jì)1151萬元。

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案轉(zhuǎn)變

雖然罰單體現(xiàn)的是保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)行為監(jiān)管，但更深層次折射出保險(xiǎn)監(jiān)管理念的變化。

今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌。約兩個(gè)月后的7月20日，國家金融監(jiān)督管理總局31家省級(jí)監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局，以及306家地市監(jiān)管分局迎來統(tǒng)一掛牌。

王國軍表示，從保監(jiān)會(huì)到銀保監(jiān)會(huì)再到國家金融監(jiān)管管理總局，可以看到，“國家金融監(jiān)管管理總局”10個(gè)字里面已經(jīng)沒有“保險(xiǎn)”二字，但這不意味保險(xiǎn)監(jiān)管不受重視。國家金融監(jiān)管總局的成立，嚴(yán)監(jiān)管的彈簧不會(huì)放松，仍然會(huì)壓緊。

在他看來，保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營是底線，要嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能損害行業(yè)聲譽(yù)，其次保險(xiǎn)公司要認(rèn)清形勢(shì)，去除僥幸心理。一方面，保險(xiǎn)是遠(yuǎn)期合約，保險(xiǎn)公司應(yīng)該保證充足的償付能力；另一方面，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模大，影響到社會(huì)的方方面面。

據(jù)悉，國家金融監(jiān)管體系成立之后，健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策、《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》，還有《切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》、《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》等都在快速而深入地推進(jìn)。

王國軍表示，不管監(jiān)管政策怎樣變化，作為“裁判”，監(jiān)管部門通過償付能力、市場(chǎng)行為、公司治理等監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)，目標(biāo)就是要讓行業(yè)高聲譽(yù)、低風(fēng)險(xiǎn)。反之，還在原來傳統(tǒng)保險(xiǎn)當(dāng)中去做那些高風(fēng)險(xiǎn)、低聲譽(yù)的事情，損害行業(yè)聲譽(yù)的事，一定會(huì)被處罰，甚至頂格處罰。

總之，金融監(jiān)管“父愛主義”一去不復(fù)返，保險(xiǎn)公司應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)減量管理理念為核心，推進(jìn)保險(xiǎn)從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案轉(zhuǎn)變。

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責(zé)任編輯：宋源珺

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