5月12日，平安銀行、東營(yíng)銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱，將于近期對(duì)“智能通知存款”產(chǎn)品暫停銷售。同時(shí)，多家銀行還表示，對(duì)智能通知存款、協(xié)定存款等具有高息、高流動(dòng)特性的金融產(chǎn)品收益率給予下調(diào)。在業(yè)內(nèi)看來，此舉將能夠進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行凈息差壓力，并利于金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

多家銀行對(duì)通知存款出手

5月12日下午，平安銀行發(fā)布公告表示，該行將于2023年5月14日（本周日）起對(duì)該行智能存款-通知存款（以下簡(jiǎn)稱“智能通知存款”）產(chǎn)品暫停銷售。

(相關(guān)資料圖)

屆時(shí)，該行智能通知存款產(chǎn)品在線上（口袋APP）渠道及線下（網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行（FB）系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約；不過，該存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。

同日，東營(yíng)銀行也公告稱，為貫徹落實(shí)人民銀行深化利率市場(chǎng)化改革各項(xiàng)舉措，按照健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制有關(guān)導(dǎo)向要求，2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。

新疆布爾津喀納斯農(nóng)商銀行5月12日23點(diǎn)發(fā)布公告稱，將取消個(gè)人1天、7天通知存款產(chǎn)品自動(dòng)續(xù)存功能。公告還顯示，新疆農(nóng)村信用社自5月15日起，暫停網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人通知存款產(chǎn)品。

此外，除去“下架”智能通知存款產(chǎn)品外，在利率上包括上述在內(nèi)多家銀行也均給予下調(diào)。

利率上，平安銀行表示，自5月15日起，該行將對(duì)杭州、溫州、寧波地區(qū)的1天、7天通知存款利率調(diào)至基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮15基點(diǎn)；對(duì)南京、無錫等40余城市，通知存款利率在原基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮20基點(diǎn)。

據(jù)悉，2022年9月16日，平安銀行曾發(fā)布過調(diào)整智能存款-通知存款產(chǎn)品利率的公告，該公告未區(qū)分通知存款期限，但彼時(shí)調(diào)整后的執(zhí)行利率加點(diǎn)大約為45到65基點(diǎn)不等，即執(zhí)行利率為1.80%-2.00%不等。換言之，此次調(diào)整后，通知存款利率大約將調(diào)降了30到50基點(diǎn)。

同時(shí)，5月12日，桂林銀行也發(fā)布公告稱，該行將于5月15日對(duì)通知存款各期限存款產(chǎn)品利率、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調(diào)55個(gè)基點(diǎn)。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調(diào)至1%、1.55%，單位協(xié)定存款利率由此前的1.90%下調(diào)至1.35%。

對(duì)高息、高流動(dòng)性產(chǎn)品壓降

據(jù)悉，近日有關(guān)部門對(duì)銀行下發(fā)通知，要求自5月15日起，控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國(guó)有大行加點(diǎn)上限不能超過10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20個(gè)基點(diǎn)。

記者了解到，智能通知存款是一款能夠兼顧活期存款的便利性，又能保證較高利率收益的個(gè)人金融產(chǎn)品。對(duì)比普通有約定期限的存款，若提前支取只能按照活期利率計(jì)息的模式來講，智能通知存款可以像活期存款一樣進(jìn)行靈活支取，而不支取的部分可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存為通知存款。

而協(xié)定存款是對(duì)公存款的品種之一，其收益率高于活期存款，流動(dòng)性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計(jì)入活期存款。長(zhǎng)期以來，協(xié)定存款和通知存款因其靈活性較強(qiáng)、且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規(guī)模大的公司客戶青睞。

在業(yè)內(nèi)看來，從去年的銀行主動(dòng)調(diào)整普通存款利率，到此次“出手”對(duì)智能通知存款、協(xié)定存款調(diào)整，可能主要目的在于銀行在進(jìn)一步主動(dòng)進(jìn)行負(fù)債管理，降低凈息差壓力的順勢(shì)而為。

“銀行竭力穩(wěn)定甚至提高凈息差的動(dòng)力是毋庸置疑的，只不過調(diào)降存款利率茲事體大，除非監(jiān)管發(fā)聲或有意引導(dǎo)。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《中國(guó)基金報(bào)》記者表示，從當(dāng)前所了解到的，近期大行統(tǒng)一下調(diào)協(xié)定存款和通知存款自律上限來講，為其他銀行提供了短暫的調(diào)息窗口，預(yù)計(jì)還會(huì)有其他銀行跟進(jìn)。

“近年來，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力，金融加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)幫扶支持，部分銀行凈息差壓力明顯增大?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀組分析師周茂華對(duì)記者指出，此可能更多是為緩解銀行息差壓力。

此外，有股份制大行業(yè)內(nèi)相關(guān)人士也對(duì)此表示，考慮到目前貸款定價(jià)不斷下降，但協(xié)定存款和通知存款在機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)之下存在部分金融機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)上浮較多，甚至出現(xiàn)了存款定價(jià)比貸款要高的情況。因此，自律機(jī)制統(tǒng)一利率上浮的上限，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)就回到同一起跑線上，這是一個(gè)比較好的壓降負(fù)債成本的窗口。

同時(shí)，為鼓勵(lì)資金投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)真正需要的地方，而不是形成空轉(zhuǎn)。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協(xié)定或通知存款，而沒有真正投入到實(shí)際經(jīng)營(yíng)中去。

（文章來源：中國(guó)基金報(bào)）

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